當你存到一定金額，或是因工作表現良好而獲得一筆額外獎金時，可能會計畫提前清償房貸，但房貸提前還款划算嗎？又有哪些優缺點呢？看完本文介紹，所有疑問都能迎刃而解！

房貸提前還款優缺點

房貸提前還款優點

• 減少總利息支出：不論是選擇房貸提前部分還款或一次清償，都可減少總利息支出、降低月付金，不僅減輕還款負擔，也能自由運用省下的資金。
• 避免還款壓力增加風險：如果房貸屬於機動利率，貸款期間利率會隨著中央銀行升降息而變動，提前清償房貸的話就能避免因利率提高，導致還款壓力增加的風險。

房貸提前還款缺點

• 可能須付違約金：通常銀行房貸都會規定綁約期，如果在綁約期內提前還款就會違約，可能須付一筆違約金給銀行。
• 可運用資金減少：由於房貸金額較高，若提前清償房貸會使手上可運用的資金減少，影響到日常生活開銷或錯失投資獲利的機會。

房貸提前還款利息怎麼算？

了解提前清償房貸的優缺點後，我們用下面的例子進行房貸提前還款試算。

• 貸款金額：700萬元
• 貸款利率：3%
• 貸款期限：30年，無寬限期
• 繳款方式：本息攤還

如果小李和小陳的房貸方案相同，但第5年小李因投資獲利100萬元，決定第6年提前還款。以下是小李和小陳第5年、第6年的月付金及總繳利息比較：

從上表可以看到，相比無提前還款的小陳，小李第5年提前還100萬元後，不僅第6年起月付金減少4,812元，總繳利息也節省42萬多元。

房貸提前還款方式有哪些？

房貸提前還款方式有3種，以下用表格為你說明：

房貸提前還款違約金多少？

如果在綁約期內提前清償房貸就屬於違約，通常銀行都會向貸款人收取違約金。違約金計算方式分為以下3種：

• 貸款金額：以貸款金額的百分比作為違約金。假設你的房貸金額600萬，已還款20萬，並在借款1年後申請提前還款，銀行會收取貸款金額1％作為違約金，也就是600萬×1％＝60,000元。
• 貸款餘額：以貸款餘額的百分比作為違約金。若你的房貸金額600萬，已還款30萬，並在借款1年後申請提前還款，銀行會收取貸款餘額1％作為違約金，也就是（600萬－30萬）×1%＝57,000元。
• 提前償還本金：以房貸提前還款本金的百分比作為違約金。如果你的房貸金額600萬，已還款30萬，並在借款1年後申請提前還款，銀行會收取房貸提前還款本金1％作為違約金，也就是30萬×1%＝3,000元。

※貼心提醒：每間銀行的房貸提前還款違約金收取條件、計算方式都不同，若想了解各銀行的貸款違約金相關資訊，可參考各銀行辦理各項消費性貸款提前清償違約金收費標準彙整表。

房貸提前還款流程

1. 通知銀行：貸款人主動通知銀行，並提出房貸提前還款申請。
2. 銀行清算：銀行收到房貸提前還款申請後，就會清算貸款人的房貸餘額。
3. 銀行通知繳款：銀行清算完房貸餘額後，會通知貸款人需要繳交的金額。
4. 申請塗銷抵押權：貸款人清償完所有房貸金額後，就可以向銀行申請塗銷抵押權，並領取清償證明。
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5. 辦理抵押權塗銷：貸款人攜帶身分證、印章、清償證明到地政事務所辦理抵押權塗銷，房貸就清償完成。

結語

雖然房貸提前還款好處多，但相對的也會產生一些缺點。榮華行銷提醒你，如果想提前還房貸，除了了解銀行的清償規定，也要評估自己的經濟狀況再決定是否申請喔！

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為了加強打房效果，2024年9月19日中央銀行推出第七波信用管制，其中針對餘屋貸款也有更新規範，本文將說明餘屋貸款成數、利率、限制和申請資訊，一起往下了解！

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餘屋貸款是什麼？

根據中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定第2條第10項，餘屋是指屋齡5年內且仍維持建物第一次所有權登記的住宅（含基地），一般餘屋有以下2種類型：

• 已經完工且取得使用執照，可直接入住，但未售出的新成屋。
• 建商公開銷售後，但未售出的房屋（包含未興建、興建中、已完工的建案）。

餘屋貸款意思是建商以餘屋作為擔保品，向銀行申請貸款，由於餘屋貸款只限建商可以申請，一般民眾無法申辦，因此又可稱為建商保留戶貸款。通常建商銷售房屋到一定程度後，會將尚未清償完的土地貸款轉成餘屋貸款，以延長還款年限。

※貼心提醒：因餘屋貸款申請對象以建商為限，所以餘屋貸款不屬於房屋貸款，而是企業貸款的一種。

餘屋貸款成數、利率多少？

餘屋貸款成數

根據中央銀行最新的信用管制措施規定，餘屋貸款最高成數為3成，且不能以週轉金或其他名目額外增加貸款金額。除了央行的規定，銀行也會評估建商的信用狀況、市場需求、房屋價值和坐落地區的經濟情形等決定核貸成數。

餘屋貸款利率

由於對銀行來說，餘屋貸款的借貸風險較高，所以核貸利率比土地貸款高0.25%～0.5%，但通常建商銷售時會將增加的利息算進房屋售價，以免因利息提高而造成虧損。

餘屋貸款限制有哪些？

由於台灣房價持續上漲、民眾購屋需求大，有些建商會保留一些房屋，等到房價升高到一定程度後再銷售，並在銷售前向銀行申請餘屋貸款，以從中取得更多利潤。為了避免建商藉此炒房，關於餘屋貸款央行限制如下：

