不少人可能會發生使用信用卡消費後，發現買錯商品或商品不如預期的狀況，這時該如何辦理信用卡刷退呢？今天榮華行銷將為你說明信用卡刷退流程與注意事項，一起往下看吧！

信用卡刷退方式有哪些？

信用卡退刷會依店家的處理狀況，分成以下2種方式：

取消交易

如果持卡人刷卡消費後想取消交易，只要在消費當日店家刷卡機結帳時間截止前申請取消付款，店家可直接取消交易，不用經過信用卡刷退流程，通常當日信用卡額度就會恢復。

退貨作業

常見於試用期內退貨或取消預定的活動、旅館等情形，由於店家已向銀行請款，所以持卡人必須辦理信用卡刷退程序才能取回款項，辦理期間信用卡額度不會恢復。

※貼心提醒：信用卡刷退只能退回原本消費時使用的信用卡，不能要求店家退到其他張信用卡。

信用卡刷退流程

信用卡刷退流程有哪些？下面為你說明。

1. 申請：持卡人向店家申請退貨，店家辦理信用卡刷退手續。
2. 審理：刷退資料會傳到聯合信用中心審理，審理時間大約2個工作天。
3. 退款：聯合信用中心審理完後交由信用卡銀行處理刷退事宜，信用卡銀行將該筆款項退回原信用卡帳戶，並恢復信用卡額度。

※貼心提醒：如果想查詢消費款項是否有退回信用卡，可以登入網路銀行、行動銀行，或是檢視下期信用卡帳單。

信用卡刷退需要注意什麼？

雖然信用卡退刷流程很簡單，但辦理前還是需要注意以下3件事：

國外刷退須收手續費

通常在國內辦理信用卡刷退不用付手續費，但如果是在國外刷卡消費，辦理信用卡刷退時，銀行會收取約消費金額1.5%的國外交易手續費。辦完信用卡退刷流程後，大多數銀行只會退回原購買商品金額，不會退還手續費。

退款會以溢繳款形式退回

信用卡刷退後不會直接以現金形式退回，信用卡銀行會將該筆款項用溢繳款的方式退到當初消費時使用的信用卡。溢繳款是指持卡人繳納超過當期信用卡帳單上的應繳金額，持卡人可針對溢繳款做下列2種處理：

• 申請退回溢繳款：主動向信用卡銀行申請退回溢繳款，但需要另外支付手續費。如果退款到同一間銀行的帳戶，有些銀行不會收取手續費，但實際規定仍須以各銀行為主。
• 折抵下期消費金額：將溢繳款存在信用卡帳戶中，以折抵下期信用卡消費金額，此方式不用另外申請或支付手續費。

剪卡前須確認有無刷退款

若信用卡很久沒有使用，可以向銀行申請剪卡、停卡，但剪卡前要確認信用卡帳戶內有無之前刷退的款項，並考慮是否要向銀行申請退款或折抵下期消費金額，否則剪卡後就無法取回該筆款項。

相關文章 信用卡剪卡怎麼剪？5大重點一次掌握！

信用卡刷退常見問題

結語

以上是信用卡刷退的介紹。若刷卡後因一些因素而需要退貨或取消付款，不要緊張，只要注意上述事項，並遵循辦理流程，就可以拿回自己的錢！

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每月薪水入帳後，如果生活開銷高，但又想要儲蓄怎麼辦？你可以透過薪水分配來有效理財。薪水分配比例多少？有哪些方法？分配前又需要注意什麼？歡迎看以下榮華行銷的介紹！

薪水分配方法一：631法則

631法則意思是薪水依「6：3：1」分配成3個部份，以下分別說明：

• 60%生活開銷：包含食、衣、住、行、育、樂等生活上必要的開銷。
• 30%投資理財：將15%的薪水存入帳戶，剩下的15%則投入到可獲利的金融商品中，例如股票、債券、基金、etf等，以賺取額外收入。
• 10%風險管理：將10%薪資分配為緊急預備金，或是投保保險，例如意外險、重大傷病險，以免因失業或發生重大疾病、意外，導致收入中斷。

薪水分配方法二：333法則

與631法則類似，333法則是將薪資分配成生活開銷、投資理財、長期儲蓄3個部份，而每個部份的比例皆為33%。

• 33%生活開銷：每月的生活必要開銷，包含交通費、房租費、水電費、餐費等。
• 33%投資理財：將33%的薪水投入到可獲利的金融商品，或是用於提升自己的知識、技能（例如買書、上課進修）。
• 33%長期儲蓄：將33%的薪水放在活存或定存，當作緊急預備金，以免未來發生突發狀況時無資金可用。

