申請房屋貸款後，銀行會向貸款人收取房貸手續費。房貸手續費有哪些？申請房貸前又需要注意什麼？今天就讓榮華行銷來帶你了解房貸手續費吧！

常見房貸手續費表

上表是常見的房貸手續費表格，提供你申貸前參考！更詳細的收費介紹請看下一段。

房貸手續費介紹

• 開辦費：銀行處理房貸申請和初步審核的費用，約3,000～8,000元，辦理過程中僅收取一次。並不是每間銀行都會收取該筆費用，可以再多確認。
  ※貼心提醒：有些銀行在臨近國定假日時（如新年），或是針對優質客戶（如醫師、律師、軍公教人員等）推出房貸開辦費減免的方案，需要的民眾可以多加留意！
• 徵信費：銀行調閱貸款人信用報告的費用，費用約2,000～20,000元左右。
• 鑑價費：銀行鑑價費用依據房屋類型、屋齡、屋況、所在區域等而定，一般住宅鑑價費約5,000元。
• 火災險：屬於強制性保險，每年須投保一次，費用依各保險公司費率計收。如果提前清償房貸，可要求保險公司退還預繳的保險費。
• 地震險：屬於強制性保險，每年須投保一次，費用依各保險公司費率計收，目前每年為1,350元。如果提前清償房貸，可要求保險公司退還預繳的保險費。
• 書狀費：屬於地政登記規費，每張80元。
• 謄本費：屬於地政登記規費，每張20元。
• 代書費：若首次申請房貸，不清楚辦理流程，或是覺得銀行房貸流程複雜，可以請專業代書協助處理，房貸代書費用約2,500～6,000元。
• 帳戶管理費：簡稱帳管費，指銀行管理房貸帳戶的費用，約3,000～5,000元。每間銀行收取帳管費的方式不同，有些銀行會收到清償貸款為止，有些則只收一次。
• 轉貸代償費：若前屋主的房貸尚未清償時就需要申請代償，代償費用差距較大，約2,000～20,000元左右。
• 轉貸塗銷費：辦理轉貸後，貸款人須到地政機關塗銷原貸款機構的抵押權設定，塗銷費用約1,200～2,000元。
• 抵押權設定費：貸款人同意方案，且與銀行對保簽約完後，須到地政機關辦理房屋抵押權設定，費用為設定金額的千分之一。

由於每間銀行的房屋貸款手續費規定都不一樣，因此上述說明僅供參考，實際手續費項目和金額仍須以各銀行為主。

銀行房貸手續費比較

提供房屋貸款的銀行很多，以下提供8間銀行房貸手續費給你參考，金額是各項費用加總：

選擇房貸方案前要注意什麼？

選擇房貸方案前，除了要仔細比較各銀行方案內容，還要注意以下3件事：

了解所有相關手續費

申貸前除了評估利率，也必須了解辦理過程中所有需要支付的手續費，才能估算總房貸成本，以及需要準備多少自備款。

必須參考總費用年百分率

有些銀行會主打低利率的房貸方案吸引民眾申貸，卻收取高額的手續費，對貸款人來說沒有比較划算，建議大家參考貸款方案的總費用年百分率，計算出的月付金額可反應房貸的真實負擔，也能比較不同方案間的實際成本差異。

相關文章 總費用年百分率怎麼看？申貸前須知的4件事

確認提前清償是否要付違約金

每間銀行的房貸提前清償規定都不同，有些銀行規定提前清償必須支付一定比例的違約金，有些則不用支付，建議申貸前向銀行確認是否可以提前還款，以保障還款權益。

結語

以上是房貸手續費的介紹。市面上的銀行房貸方案眾多，除了評估利率、額度外，也要了解手續費項目和金額，才能找到適合自己的貸款方案。

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這篇文章 房貸手續費多少？收費項目、申貸注意事項看這篇！ 最早出現於 榮華行銷理財中心。

擁有自己的汽車是許多人的夢想，但買車金額不小，若手中資金不足，可能就需要申請汽車貸款。買車頭期款怎麼付？又需要準備多少金額？如果你正好有買車計畫，歡迎來看榮華行銷的介紹。

買車頭期款要多少？

當貸款人申請汽車貸款後，通常需要支付汽車總價的10%～30%作為頭期款，剩餘的金額則是依貸款合約分期付款。下列以汽車總價150萬元、頭期款為汽車總價的20%為例進行買車頭期款試算：

