（更新日期：2025/01/21）
為了降低成本，越來越多人投入自地自建的行列，不僅建築成本較低，還可自行規劃外部設計與內部格局。但自地自建貸款如何申請？有哪些注意事項呢？讓榮華行銷一次告訴你！
自地自建貸款是什麼？
和一般購屋貸款、青年安心成家貸款不同，自地自建貸款是指申貸人以建築基地和興建中的建物作擔保，向銀行申請土地融資和建築融資，以下為你詳細說明。
自地自建費用有哪些？
- 營建費用：營建費用計算方式為「每坪單價×施工坪數」。每坪單價會受到建造工法、工班成本等因素影響，施工坪數則需要經過建築師事務所評估。
- 土地價格：土地價格會根據所在區域而不同。若土地位於偏遠、偏僻地區，土地價格較低；如果是位於城市地區，土地價格可能達每坪10萬元以上。
- 室內裝修費用：通常裝修費用會根據房屋坪數來決定，每坪費用約為4萬～6萬元，如果選擇昂貴建材，裝修費用也會大幅增加。
- 建築設計費用：建築設計費會根據法定工程造價的一定比例計算，通常約為5%～10%，實際費用會依項目規模和複雜程度而定。
自地自建貸款種類有哪些？
土地融資
將土地作為擔保品進行申貸，購入想要蓋房的建築基地。雖然有土地作為擔保品，貸款成數高，但土地流通性低、不易控管，因此貸款利率較高。
若想申請土地融資，必須提供詳細的土地使用計畫書給銀行審核，核貸後還要在1年內動工，否則銀行會收回資金。
- 貸款成數：約土地鑑價金額的5成。
- 貸款利率：約2.5%～7%。
- 自備款比例：約70%～100%。
建築融資
將興建中的建物作抵押，未來建築物完成後，承貸建築融資的金融機構為第一順位抵押權。由於沒有既定有價土地作擔保，因此建築融資條件較嚴格。申請時須附上興建計畫書、財務計畫書等供銀行審核，銀行核貸後會依工程進度撥款。
- 貸款額度：約土地鑑價金額的5～7成。
- 貸款利率：約3.5%～8%。
- 自備款比例：約50%～70%。
※貼心提醒：影響建築融資貸款成數最關鍵的因素為報價合理性，若報價費用高於業界行情，就有可能降低成數。可至，查看各縣市建築物工程造價。
土建融
同時以建築基地和建物作為擔保，申請土地融資和建築融資，也就是將土地和建築融資結合，是較常見的申請方法。
若自備款僅有30%～50%，就必須額外籌資，或是變更建築設計，例如縮減坪數、減少樓層等方法降低成本。
※貼心提醒：自地自建貸款不屬於購屋貸款，因此無法申請青年安心成家等政策型優惠房貸喔！
自地自建貸款流程？
- 提出申請：向自地自建貸款銀行提出土地或建築融資申請。
- 審核估價：金融機構根據提供資料進行現場勘驗、自地自建貸款試算等流程。
- 對保簽約：若通過審核，行員就會約定對保時間進行簽約。
▶ 相關文章 對保後多久撥款？一篇解答所有對保疑問！ - 抵押設定：到地政機關辦理抵押權設定。
- 完成撥款：設定完畢就會撥款。
自地自建貸款準備資料？
若是個人身分要申請自地自建貸款，需要準備以下資料：
- 戶籍謄本
- 財力證明
- 印鑑章、印鑑證明
- 撥款存摺封面影本
- 雙證件正本+影本（正本僅供核對身分不扣押）
由於土地融資和建築融資需要準備的資料不同，以下用簡單的表格為你說明：
| 土地融資 | 建築融資 |
|---|---|
| •買賣合約 •土地謄本 •建造執照 •土地所有權狀 •都市計畫區段圖 •土地使用分區證明 •街道名稱之地籍、平面、空照圖 | •建造執照 •財務計劃書 •建築施工圖面 •建築基地照片 •房屋營造計畫書 •合建契約（有合建才需要） |
▶ 相關文章 權狀是什麼？5重點帶你看懂房屋身分證！
自地自建貸款常見問題
• 土地房屋鑑價
•
• 土地面積、地段
• 興建計畫與財務說明書
• 申請人工作收入狀況和自備款
✓ 完善興建計畫、財務書
✓ 盤點自備款、財力證明
✓ 了解該地土地使用分區
只要確認這3項，再多和專業的建設團隊討論，還有機會合理提高工程費，增加貸款額度。
自地自建貸款年限最長約20年，比一般房貸年限短。雖然有些銀行可能提供更長的年限，但自地自建貸款利率相對較高。
可以，無論是土地融資還是建築融資，只要自地自建房屋完成，就可向銀行申請轉一般房貸，延長還款年限。
結語
提醒你，自地自建貸款與一般購屋貸款要注意的事項不同，若有貸款需求，也歡迎諮詢榮華行銷，讓我們在你自地自建過程出一份力！
任何貸款問題都歡迎來找榮華行銷
免費線上諮詢
- 【原保地貸款申請攻略】一篇讓你成功貸款！
- 土地貸款怎麼辦？7大申辦要點看這裡！
- 建地貸款怎麼辦理？申請前必看這5點！
- 農地貸款申請總整理！3大申請管道一次解析
- 山坡地貸款過件要素？6個審核條件都在這！
- 代償二胎如何辦理？想降低還款壓力就看這篇！