薪水分配方法三：六罐子理財法

六罐子理財法是將薪水分配到6個不同用途的帳戶，各帳戶的款項只限於該用途，不能用光和挪作他用，是最簡單且容易的理財方式。詳細說明如下：

• 10%儲蓄帳戶：主要用於應付較大筆的支出，適合做中長期的目標，例如出國、買房、結婚、更換家電設備等，事先妥善規劃就能避免一次花太多錢。
• 10%教育帳戶：你可以花錢投資自己，例如上課進修、買書等，以充實自己的知識和技能，提升自我價值。
• 10%娛樂帳戶：雖然儲蓄和精進能力很重要，但如果讓自己過於焦慮、有壓力也不好，你可以分配10%的薪資來逛街、旅遊、吃大餐。適當的放鬆，才能避免身心受到傷害。
• 10%財富自由帳戶：財富自由帳戶只能用於投資，將該帳戶的錢投入到股票、債券、房地產等投資工具中，以創造被動收入。
• 5%～10%貢獻付出帳戶：主要用於為他人貢獻付出，例如捐款給慈善單位、需要援助的團體，或是過年包紅包、照顧長輩等，讓自己的薪水花得更有意義。
• 50%～55%生活開銷帳戶：用於支付生活上的必要開銷，例如房租、水電費、餐費、信用卡費等。

※貼心提醒：一般建議生活開銷帳戶比例不要超過55%，若超過且無法降低，可以調整貢獻付出帳戶、儲蓄帳戶的比例，使生活開銷帳戶比例下降到55%以內。

薪水分配前要注意什麼？

如果你想進行薪水分配，分配前必須注意以下2點：

了解每月開銷組成

清楚了解自己每個月的開銷組成，才能做合適的資金分配與規劃，建議你養成記帳習慣，詳細掌握每個月的收入和支出，就能確認開銷項目中的必要與非必要支出。

選擇適合的分配方法

確認開銷項目後，即可依自己的財務和生活狀況，評估適合何種薪水分配方法。如果是社會新鮮人、投資儲蓄需求較低者，可以選擇631法則；若屬於不用在外租屋、很少將錢用於玩樂或想將薪水用來儲蓄、投資者，就很適合實行333法則。

結語

以上是薪水分配的介紹。榮華行銷提醒你，如果選擇薪水分配方法後，發現其理財分配比例不符合自己的財務和生活狀況，一定要進行適當的調整，才能真正實現財務自由。

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在萬物齊漲的時代，除了工作，不少人也會投資股票、基金等賺取額外收入，若想投資產品，但手中資金不足怎麼辦？貸款投資就是一個不錯的方式。貸款投資方法和原則有哪些？需要注意什麼風險？以下就讓榮華行銷為你說明！

貸款投資方法

貸款投資是指向貸款機構申請低利率貸款，並取得資金投資產品，以賺取貸款利率和投資報酬率之間的利差。常見的貸款投資方法有以下2種：

• 房屋增貸：申請房貸並償還部分的本金後，以同一間房屋作為擔保品，再向原房貸銀行申請一筆新房貸。雖然房屋增貸利率較低，但貸款人必須信用、收入良好、房屋有增貸空間、償還本金達5成以上，否則很難過件或取得理想的貸款利率、額度。
  相關文章 房屋增貸條件看過來！想活化房屋價值就看這篇
• 信用貸款：貸款人以良好的信用條件和穩定的工作收入作為擔保，向銀行申請貸款，就有機會取得低利率、高額度的貸款方案。

貸款投資有哪些原則？

如果想要貸款投資，必須先了解以下4大原則：

詳細了解投資標的

不論貸款買股票或基金，如果想獲利，投資人必須先詳細了解投資標的內容，例如時間、本金、風險、報酬率等，千萬不要因為別人推薦或看到某一標的報酬率高就投入資金，以免投資標的未來表現不佳而虧損。

不投資高風險標的

投資最重要的就是要控管風險，建議投資人不要同時將所有資金投入到同一個高風險標的，而是分批且長期投入資金到穩定性高的標的，例如貸款投資etf、基金、債券等，除了可分散投資風險，也能獲得長期報酬。

制定每月還款計畫

如果貸款投資失敗，投資人不僅要承擔虧損，還需要償還貸款利息、本金，建議投資人在貸款投資前須制定好每月的還款計畫，才不會投資還沒獲利，就先因為貸款利息而陷入財務困境。

申請利率低、年限長的貸款

由於貸款投資獲利的關鍵是貸款利率和投資報酬率之間的利差，因此利差越大，投資人獲利越多，除了選擇高報酬率的標的，也可以申請利率低、年限長的貸款，不僅提高獲利空間，還可降低每月還款負擔。

貸款投資風險有哪些？

雖然貸款投資可以獲得收益，但可能會出現以下4種風險：

• 現金流中斷：貸款投資最重要的就是現金流穩定，如果投資人失業，又面臨投資失利的情況，就會導致現金流中斷，進而出現嚴重的債務問題。
• 投資不如預期：投資市場變化大，有獲利，也可能有虧損。不論投資何種標的，若投資標的報酬率不如預期或投資失敗，對投資人來說，可能損失財產，甚至無力清償貸款。
• 投資詐騙陷阱：現今網路、媒體發達，有些不肖人士會透過「高額獲利」、「穩賺不賠」等話術吸引民眾投資產品，藉此騙取民眾財產和個資，因此申請貸款或投資前必須謹慎評估，避免落入貸款投資詐騙陷阱。
• 央行利息上升：目前市面上的貸款項目大多採機動利率，也就是說貸款期間利率會隨著中央銀行升降息而變動。當央行利息上升，貸款利率會隨之提高，不但每月還款金額增加，貸款利率和投資報酬率的利差也會縮小，影響投資人獲利。