• 買車頭期款：150萬×20%＝30萬元。
• 貸款金額：150萬－30萬＝120萬元。

買車零頭期款好嗎？

許多車商會主打「買車零頭期款」來吸引民眾買車，但買車零頭期款真的優惠嗎？其實不一定划算！選擇買車零頭期款方案可能會遇到以下3種風險：

• 限縮議價空間：通常支付的頭期款越多，越容易與車商議價，還可能取得一些折扣。當車商提出買車零頭期款方案時，已經將買車需要支付的成本都算入汽車總價中，與車商議價的空間也會有所限縮。
• 貸款總成本較高：一般支付的頭期款越多，之後每月還款金額越低。雖然選擇零頭期款方案可以保留更多資金運用、降低購車壓力，但後續要付的貸款本金和利息成本會較高。
• 難以取得優惠貸款方案：若申請零頭期款方案，銀行會認為貸款人因財務問題而無法支付頭期款，因此審核時會更嚴格，核貸利率和成數也較不優惠。

以下快速比較有頭期款和零頭期款的優缺點：

買車貸款利率、期數多少？

銀行會依貸款人的信用、收入狀況、汽車價值和新舊程度等決定貸款利率和期數，但實際利率和期數仍須以銀行審核結果為準。

• 買車貸款利率：若購買的是新車，貸款利率約為2%～8%；如果是購買中古車，貸款利率約為4%～15%。
• 買車貸款期數：銀行常提供的買車貸款期數有6期、12期、24期、36期、60期、84期，通常貸款期數越長，每月還款金額越低。

買車貸款試算

如果想買車並申請車貸，必須先確定自己是否能承擔每月還款金額，避免申貸後面臨無力還款的困境。各銀行官網有提供車貸試算系統，下列以台新銀行為例進行試算：

• 汽車總價：150萬元。
• 頭期款：假設為汽車總價的20%，也就是150萬×20%＝30萬元。
• 貸款金額：150萬－30萬＝120萬元。
• 貸款利率：3.05%。
• 貸款期數：84期，即為7年。

只要將上述資訊輸入車貸試算系統中，即可計算出每月還款金額為15,883元。

買車頭期款常見問題

結語

以上是買車頭期款的介紹，榮華行銷提醒你，除了頭期款，購車過程中還需要負擔訂金、保險、規費等費用，建議多準備一些資金，以免出現無錢可用的情況。

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不論辦理信用卡或貸款，銀行都會審核申請人的聯徵分數來決定是否過件。若想知道自己的聯徵，該如何進行聯徵分數查詢？自行查詢又會影響聯徵分數嗎？就讓榮華行銷為你解答這些疑問！

聯徵分數是什麼？

聯徵分數是聯徵中心蒐集個人與金融機構之間往來的借貸、還款紀錄，並客觀、量化演算出的信用評分。

由於聯徵中心會完整且詳細的彙整個人債務、還款行為、信用長度等資料來計算聯徵分數，對銀行來說有很高的參考性，因此銀行會透過聯徵分數來評估申貸人的信用狀況及還款能力，以決定是否核准信用卡或貸款申請。

更多信用評分知識請看：信用評分怎麼看？3大計算標準為你說明！

聯徵分數查詢方法有哪些？

了解聯徵分數意思後，該如何查詢自己的聯徵？以下為你說明5種信用評分查詢方法、申請資料和費用：

臨櫃申請

申請人親自前往或委託他人到聯徵中心櫃台申請。

• 申請資料：申請人須攜帶雙證件，受託人則須攜帶自己及當事人的身分證、當事人的新式戶口名簿和已簽章的委託書。
• 申請費用：每年可免費申請查詢一次，第二次（含加查）以後須收100元手續費。

線上查詢

使用個人電腦，安裝聯徵中心安控中介程式後，登入個人線上查閱信用報告服務網站，即可線上查詢信用評分。

• 申請資料：自然人憑證或銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證。
• 申請費用：每年可免費申請查詢一次，第二次（含加查）以後須收80元手續費。

郵寄申請

申請人填寫個人信用報告申請書後郵寄到聯徵中心，聯徵中心處理完成就會用限時掛號（寄送範圍僅限台灣、澎湖、金門、馬祖地區）寄回給申請人。

• 申請資料：雙證件、戶口名簿影本、個人信用報告申請書。
• 申請費用：每年可免費申請查詢一次，第二次（含加查）以後須收100元手續費。

郵局代收代驗

申請人親自到全國各地郵局儲匯窗口申請，填寫中華郵政公司代收代驗個人信用報告申請書（須加上「加查信用評分分數」），郵局確認申請人身分後就會寄到聯徵中心。聯徵中心處理完成就會用限時掛號將信用報告寄回郵局，申請人即可到郵局領取。