若名下有債務可以貸款投資嗎？

可以，但建議先清償完高利率且無法取得收入的債務，以免投資失利而導致債務越積越多。

結語

以上是貸款投資的介紹，許多人可能會說不要借錢投資，但如果有確實了解投資標的和市場趨勢、謹慎評估自己的財務狀況，並控管好風險，還是可以透過貸款投資獲得額外收入。如果有任何貸款需求，歡迎聯繫榮華行銷。

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這篇文章 貸款投資划算嗎？4大重點讓你賺取額外收入！ 最早出現於 榮華行銷理財中心。

明明沒有刷信用卡，卻收到信用卡消費通知？小心，你的信用卡可能被盜刷了！遇到信用卡被盜刷該怎麼處理？又要如何避免呢？就讓榮華行銷帶你了解信用卡被盜刷原因、處理流程和預防方式！

信用卡被盜刷處理流程有哪些？

若持卡人發現信用卡被盜刷，須盡快依照下列3步驟處理，保護自己的財產：

步驟一：通知銀行，辦理掛失停卡

發現信用卡帳單出現不明消費紀錄，持卡人須立即通知銀行，並辦理信用卡掛失或停卡手續。

步驟二：向銀行聲明爭議帳款

辦理好掛失或停卡手續後，持卡人須主動向銀行聲明該筆交易款項為信用卡盜刷爭議款，並簽訂「信用卡爭議帳款聲明書」。銀行會調閱簽帳單確認，若無法查到該筆交易或簽帳單上的簽名明顯不符合，持卡人就不用付被盜刷的費用。

※貼心提醒：銀行確認信用卡被盜刷後會補發新的信用卡給持卡人，大約7～14天就可以收到。

步驟三：向警察局報警

信用卡被盜刷需要報警嗎？需要！如果有報警，若該筆盜刷款項涉及民事、刑事案件，持卡人就不用負擔相關法律責任。建議持卡人準備好銀行提供的被盜刷的款項明細、偽造簽名的簽帳單等相關文件，向警察局報案，並索取信用卡盜刷報案三聯單。

信用卡被盜刷原因有哪些？

為什麼信用卡會被盜刷？除了信用卡遺失或被偷竊，還可能有以下6種原因：

• 網路購物：許多人會在網路平台使用信用卡購物，但必須注意刷卡頁面有無SSL加密，也就是網址開頭為「//」，如果沒有加密千萬不要輸入信用卡號，以免信用卡資料外洩。
• 機器盜錄：除了網路購物，在實體商店刷信用卡時也要保護好信用卡資訊，不肖人士可能會用側錄機側錄信用卡號並進行盜刷。
• 點選不明連結：若社群軟體、電子信箱收到附有不明連結的訊息或郵件，千萬不要點擊，否則可能會被植入木馬程式，導致個資外洩。
• 使用公共網路：使用公共網路時不要進行任何網路交易或輸入信用卡資訊，不肖人士可能會藉由IP位置留下的路徑來竊取信用卡資訊。
• 假冒官方網站：不肖人士會製作與官方網站非常相似的網站，以騙取使用者的個人資料和信用卡資訊。
• 下載不明APP：有些來源不明的APP很可能已被植入惡意軟體，一旦下載，手機、電腦的所有資料都會被竊取。

信用卡被盜刷要付錢嗎？

根據信用卡定型化契約範本規定，信用卡被盜刷費用由誰負擔須依辦理信用卡掛失的時間點而定。

• 掛失前24小時內被盜刷：銀行全額負擔信用卡被盜刷的費用。
• 掛失超過24小時以前被盜刷：持卡人自行負擔約1000～3000元的信用卡被盜刷費用，但實際金額仍須以各銀行規定為主。
• 當期繳款截止日起超過20天：持卡人全額負擔信用卡被盜刷的費用。

※貼心提醒：如果持卡人沒有在信用卡背面簽名，信用卡被盜刷的費用須由持卡人全額負擔。

如何避免信用卡被盜刷？

以下提供5種防止信用卡盜刷方法給你參考：

• 設定即時消費通知：向信用卡銀行申請即時消費通知，一旦有交易就能立刻收到銀行傳送的消費明細。
• 每月確認消費款項：除了設定即時消費通知，建議每月信用卡帳單寄來後，須仔細核對每筆消費款項是否正確，以確認信用卡有無被盜刷。
• 不儲存信用卡資訊：在網路平台使用信用卡購物後，建議不要在網站上儲存個人資料或信用卡資訊，以免被不肖人士駭入網站盜取。
• 不點擊不明的連結：如果收到附有不明連結的訊息，千萬不要點擊，可用內政部警政署165全民防騙網查詢該電話號碼是否為可疑號碼。
• 保管好信用卡資料：收到信用卡後，建議在卡片背面簽名，若信用卡遺失被盜刷才能保障自身權益。另外，使用信用卡時一定要全程緊盯，遞交卡片也盡量遮住背面的驗證碼，以免被人側錄。

信用卡被盜刷常見問題

結語

雖然使用信用卡消費很便利，但相對的風險也很高，榮華行銷提醒你，平時一定要保管好自己的信用卡資料，並確實掌握消費狀況，假如遇到信用卡被盜刷，也要盡快通知銀行、報警處理，才能保障自身權益。

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這篇文章 信用卡被盜刷如何處理？教你3步驟保護自己的財產 最早出現於 榮華行銷理財中心。

當親朋好友有經濟困難時，不少人都會借錢幫助，但如果對方欠錢不還怎麼辦？不用煩惱，你可以向法院聲請支付命令，保障自己的債權。支付命令是什麼？又該如何聲請？一起來看榮華行銷的說明！

支付命令是什麼？

支付命令是指督促債務人履行債務的一種法律程序。根據民事訴訟法第508條第1項規定，若債務人積欠一定數量的金錢、其他代替物或有價證券，債權人可以聲請法院依督促程序核發支付命令。聲請支付命令有以下優點：

• 費用便宜：只需要支付500元就可以聲請。
• 流程簡便：債權人備妥明確、充分的證據，並提交給法院即可，不用經過複雜、漫長的開庭程序。
• 執行力高：不論債務金額多少，債權人聲請支付命令並經法院同意後，就能聲請強制執行（例如法扣存款、查封拍賣等），以向債務人追討欠款。

相關文章 法扣是什麼？4大類型一次說明！

支付命令聲請文件

• 支付命令聲請狀
• 聲請支付命令費用500元
• 本票、借據、支票、契約書等相關證據影本

※貼心提醒：若想取得支付命令聲請狀，司法院全球資訊網有提供支付命令範本，民眾可自行下載使用。

支付命令聲請狀怎麼寫？

以下為支付命令聲請狀必須填寫的重點：

• 證物名稱及件數
• 聲請人電話號碼
• 請求的原因、事實、法律依據
• 訴訟標的金額（債務人欠款金額）
• 法院（債務人戶籍所在地的法院）
• 請求標的（請求金額，若有利息也必須填寫）
• 雙方當事人及法定代理人姓名、住所等個人資料

※貼心提醒：提交支付命令聲請狀時，必須依債務人人數附上影本。

支付命令聲請流程

1. 提出聲請：準備好相關文件後，提交給法院並聲請支付命令。
2. 寄送支付命令：法院受理後會核發支付命令，並寄送給債務人。
3. 確定支付命令：若債務人在收到支付命令的20天內沒有提出異議，法院就會核發支付命令確定證明書給債權人；如果債務人提出支付命令異議，該案件就會進入調解或訴訟程序。
4. 強制執行：債權人收到支付命令確定證明書後，即可強制執行債務人的財產。

債務人聲稱沒錢或沒欠錢怎麼辦？

以下為2種情況的處理方式：

• 債務人聲稱沒錢：債權人可以查詢債務人的財產資料，一旦查到財產就能進行強制執行。
• 債務人聲稱沒欠錢：若欠款金額高於50萬元，債權人可提出民事訴訟，並補齊裁判費；欠款金額低於50萬元的話，該案件就會進入調解程序，調解不成立才能進行訴訟。

支付命令常見問題

結語

以上是支付命令的介紹。有些不肖人士會透過支付命令來欺騙民眾財產，因此榮華行銷再次提醒你，收到支付命令後一定要先查證，若有疑問也要盡快向法院提出異議，以保障自身權益。

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生活中可能會遇到親朋好友借錢周轉的情況，但如果借款後發現對方無力還款怎麼辦？可以向法院聲請債權憑證來保障自身權益！債權憑證是什麼？如何聲請、換發？以下就讓榮華行銷為你說明！

債權憑證是什麼？

債權憑證是指由法院核發給債權人的債權證明文件。根據強制執行法第27條第1項規定，若債權人取得執行名義後，發現債務人名下無財產，或是有財產卻不足以清償債務，法院須核發債權憑證給債權人，等債務人有錢後，債權人就能聲請強制執行（例如法扣薪資、查封拍賣等），以追討未清償的債務。

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※名詞解釋—執行名義：指債權人對債務人的財產聲請強制執行的權利依據，常見的執行名義包含本票裁定、支付命令、確定判決等，想了解更多執行名義種類可查閱強制執行法第4條第1項。