• 申請文件：雙證件、中華郵政公司代收代驗個人信用報告申請書。
• 申請費用：每年可免費申請查詢一次，第二次（含加查）以後須收100元手續費。

手機APP查詢

透過App Store或Google Play下載TWID投資人行動網APP，並完成憑證申請後，就可以用手機查聯徵分數。

• 申請資料：元富、永豐、統一、台中銀、玉山、宏遠、美好、國票、犇亞、華南永昌、福邦、德信、富邦等13間證券商的證券帳戶。
• 申請費用：每年可免費申請查詢一次，第二次（含加查）以後須收80元手續費。

自己查聯徵會扣分嗎？

不會，只有金融機構因審核貸款而查詢信用報告時，才會影響聯徵分數，而自行查聯徵雖然會在信用報告上留下紀錄，但不會納入評分模型，所以自己查聯徵分數是不會被扣分的。

聯徵多查會有什麼影響？

每向銀行申請一次貸款，銀行都會調閱一次聯徵分數，而3個月內聯徵分數查詢次數超過3次，就是「聯徵多查」。通常聯徵多查會造成以下2種影響：

• 信用評分降低：若聯徵查詢次數過多，信用評分模型會將其視為潛在的信用風險指標，導致個人信用評分降低。
• 難以申貸、辦卡：銀行會擔心申請人是否因信用不良或急需要資金而向多間銀行提出申請，進而對申請人的信用狀況和還款能力產生疑慮，不僅可能會要求更嚴格的申請條件，甚至拒絕通過貸款、信用卡申請。

若想避免聯徵多查，建議申貸前一定要先詳細了解各銀行的貸款方案，並評估自身信用狀況和工作收入是否符合申請條件，以免申請後因不符合資格而被退件，浪費聯徵查詢次數。

結語

以上是聯徵分數查詢的介紹。榮華行銷提醒你，如果想申請貸款，可以先自行查詢聯徵分數，並檢視自身條件是否符合資格後再提出貸款申請會比較保險喔！

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許多銀行貸款廣告上會主打非常低的貸款利率，但這是真的嗎？你可以透過APR總費用年百分率來評估貸款利率是否合理。APR總費用年百分率是什麼？又該怎麼看？以下就讓榮華行銷為你說明！

APR總費用年百分率是什麼？

APR總費用年百分率意思是將貸款所有需要支付的費用，例如手續費、開辦費、帳務管理費、多階段利率等合計後，再平均分攤於貸款年限中，以計算出的實質年利率。也就是說，APR總費用年百分率是貸款方案的總成本利率。

許多人可能會以為總費用年百分率就是貸款利率？其實總費用年百分率不等於貸款利率。銀行提供的貸款利率只以貸款本金作為計算基礎，而總費用年百分率則是以貸款總成本來計算，因此總費用年百分率會較接近真實的貸款利率。

相關文章 貸款利率怎麼算？7大重點一次看懂！

APR總費用年百分率怎麼看？

根據金管會公布的銀行業暨保險業辦理消費者信用交易廣告應揭示總費用範圍及年百分率計算方式標準第2條規定，銀行業暨保險業對消費者從事與信用有關之交易時，應於行銷廣告揭示所有應付總費用之年百分率，所以每間銀行的貸款產品注意事項裡一定會提供總費用年百分率計算範例。 那麼總費用年百分率該怎麼看？以下以渣打銀行和王道銀行的優質客戶信用貸款方案來說明：

從上表可以看到，雖然渣打銀行的貸款利率比王道銀行低、貸款額度也高，但由於手續費較高，計算出的總費用年百分率會比王道銀行高，因此建議民眾不要只以低利率、高額度的銀行貸款方案作為挑選標準，而是實際計算總費用年百率後再決定會比較好。

APR總費用年百分率注意事項

當你在評估APR總費用年百分率時，記得要注意以下3件事，才能挑選到適合自己的貸款方案：

不要只看銀行廣告

銀行為了吸引民眾申貸，通常會標榜「貸款利率最低XX%起」，或是主打非常低的APR，但其實廣告上寫的利率和總費用年百分率都是最低數值，而實際數值則會依據銀行審核貸款人條件後所提供的貸款方案而定，因此千萬不要輕易相信銀行的廣告。

必須自行試算APR

一般銀行提供的總費用年百分率是依照金管會備查的標準計算範例所計算，但每個人自身的條件都不同，因此必須以銀行審核個人信用評分、收入狀況後，提供的貸款方案來試算總費用年百分率會比較準確。

了解APR計算因素

總費用年百分率計算公式中會包含以下4種因素：

1. 貸款額度：當行政費用相同，貸款額度越高，總費用年百分率越低。
2. 貸款年限：當行政費用、額度、利率相同，貸款年限越長，每月還款金額越低。
3. 貸款利率：貸款方案中影響每月還款金額的重要因素，貸款利率越高，每月還款金額越高。
4. 手續費、開辦費、帳管費：銀行在審核貸款的過程中產生的行政費用。行政費用越高，總費用年百分率越高。