如何取得債權憑證？

債權憑證不用另外向法院聲請，只要依循以下步驟即可取得：

1. 債權人向法院聲請執行名義。
2. 債權人繳交執行費用給法院，請法院協助強制執行債務人名下的財產。
3. 若法院確認債務人名下無財產，或是財產金額無法完全償還債務，就會結案並核發給債權人一份債權憑證。

除了上述方式，債權人也可在聲請強制執行時，同時向法院說明債務人無財產能執行，法院就會直接核發債權憑證。

債權憑證時效多久？

債權憑證時效計算與執行名義的消滅時效一樣，而每種執行名義的時效都不同：

• 以本票聲請本票裁定：根據票據法第22條第1項規定，本票自發票日起3年間不行使，時效就會消滅，因此債權憑證需要每3年更換1次。
• 以支票聲請支付命令：依票據法第22條第1項規定，對支票發票人自發票日起1年間不行使，時效就會消滅，因此債權憑證需要每年更換1次。
• 其他執行名義：債權憑證時效需要視執行名義種類和債權請求權時效而定。

債權憑證換發應備文件

• 債權憑證
• 債權憑證附件
• 聲請核發債權憑證狀

※貼心提醒：如果債權人想取得聲請核發債權憑證狀，可到司法院全球資訊網下載使用。

債權憑證換發流程

1. 債權人準備好上述文件後，可親自前往或郵寄給原本核發債權憑證的地方法院，聲請換發債權憑證。
2. 經過約3～5天的審查後，法院書記官會在原本的債權憑證上簽章，並標示新期限，就完成債權憑證換發。

債權憑證轉讓給他人可以嗎？

可以，根據民法第294條第1項規定，債權人可將債權讓給第三人，但如果是以下3種情況則不能轉讓：

• 債權禁止扣押者
• 因債權性質而不能轉讓給第三人
• 與當事人有特別約定，不能轉讓給第三人

如果想將債權轉讓給其他人，轉讓前一定要注意以下2件事：

• 備妥相關文件：依民法第296條規定，債權人應將債權證明文件（包含債權憑證、債權讓與契約書或相關資料等）交給受讓人，並告知關於主張該債權所必要的一切情形。
• 須通知債務人：根據民法第297條規定，債權人必須寄存證信函，或是受讓人透過出示債權人所立的讓與字據提示，以通知債務人債權讓與事項，否則對於債務人不生效力。

債權憑證常見問題

結語

以上是債權憑證的介紹。榮華行銷再次提醒大家，一旦債權憑證過期，不僅債權人無法透過債權憑證強制執行債務人的財產，債務人也可以拒絕還款，所以一定要記得在債權憑證到期前換發喔！

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隨著房價與物價的上漲，租屋價格也受到影響而提升，為了減輕租屋族的經濟負擔，近年來內政部持續擴大租屋補助計畫。租屋補助申請資格和方式有哪些？補助金額又有多少？以下是榮華行銷整理的租屋補助最新資訊，歡迎跟著我們一起往下看！

租屋補助是什麼？

租屋補助是指政府針對租屋族所規劃的租金補貼政策。為了因應租屋價格與物價的上漲趨勢，內政部在2022年7月推出「300億元中央擴大租金補貼專案」，以降低租屋民眾的經濟壓力。2023年7月，內政部再推出「租屋補助2.0」，期望可以透過隨到隨辦、降低申請年齡、免提供房東資料等方式，進一步協助減輕租屋民眾的租金負擔。

租屋補助資格

身分、年齡限制

中華民國國民在國內設有戶籍，且符合下列規定之一：

• 已成年。
• 未成年，父母之一方已死亡，另一方非本國人。
• 未成年，已於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家。

是否有自有房屋

家庭成員都沒有自有房屋，以下為無自有房屋認定標準：

• 家庭成員未持有自有房屋。
• 家庭成員持有共有房屋且持分合計非全部。
• 家庭成員僅持有審查基準日已毀損面積占整棟面積5成以上，必須修復才能使用之房屋，由申請人檢附相關證明文件，經主辦機關認定。
• 家庭成員僅持有經政府公告拆遷，或依災害後危險建築物緊急評估辦法張貼危險標誌的房屋，由申請人檢附相關證明文件，經主辦機關認定。

其他住宅補助限制

申請時家庭成員都沒有接受政府的社會住宅、出租住宅或其他住宅相關協助。但如果申請人或家庭成員自願放棄其他租金補助，則不在此限。

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家庭成員所得限制

家庭成員的每人每月平均所得，應低於租屋所在地中央及直轄市社政主管機關當年度公布的最低生活費3倍，詳細金額如下所列：

資訊來源 內政部不動產資訊平台

租屋補助金額

租屋補助金額採取分級補貼制，依申請人身分可分成3個等級，而每個等級的補貼金額都不同，以下是詳細說明：

• 第一級：家庭成員2人以上，且成員中具有低收入戶身分者；或是家庭成員3人以上，且成員中具有中低收入戶身分者。
• 第二級：不屬於第一級和第三級條件者。
• 第三級：家庭成員1人且未滿40歲，未具有經濟或社會弱勢身分者。