※貼心提醒：APR總費用年百分率不包含保險費、代書費、逾期還款或提前清償的違約金等，民眾在計算時要特別注意。

APR總費用年百分率常見問題

結語

以上是APR總費用年百分率的介紹。榮華行銷再次提醒你，挑選貸款銀行和方案時，不要只看廣告上主打的最低利率，必須做總費用年百分率試算，才能真正了解貸款的實際年利率。

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現今貸款管道非常多，有些業者會利用民眾急需用錢的心理，欺騙民眾掉入貸款詐騙陷阱中。今天就讓榮華行銷告訴你有哪些常見的貸款詐騙手法，以及避免的方法！

貸款詐騙手法有哪些？

告知帳戶被凍結

貸款詐騙業者會告知民眾因網路購物時匯款給有問題的帳戶或銀行帳號輸入錯誤，導致帳戶被列為警示帳戶而被凍結，需要匯款才能解除、領取貸款金額，若遇到這種情況必須先向聯徵中心查證，不要急著匯款。

要求提供身分證件

若你看到廣告標示「只要身分證就可以貸款」或貸款業者要求扣押身分證件，千萬不要照做！有心人士取得貸款人的身分證件後，可能會拿去做違法的事或借款，使貸款人惹上法律責任、負擔龐大債務。

協助提升信用分數

貸款業者宣稱只要辦信用卡、手機門號或開立新帳戶，就可以提升信用分數，但實際上卻是騙取你的個資或將你的帳戶變成人頭帳戶，拿去做違法的事，不僅你的信用評分沒有提高、信用卡被盜刷，甚至可能要負擔法律責任。

保證一定會貸款成功

有些貸款業者會用「向我們申請貸款保證成功」的標語，或是代辦貸款公司宣稱知道一定會過件的管道，吸引民眾申辦，但這些都不是真的！由於銀行或合法民間貸款公司都有審核流程，因此專員不會在申請前就跟你保證貸款一定可以過件。

核貸前就收取手續費

無論是申請銀行貸款或民間貸款，通常都是簽約核貸後才會收取手續費，有些銀行的手續費甚至會跟第一期還款金額一起收取，但有些不肖人士會欺騙不清楚申貸流程或急需資金的民眾，導致民眾被騙取大筆錢財，如果遇到事先收取手續費的貸款業者，一定要小心。

假扮銀行行員寄釣魚簡訊

不肖業者會假扮銀行行員寄釣魚簡訊、撥打電話給民眾，內容通常是介紹利率低、額度高的優惠貸款方案，並附上電話號碼或社群軟體ID，吸引有貸款需求的民眾申請，結果被騙取錢財，因此千萬不要相信這些新型貸款詐騙手法，以免受騙。

如何避免被貸款詐騙？

如果想避免遇到假貸款真詐騙的情況，一定要注意以下事項：

妥善保管個人證件

通常銀行或合法民間貸款公司僅會用貸款人的身分證件來核對身分，核對完成後就歸還而不會扣押，也不會要求貸款人提供存摺或提款卡。個人證件除了不要輕易提供，也必須妥善保管，以免被他人盜取。

※貼心提醒：如果是提供身分證件影本，也要在上面註明「僅提供貸款使用」，避免被有心人士盜用。

重要貸款流程不省略

如果向銀行或合法民間貸款公司申貸，專員一定會與貸款人約當面對保，確認貸款利率、額度、年限等合理且無誤後才進行簽約，貸款過程中不會省略或調換任何步驟。

不要請代辦公司辦理

有些代辦公司為提高貸款過件率，會竄改貸款人資料或向多間銀行提出申請，使貸款人觸犯刑法201條的偽造文書罪、浪費聯徵次數。另外，金管會規定銀行不能受理代辦公司提出的申請，若被銀行發現，可能就會被列入拒絕往來戶。如果你想避開代辦貸款詐騙陷阱，建議親自向銀行辦理。

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遇到貸款詐騙怎麼辦？

如果遇到貸款詐騙，可以撥打165反詐騙諮詢專線、110報警專線或直接到警察局報案，並將與貸款業者的對話、簡訊連結網址等證據與相關資料交給警察，加速案件處理進度。

※貼心提醒：若民眾有貸款詐騙相關問題，可以到內政部警政署165全民防騙網進行查詢。

結語

以上是貸款詐騙的介紹，提醒你，申請貸款時一定要注意上述詐騙手法，並向銀行或合法民間貸款公司辦理，避免掉入房地貸款或信用貸款詐騙陷阱中。

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不少人在辦理購屋貸款時會一起申請寬限期，以減輕房貸前期的還款壓力。寬限期是什麼？有哪些優缺點？如果你想要了解，趕快跟著我們一起往下看！

寬限期是什麼？

寬限期是指貸款人在房屋貸款期間，向銀行申請一定期限內只繳利息，不需要繳本金，以減輕房貸前期的還款壓力。一般銀行房貸提供的寬限期為2～3年，最長可達5年，但實際年限和是否可申請仍需要以各銀行的規定為準。

寬限期試算

以房屋貸款金額700萬元，貸款利率2.06%，貸款年限30年，寬限期3年為例，下列是寬限期3年和無寬限期的比較：

從上表可以看到，雖然申請寬限期的前3年月付金較少，但第4年起月付金變多，且總繳利息和本息合計都比未申請寬限期高，因此想申請寬限期的民眾一定要考慮清楚。

寬限期優缺點

寬限期優點

• 降低還款壓力：寬限期內只需要負擔利息，不用清償本金，可減輕還款壓力。
• 可自由運用資金：由於寬限期內不用繳本金，還款金額較少，可將省下的資金做其他用途。

寬限期缺點

• 總繳金額增加：寬限期結束後每月需要繳納的本金增加，利息也會提高，總繳金額比未申請寬限期還多。
• 還款負擔增加：寬限期結束後須將前期未償還的本金和後期應繳本金、利息平均攤還，且寬限期會壓縮後期的本金還款年限，導致還款負擔增加。

誰適合申請寬限期？

由於寬限期滿後貸款人必須平均攤還本金和利息，每月還款金額會增加，因此不是每個人都適合申請寬限期。通常寬限期適合以下3種族群申請：

• 計畫裝修的首購族：許多首購族在買房時會有裝潢、整修房屋的需求，可以申請寬限期，將前期省下的資金運用在裝修費用上。
• 短期內需要換屋者：若因租約到期、家庭成員增加等原因需要短期內換屋者，可以先購買新屋並申請寬限期，避免原房屋出售後沒有屋子可住。將原房屋賣出後，可將獲得的資金用來支付寬限期結束後的月付金。
• 預期未來收入增加者：如果貸款人預期未來2～3年內收入會穩定增加，例如獲得獎金、投資獲利等，可以申請寬限期來有效分配金流。

申請寬限期資格

每間銀行寬限期申請條件都不同，以下是基本的寬限期條件：

• 信用狀況良好
• 年滿20歲以上的中華民國國民
• 購買的房屋須為自用住宅，且坪數大於15坪（通常房屋坪數較小、購屋目的為非自住者，寬限期審核不一定能通過）

寬限期有哪些限制？

根據中央銀行最新的信用管制措施規定，銀行辦理以下自然人購屋貸款項目不能提供寬限期：

• 第2戶購屋貸款
• 購置高價住宅貸款
• 第3戶以上購屋貸款
• 名下有房屋者第1戶購屋貸款

其中關於名下有房屋者第1戶購屋貸款無寬限期的規定，是2024年9月新推出的打房政策，管制範圍包含有房無貸款者、持分房屋者，以及因繼承取得房屋者，主要目的是希望加強打房政策，避免符合上述情況者透過寬限期來購屋投資、炒房。

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寬限期常見問題

結語

雖然寬限期好處是可以減輕房貸前期還款壓力，但寬限期結束後還款金額和利息也會增加，提醒你，申請前一定要評估自己的還款能力是否能負擔，並做好還款計畫，以免之後面臨無力還款的情況。

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在土地買賣中，除了權狀以外，土地謄本也是必看的重要文件。土地謄本申請方式有哪些？申請土地謄本非本人可以嗎？以下就讓榮華行銷來解答這些疑問！

土地謄本是什麼？與權狀的差別？

當不動產產權依法律行為而取得、設定、喪失及變更時，所有權人必須根據民法第758條第1項規定向地政機關辦理登記，才會產生法律效力。這些記載不動產產權狀態的資料就稱為謄本。

那麼土地謄本和土地權狀有什麼差別？雖然2者都是記載關於土地產權的文件，但還是有一些差異，以下是簡單的表格比較：

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土地謄本怎麼看？

土地謄本和建物謄本的內容是由標示部、所有權部、他項權利部所組成，以下將分別說明。

標示部

主要記錄不動產的基本資料，土地謄本標示部的內容包含土地的登記日期、登記原因、使用分區、面積、使用地類別、公告土地現值、地上建物建號、其他登記事項等資料；若是建物謄本，標示部內容除了以上事項，還會記載建物主要用途、總面積、權利範圍、附屬建物用途等。