除了申請人身分，補貼金額還會依租屋所在的縣市而不同：

另外，如果申請人符合下列身分，還可另外享有補貼金額×以下倍數的加碼金額；但同時符合2種以上的加碼身分者，補貼金額擇高補貼。

• 經濟弱勢：租金補貼加碼1.4倍。
• 社會弱勢：租金補貼加碼1.2倍。
• 18～39歲的單身青年：租金補貼加碼1.2倍。
• 結婚2年內的新婚家庭：租金補貼加碼1.3倍。
• 育有未成年子女（胎兒）家庭：育有1人，租金補貼加碼1.4倍；2人1.6倍；3人1.8倍。超過3人的話，每多生育1人，補貼加碼金額倍數增加0.2倍，依此類推。

※貼心提醒：上述經濟弱勢是指低收入戶、中低收入戶者；社會弱勢則是指符合住宅法第4條第2項規定，但不包含低收入戶、中低收入戶和育有未成年子女2人以上者。

租屋補助申請方式有哪些？

如果想申請租屋補助，可透過以下3種方式申請：

• 臨櫃申請：親自到租屋所在地直轄市、縣（市）政府辦理。
• 線上申請：到300億元中央擴大租金補貼專案網站，填寫、上傳相關資料後提出申請。
• 郵寄申請：下載、填寫申請書並備妥相關文件，郵寄到租屋所在地直轄市、縣（市）政府或內政部國土管理署辦理。

※貼心提醒： 如果是2022年核定戶，且在2023年5月有租金補貼核撥紀錄者，系統會直接帶入，不用再提出申請。

租屋補助線上申請流程

如果想線上申請租屋補助，進入300億元中央擴大租金補貼專案網站後，點選「立即申請」，並依循以下步驟：

1. 身分驗證：輸入身分證字號、健保卡號後，點選登入。
2. 填寫資料：填寫申請人基本資料、租屋和撥款帳戶相關資料。
3. 上傳文件：上傳身分資格證明、租賃契約、撥款存摺等相關文件。
4. 核對資料：核對資料是否正確，如果發現資料有錯誤或有文件沒上傳，點選「修改資料」、「補上傳文件」；若確認資料正確，即可按「送出申請」。

※貼心提醒：如果想知道租屋補助申請結果，可以到300億元中央擴大租金補貼專案網站，點選「進度查詢」，就能進行租屋補助查詢。

租屋補助申請資料

• 申請書。
• 定期租賃契約影本。
• 有記載申請人戶名及帳號的金融機構帳戶證明文件。
• 符合經濟或社會弱勢身分者，應檢附弱勢身分證明文件影本。
• 申請人或其配偶有監護職務，應檢附受監護人載有監護記事之戶籍資料。
• 申請人或其配偶孕有胎兒，應檢附審查基準日前1個月內的醫療院所或衛生單位出具的證明文件影本。
• 家庭成員是外國人、無國籍人、大陸地區人民及香港、澳門居民者，應檢附內政部移民署核發的統一證號。
• 租賃房屋是無房屋稅籍的未保存登記建物，應檢附申請人切結確有租賃房屋作居住使用之事實，以及申請日前半年內繳納自來水費、電費證明、門牌證明或村里長證明。

更多資訊 內政部不動產資訊平台–300億元中央擴大租金補貼應檢附文件

租屋補助常見問題

結語

以上是租屋補助最新資訊。榮華行銷也再次提醒你，如果想申請租屋補助，一定要準備好相關資料，並在規定的時間內提出申請喔！

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這篇文章 租屋補助懶人包！最新申請資訊看這篇！ 最早出現於 榮華行銷理財中心。

現今用信用卡購物非常方便，但當還款金額超過自己可負擔的範圍時，就會形成卡債。若卡債金額龐大，就需要透過卡債協商來解決債務。卡債協商是什麼？申請文件和流程又有哪些？以下就讓榮華行銷來為你解答疑惑！

卡債協商是什麼？

卡債協商屬於債務協商的一種，意思是當信用卡債務已造成自身嚴重負擔時，債務人可與最大的債權銀行提出協商申請，雙方重新討論、擬定可行的還款方案，以一次清償所有債務。

卡債協商流程

根據消費者債務清理條例，卡債協商可分為前置協商、債務更生、債務清算3個階段，以下是詳細說明：

階段一：前置協商

債務人與最大的卡債債權銀行申請協商，由該銀行代理其他債權銀行，與債務人共同討論和擬定可行的還款方案，以延長還款年限、降低利率。前置協商還款年限最長15年，利率則依個人條件而定，最低0%。通常大多數債務人在此階段即可清償完債務。

階段二：債務更生

若協商不成立或申請協商後仍無法清償債務，就會進行債務更生程序。債務人可根據自身狀況提出一個最長6年，且至少每3個月還款1次的清償債務計畫。此計畫經過法院認可後，債務人必須在6年期間準時且正常還款，當債務人執行完還款計畫，剩餘債務即可免除。