所有權部

主要記錄不動產的所有權狀態，上面會有土地或建物登記次序、登記原因、原因發生日期、所有權人、權利範圍、權狀字號、當期申報地價、相關他項權利登記次序和其他登記事項等資料。

他項權利部

主要記錄不動產的他項權利狀態，例如抵押權、地上權等都會出現在其中，還會記載登記次序、權利人、擔保債權總金額、債務人及債務額比例等資料，是土地、建物謄本中最複雜，也最容易發生糾紛的部分。

土地謄本和建物謄本的差別

土地謄本和建物謄本的內容都是由上述3部所組成，那麼這2者有什麼差異？以下是簡單的表格比較：

土地謄本有哪些類型？

土地謄本類型可分為以下3種。

• 第一類謄本：
  登記人本人、其代理人及其他依法令可申請者才能申請，上面會有完整的登記人資料，例如姓名、地址、身分證字號、出生年月日。
• 第二類謄本：
  所有人（包含非所有權人、一般民眾）都可以申請，但由於個資法的關係，僅會完整顯示限制登記、非自然人之姓名及統一編號，而登記人的基本資料、債務人及債務額比例等相關資訊則會被隱匿起來。
• 第三類謄本：
  僅限登記人或與登記人有利害關係者申請，上面僅會完整顯示登記人姓名、地址、設定義務人、債務人及債務額比例，以利後續的法律訴訟。
  

土地謄本怎麼申請？

• 臨櫃申請：到轄區任一地政事務所或地政便民工作站申請紙本謄本。
• 網路申請：利用自然人憑證或工商憑證，登入全國地政電子謄本系統，或是用中華電信的HiNet帳號和密碼，登入網路申領地政電子謄本進行土地謄本線上申請，但只能申請第一類和第二類謄本。
• 通信申請：檢附身分證明文件、填妥謄本申請書，並檢附足額郵資的回郵掛號信封及規費，寄到轄區任一地政事務所，並在信封正面左上角註明「通信申請地籍謄本及相關資料」字樣，但只能申請第二類謄本。
• 便利商店申請：攜帶自然人憑證到便利商店，並使用多媒體事務機申請，但只能申請第二類謄本。

申請土地謄本要帶什麼證件？

無論是本人或代理人，如果想到地政事務所申請土地謄本，都須攜帶有照片之身分證、駕照或健保卡等證件。

※貼心提醒：

1. 若須提供地段、地號或建號，可攜帶土地所有權狀影本，以提供辦理人員參考。
2. 如果相關申請資料都沒有攜帶，也可以透過建物門牌查詢來得知地段、地號或建號等資訊，但需要付20元的建物門牌查詢費用。

結語

看完本文後，你是否了解土地謄本有多重要呢？土地謄本相當於土地的身分證，如果詳細了解細節，會從中發現一些土地相關資訊，也許可以作為之後買家與賣家談判的參考依據。

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這篇文章 土地謄本是什麼？內容、申請方式一次看！ 最早出現於 榮華行銷理財中心。

除了大型企業，中小企業也是幫助台灣經濟發展的重要一環，政府為協助中小企業取得銀行融資，成立「信保基金」。信保基金申請條件是什麼？保證成數和手續費是多少？以下就讓榮華行銷為您解密！

信保基金是什麼？

信保基金的全名為「中小企業信用保證基金」，是政府和銀行共同成立的財團法人，目的是協助有發展前景和潛力，但擔保品不足的中小企業取得營運所需的資金。

信保基金保證對象有哪些？

• 中小企業：符合行政院核定的「中小企業認定標準」，且依法辦理公司登記或商業登記的中小企業，但不包含金融及保險業、特殊娛樂業。
• 創業個人：中華民國國民在國內設有戶籍，且為創立或經營的中小企業負責人，以及符合「青年創業及啟動金貸款要點」規定之創業青年。
• 其他類別：其他經信保基金董事會通過並經經濟部核准的對象。

資訊來源：財團法人中小企業信用保證基金-保證對象

信保基金保證項目

信保基金保證項目非常多，針對中小企業貸款的項目包含：

• 一般貸款
• 外銷貸款
• 履約保證
• 政策性貸款
• 商業本票保證

信保基金保證項目除了針對中小企業貸款，也有提供給個人貸款：

• 青年創業貸款
• 留學生就學貸款
• 微型創業鳳凰貸款
• 就業保險失業者創業貸款
• 失業中高齡者及高齡者創業貸款

更多詳細資訊：財團法人中小企業信用保證基金–保證項目

信保基金送保方式

中小企業在向銀行申請企業貸款時，如果沒有足夠的擔保品或保證人，大多都無法順利申貸，這時就可申請信保基金來提升企業貸款的過件率。信保基金送保方式有間接保證和直接保證2種：