階段三：債務清算

若債務總額超過1200萬元或債務更生不成立，就會進行債務清算程序。債務人必須將名下資產交給法院清算、拍賣，法院會將拍賣所得按比例分配給卡債債權銀行。清算完成後，法院會評估債務人財務和生活狀況來裁定是否免責，若法院裁定免責，債務人就不用清償剩餘債務。

卡債協商申請文件

前置協商

• 前置協商申請書
• 債權人清冊正本
• 身分證正反面影本
• 近3個月薪資證明文件
• 前置協商申請人財產及收支狀況說明書
• 勞工保險被保險人投保資料表及明細正本
• 國稅局近2年度綜合所得資料清單及近1個月核發之財產資料清單

※貼心提醒：如果想取得或了解上述文件資訊，中華民國銀行公會網站有提供檔案下載和說明，有需要的民眾可自行查閱。

債務更生、清算

• 戶籍謄本
• 更生／清算聲請狀
• 身份證正反面影本
• 債權人、債務人清冊
• 財產及收入狀況說明書
• 勞保卡或勞保異動明細

※貼心提醒：如果想取得債務更生或清算聲請狀，可到司法院全球資訊網下載使用。

卡債協商和卡債整合的差別？

除了和卡債債權銀行申請協商，也能用負債整合的方式來解決卡債，那麼卡債協商和卡債整合有什麼不同？以下是2者的差別比較：

從上表可以看到，雖然卡債協商和卡債整合都有統整所有卡債、降低利率、延長還款年限等好處，但申請卡債協商的後果是協商期間信用報告會被註記，信用卡也會被停卡，甚至無法申貸、辦卡，因此如果條件允許，建議優先申請卡債整合，不行的話再申請卡債協商。

相關文章 信用評分是什麼？教你快速查詢的5個方法！

卡債協商常見問題

結語

以上是卡債協商的介紹。榮華行銷提醒你，使用信用卡消費前，一定要先評估自己的財務狀況，並做好還款計畫，以免之後無力還款而出現卡債危機。

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這篇文章 卡債協商流程有哪些？3階段協助你解決債務！ 最早出現於 榮華行銷理財中心。

有時在電視上可能會看到債務人逃跑，導致保證人必須清償龐大債務的新聞。保證人是什麼？有哪些類型和風險？又該如何自保？不用擔心，就讓榮華行銷來為你詳細介紹保證人的相關資訊！

保證人是什麼？與擔保人的差別？

根據民法第739條，保證人是指當借款人不履行債務時，必須代替借款人負擔還款責任的人。而根據民法第740條規定，除非契約另有訂定外，保證人保證的債務範圍包含主債務的利息、違約金、損害賠償及其他從屬於主債務的負擔。

那麼保證人與擔保人有什麼差別？2者的差別在於是否需要提供擔保品。保證不用提供擔保品，只需要以自身信用和還款能力做擔保，而擔保人則需要提供有價值的物品做擔保，若債務人不履行債務時，債權人就會將擔保人抵押的物品變賣，以償還債務。

保證人類型有哪些？

保證人可分為以下3種類型：

一般保證人

一般保證人可主張「先訴抗辯權」，根據民法第745條規定，當債務人不履行債務時，債權人須先對債務人的財產強制執行而無效果後，才能要求保證人代為償還，否則保證人可以拒絕清償。

連帶保證人

連帶保證人無法主張「先訴抗辯權」，因此對於債權人來說，保證人和債務人具有相同的清償債務責任，當債務人不履行債務時，債權人可同時向債務人和保證人要求償還債務。

共同保證人

共同保證人是指2人或2人以上為債務人作擔保，但也無法主張「先訴抗辯權」，因此根據民法第273條規定，債權人可對債務人中的一人、數人或全體，同時或先後請求全部或一部分的給付。而連帶債務未全部履行前，全體債務人仍負連帶責任。 以下為你快速整理3種保證人的差別：

擔任保證人有什麼風險？

• 貸款額度減少：若保證人因需要資金而向銀行申貸，銀行會將保證人擔保的金額算入貸款額度，導致可貸額度減少。
• 降低信用評分：擔任保證人後，信用報告上會被註記，如果債務人沒有履行債務，保證人的信用評分也會降低，可能影響未來與銀行辦卡、貸款的過件率。
• 影響自身財務：當債務人無力償還債務時，保證人必須將自己的財產拿去清償；若積欠的債務非常多，可能連名下的不動產或動產都會被查封法拍，嚴重影響自己的財務狀況和生活品質。

保證人如何自保？

如果需要擔任保證人，該如何避免上述風險？以下提供你3種自保方式：

詢問借款人需要保證人的原因

根據銀行法第12-1條第1項、第2項規定，銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，不得要求借款人提供連帶保證人；若已取得價值足夠的擔保時，不能要求借款人提供保證人。因此若借款人請你擔任保證人，一定要詢問原因並評估借款人的信用條件和還款能力後再做決定。