間接保證

間接保證是目前信保基金最主要的送保方式，意思是中小企業向銀行申請融資，銀行收到貸款申請後，再向信保基金提出信用保證額度申請。信保基金審核通過後，銀行就會核准貸款，並撥款到該企業指定帳戶。

直接保證

直接保證是指由符合條件的中小企業直接向信保基金申請信用保證，信保基金審核通過並核發承諾書，企業就能持承諾書向銀行申請企業貸款。

信保基金申請流程

間接保證

1. 中小企業備妥企業貸款所需文件，向銀行提出申請。
2. 銀行根據中小企業條件及提供的文件進行審核。
3. 銀行申請信保基金，通過後會線上核發信保基金成數保證。
4. 銀行與企業確認貸款合約並簽約。
5. 銀行撥款至企業指定帳戶。

直接保證

1. 中小企業研發計畫獲得主辦單位核定後提出申請。
2. 經濟部檢送適用中小企業的申請表。
3. 信保基金辦理徵信及審核作業後，出具承諾書。
4. 企業持承諾書向銀行申請企業貸款。
5. 銀行向信保基金申請確認額度，確認後信保基金出具保證書給銀行。
6. 銀行核准企業貸款，並完成送保程序。

信保基金常見問題

結語

以上就是信保基金的介紹，如果中小企業有融資需求，但不符合信保基金送保資格或被銀行拒貸，不用失望，榮華行銷提供多元的貸款方案，歡迎聯繫我們。

全天諮詢專線：0978-628095
線上諮詢表單：前往填寫

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除了銀行或民間貸款公司可以申請貸款，你知道保單也能借款嗎？保單借款可以借多少？需要注意哪些事項？榮華行銷將用3分鐘為你介紹保單借款，一起來看看吧！

保單借款是什麼？

保單借款是指用自己名下的保單向保險公司借款，但需要特別注意的是，並非所有保單都可以借款，只有「保單價值準備金」（以下簡稱「保價金」）或「保單帳戶價值」的保單才能申辦。

保單借款方式是借款人將以往累積的保費借出周轉，但這些保費是為了應付未來可能發生的意外或緊急情況而準備的資金，因此保單借款只適合短期應急，不適合長期借款。

保單借款優缺點

申請保單借款好嗎？以下是榮華行銷整理的保單借款優缺點：

保單借款優點

1. 不用付手續費：保單借款不會收取手續費或開辦費，減少借款人支出的成本。
2. 還款方式彈性：保單借款可以隨借隨還，不必綁約，即使提前清償也不用付違約金。
3. 撥款速度迅速：不論是線上申請或臨櫃申請，從提出申請到撥款，通常1個工作天即可完成。
4. 借貸方式多元：備妥保單後，可臨櫃辦理、委託業務員送件、郵寄、傳真、ATM申請或官網線上申請。
5. 申請條件寬鬆：保單就是擔保品，借款人不用額外提供財力證明、保證人或抵押其他物件，保險公司也不會向聯徵中心調閱借款人的信用分數。

保單借款缺點

1. 有限借款額度：保單借款額度是依據累積的保價金而決定，所以無法申請比保價金更高的金額。
2. 影響保單權益：如果借款金額超過保價金，該保單就會失效，而被保險人若在保單失效時發生意外，保險公司將不會理賠。
3. 有設定申請門檻：只有具備保價金且繳費超過1年以上，並累積到足夠保單現金價值的保單才可申請。
4. 優惠條件有期限：通常保單借款會有免利息或低利率優惠，但最多不會超過6個月。另外，若1年未繳利息，整年度的利息就會納入本金，並以複利計算隔年利息費用，利息會越來越高。

保單借款利息和額度多少？

保單借款利息會根據保單類型而有所不同，保單借款月利率大多約在2.7%～9%之間，但想了解實際利息還是需要詢問你的保險業務員，或上保險公司官網查詢。

至於保單借款可以借多少？一般來說，傳統型保單可以借到保價金的8～9成，投資型保單則可借保價金的6～7成，但實際的借款額度還是要依據商品種類和保單條款而定。

保單借款注意事項

申請保單借款前，一定要注意以下事項。

1. 評估事故發生風險：
   若保單借款期間發生理賠事件，保險公司會先扣除保單借款金額，只會給付剩餘的保險金，因此申請前一定要考慮保單借款是否有必要性，真的有急用再借會比較好。
2. 評估借款金額是否划算：
   申請前可以先做保單借款試算，如果借貸成數少於利息支出，此保單借款方案對借款人來說就會不划算。