須確認擔任何種類型的保證人

由於連帶保證人承擔債務的責任、風險會比一般保證人還高，如果要擔任保證人，通常會建議以一般保證人為主。因此簽訂保證合約前，一定要仔細確認合約標註的是一般保證人還是連帶保證人。

可以先與債權人約定保證期限

如果評估借款人信用條件和還款能力後覺得承擔債務的風險很高，可以先與債權人約定保證期限。根據民法第752條規定，約定保證人僅在一定期間內為保證者，如果債權人在約定期間內對保證人沒有提出清償債務的請求，保證人免責。若債權人約定期滿後要求保證人清償債務，保證人有權利拒絕。

保證人常見問題

結語

以上是保證人的介紹。雖然根據民法第741條規定，保證人負擔的債務不會高於債務人，但需要付的費用可能還是不少，建議大家擔任保證人前必須考慮好，並注意上述提到的自保方式，才可保障自身權益。

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這篇文章 保證人如何自保？教你3種保障自身權益的方式！ 最早出現於 榮華行銷理財中心。

勞工退休金可以領多少想必是所有勞工非常關注的事，那麼你知道勞退提撥是什麼嗎？請領條件和方式又有哪些？以下是榮華行銷整理的勞退提撥資訊，趕緊跟著我們一起往下看！

勞退提撥是什麼？

政府為了更全面保障勞工退休權益，於是在民國94年實行勞退新制，規定公司應每月為適用勞工退休金條例的勞工提繳退休金，儲存於勞保局設立的勞工退休金個人專戶，或是選擇為勞工投保年金保險。

勞退提撥雇主負擔的退休金不能低於勞工每月工資6%，如果想了解勞退提撥級距，可到勞動部勞工保險局網站查詢。另外，勞工也可在每月薪資1%～6%的範圍內自行提繳退休金，並可從當年度個人綜合所得總額中扣除，節省應繳納的所得稅。

※貼心提醒：由於勞工退休金個人專戶屬於勞工所有，即使未來勞工轉換工作，儲存在專戶中的退休金也會繼續保留和累積，不會受到影響。

勞退提撥計算方式

勞工退休金從勞工到職日起開始計算，並到離職日截止。不論月份大小，每月皆以30日計算，退休金金額以元為單位，角以下4捨5入。勞工退休金可依勞工是否全月在職，分成以下2種計算方式：

全月在職的勞工

全月在職的勞工退休金計算公式為「月提繳工資×提繳率」。

舉例：甲的月提繳工資為35000元，雇主的提繳率為6%，個人自願提繳2%，因此全月雇主應為甲提繳的勞工提繳的勞工退休金為35000×6%＝2100元；個人自願提繳的退休金則為35000×2%＝700元。

非全月在職的勞工

非全月在職意思是勞工在當月新進公司或從公司離職，勞工退休金的計算公式為「月提繳工資×提繳率×提繳天數÷30」。

舉例：乙在4月23日到職，月提繳工資為35000元，雇主提繳率為6%，個人自願提繳3%，因此4月雇主應為乙提繳的勞工退休金為35000×6%×（30-23+1）÷30＝560元；個人自願提繳的退休金則為35000×3%×（30-23+1）÷30＝280元。

勞退提撥請領條件

根據勞工退休金條例第24條第1項規定，勞工年滿60歲，可依下列規定的方式請領退休金：

1. 工作年資滿15年以上者，可以選擇請領月退休金或一次退休金。
2. 工作年資未滿15年者，只能請領一次退休金。

另外，根據勞工退休金條例第24-2條第1項規定，如果勞工未滿60歲，須符合下列情形之一，才能提前請領退休金：

1. 領取勞工保險的失能年金給付或失能等級3等以上的一次失能給付。
2. 領取國民年金保險的身心障礙年金給付或身心障礙基本保證年金給付。
3. 非勞工保險、國民年金保險的被保險人，並符合可請領上述失能或身心障礙給付的程度者。

勞退提撥怎麼領？

勞退6%怎麼領取？勞工退休金的請領方式分成以下2種：

• 請領月退休金：月退休金是將勞工個人退休金專戶的本金和累積收益，依勞保局規定的計算公式所算出的金額，作為定期發給的退休金。申請人辦完請領手續後，勞保局會按季於每年2、5、8、11月底前核發退休金，並匯入申請人指定的金融機構帳戶。
• 請領一次退休金：申請人辦完請領手續後，勞保局會在收到申請書的30日內核發勞工個人退休金專戶的本金及累積收益，並匯入申請人指定的金融機構帳戶。

※貼心提醒：如果想了解月退休金詳細計算方式，可到勞動部勞工保險局網站查詢。

勞退提撥常見問題

結語

以上是勞退提撥的說明。勞工退休金與勞工退休生活品質息息相關，榮華行銷提醒你，除了須知道何時可以退休以外，也要詳細了解勞退提撥的相關事項，以維護自身權益。

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