保單借款常見問題

結語

雖然保單借款輕鬆又方便，但還是存在一些風險，榮華行銷提醒你，不論是申請哪種保單借款，都要仔細了解合約條款內容，並做保單借款試算，才不會後續無力還款，導致保單失效，自身權益也受損。

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如果有資金需求，但向銀行申請貸款卻被拒絕，不用擔心，你還有融資貸款可以申請。銀行貸款與融資貸款差別是什麼？融資貸款安全嗎？以下就讓榮華行銷帶你了解！

融資貸款是什麼？

融資貸款是指向銀行、郵局、農漁會等金融貸款機構以外的民間管道，如代書事務所、租賃公司、當舖等申請貸款，以取得資金的行為。那麼融資借錢和銀行貸款有什麼差別？以下是2者的差異比較：

從上表可以看到，相較於銀行，融資貸款公司的審核條件寬鬆、撥款速度快，且個人融資貸款方案多元，很適合申請條件不佳或急用資金者申辦。

融資貸款種類有哪些？

以下為4種常見的融資貸款項目：

信用貸款

以個人信用條件與收入狀況向貸款機構申請資金，不需要提供擔保品，只要正職工作滿3個月以上且有勞保、薪轉即可申請，借款額度依貸款人條件而定。

手機貸款

貸款機構會根據手機廠牌、型號、使用狀況等決定貸款額度及利率，申請手機貸款後不用將手機抵押給貸款機構，還款期間仍可以繼續使用。

房地貸款

貸款機構會評估房屋、土地價值，並根據估價結果和貸款人條件決定貸款方案。若申請房地貸款後仍需要資金，還可以申請房屋、土地二胎，以取得更多資金週轉。

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汽機車貸款

貸款機構會根據貸款人條件及汽機車廠牌、車種、車齡、c.c.數、市場價值等條件決定貸款額度和利率。申請汽機車貸款後，汽機車仍可以正常使用，不用留在貸款機構。

融資貸款優點

• 還款方式彈性：民間融資貸款可選擇本利攤還或只繳利息，且隨借隨還不綁約，非常便利又彈性。
• 辦理時間快速：貸款人提出申請後，最快1天內就能完成審核並撥款，急用資金者能迅速取得資金。
• 申請條件寬鬆：民間融資貸款不看貸款人的信用評分，也不要求有穩定的薪轉收入，即使有信用瑕疵、負債比過高、收入不穩定等情況的民眾也可申請。
• 貸款額度較高：如果是申請房屋、土地貸款，民間融資貸款最高可貸到市值之9成；若是申請信貸，可貸額度則依貸款人條件而定，不受到金管會負債比22倍的限制。

融資貸款應備文件有哪些？

• 雙證件
• 戶籍謄本
• 印鑑章、印鑑證明
• 撥款存摺封面影本
• 行照、牌照（汽機車貸款應備）
• 財力證明、工作證明（信用貸款應備）
• 土地及建物所有權狀（房屋、土地貸款應備）

融資貸款流程

1. 申請：準備好相關文件並提出申請。
2. 審核：專員針對貸款人條件及提供的文件進行審核，並將可貸利率和額度回報給貸款人。
3. 對保：專員會與貸款人約時間當面對保，確認貸款方案沒問題，即可簽約。
4. 設定：若是申請房屋、土地貸款，須到地政機關辦理抵押權設定（如果是信貸則不用此步驟）。
5. 撥款：所有流程完成後，立即撥款到指定帳戶中。

融資貸款安全嗎？

市面上的融資貸款公司很多，但其中可能存在一些非法業者，如果想避免落入融資貸款詐騙陷阱中，申請前一定要注意以下4點。

• 收費項目清楚透明：合法融資貸款公司會將收費項目跟貸款人說明清楚，且不會在過件前就收費。
• 貸款流程標準完整：合法融資貸款公司的貸款流程很完整且標準，專員在辦理時不會省略對保、簽約等重要步驟，也不會要求抵押重要證件。
• 貸款利率是否合理：合法融資借款月利率不超過3%，當舖借款月息不超過2.5%，若業者的利率超過這些法定範圍，建議另尋其他合法融資貸款公司辦理。
• 公司是否有實體地址：合法融資借錢公司會經營實體店面，並在店內放置營業登記證明，若業者沒有符合這些條件，就要小心可能是非法業者。

融資貸款常見問題

結語

雖然融資貸款優點很多，但還是存在一些風險，提醒你，一定要選擇政府立案的融資貸款公司，才不會落入詐騙陷阱中。合法融資貸款推薦榮華行銷，若有任何貸款需求，歡迎聯繫我們。

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