• 擔保品：僅接受貸款時提供的擔保品，貸款期間不能更換。
• 貸款成數：最高3成。
• 貸款年限：最長3年。
• 循環動用：每次只限一個建案，不能循環動用。
• 還本規定：第2年起須還本金10%～20%，不能等到期時才一次還款。
• 票券公司調整：發行的1年期本票到期後須降低額度。

※貼心提醒：有些銀行不承辦非自家土建融案件的餘屋貸款，因此申請前一定要向銀行詢問。

餘屋貸款申請文件

• 土地建物所有權狀
• 公司營利事業登記證
• 公司登記核准函或公司登記表
• 最近6個月公司存摺出入明細
• 公司401報表、資產負債表與損益表
• 公司甲存近6個月出入明細（支票存款）

餘屋貸款流程

1. 申請：備妥上述文件，向餘屋貸款銀行提出申請。
2. 審核：銀行評估房屋價值，並審核貸款人提供的資料，規劃貸款方案後再回報給貸款人。
3. 對保：貸款人同意方案後，雙方見面確認貸款合約內容，確定沒問題後即可簽約。
4. 設定：須到地政事務所辦理抵押權設定。
5. 撥款：設定完後就會撥款到貸款人帳戶。

除了銀行，餘屋貸款還可找誰辦？

如果因條件不符合而被銀行拒貸，或是覺得銀行餘屋貸款3成額度太低，也可以向審核寬鬆的民間貸款公司申貸。民間餘屋貸款推薦榮華行銷，我們不看建商信用狀況、不限房屋條件，最高可貸到房屋市價9成，且可隨借隨還不綁約，若急需要週轉金，甚至當天就能撥款，歡迎聯繫我們！

結語

從目前的房市情況來看，央行仍可能持續更新信用管制規定，如果擔心銀行因央行打房政策而更加限制貸款條件和方案，也可以向合法、專業的榮華行銷申貸，讓我們協助你解決資金問題。

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生活中可能會遇到需要資金周轉的時候，如果名下苗栗房屋已經申請過貸款，你還可以透過苗栗房屋二胎來度過資金困境。房子二胎可以貸多少？如何申請？歡迎來看以下榮華行銷的介紹！

苗栗房屋二胎是什麼？

苗栗房屋二胎意思是用名下已經申請過貸款的苗栗房屋，再向另一間銀行或民間貸款公司申請資金，抵押權設定會出現第二順位債權人，因此又稱為二胎房貸、二順位房貸。

由於房屋二胎債權的清償順序是第二順位，對銀行來說借貸風險比一胎高，因此銀行房屋二胎條件限制多，審核也較嚴格。建議若想申請苗栗房屋二胎借款，可以向審核寬鬆的民間貸款公司申辦。

苗栗房屋二胎管道比較

以下是銀行和民間苗栗二胎房貸的差異比較：

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誰適合申請民間苗栗房屋二胎？

• 信用紀錄空白
• 年齡超過65歲
• 必須在3天內取得資金
• 房屋僅持分、屋齡超過40年
• 目前無收入，或是從事領現工作，無薪轉證明
• 信用瑕疵，例如負債比過高、債務協商中、有貸款遲繳紀錄

民間苗栗房屋二胎優點

條件簡單

只要年滿18歲、名下苗栗房屋還有價值即可提出申請，即使有信用瑕疵、債務協商、負債比過高、房屋僅持分等任何銀行拒貸的情況皆可向榮華行銷辦理。

還款彈性

民間房屋二胎還款方式可依自身需求與條件，選擇本利攤還或只繳利息，且隨借隨還，不綁約，非常彈性又方便。

額度更高

民間苗栗房地二胎不看一胎額度，專員會為房屋重新鑑價，最高可達房屋市值9成，有效發揮房屋價值。

撥款快速

民間二胎房貸從提出申請到撥款，最快只需要1天就可以辦理完成，使急用資金者可以迅速取得周轉金。

其他服務

除了房屋二胎，榮華行銷也提供土地貸款、代書貸款等服務，如果你覺得之前申辦的民間貸款利率太高，專員可以協助代償，並轉貸到榮華行銷取得較優惠的利率。

苗栗房屋二胎應備文件

• 戶籍謄本
• 印鑑章、印鑑證明
• 土地建物所有權狀
• 撥款存摺封面影本
• 最近1年房貸繳款明細
• 雙證件正本＋影本（正本僅供核對身分用）

苗栗房屋二胎流程

1. 提出申請：準備好上述資料，撥打電話或填寫線上表單向榮華行銷提出申請。
2. 審核估價：專員會為房屋鑑價、審核貸款人提供的文件，並做二胎房貸試算，規劃貸款方案。
3. 對保簽約：專員會與貸款人約當面對保，確認貸款額度、利率等並簽約。
4. 抵押設定：雙方到地政事務所辦理抵押權設定。
5. 迅速撥款：所有流程完成後，立即撥款到指定帳戶。

苗栗房屋二胎常見問題

結語

以上就是苗栗房屋二胎的介紹。提醒你，不論是向銀行或民間貸款公司申請苗栗房屋二胎，申請前一定要評估自身財務狀況，並做好還款計畫，才能貸得安心。如果有苗栗代償二胎、房地二胎、信用貸款等需求，也歡迎聯繫榮華行銷。

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如果有資金困難，但名下房屋已申請過貸款，該怎麼辦？雲林房屋二胎是你的最佳選擇！房子二胎可以貸多少？有哪些申請管道？今天就讓榮華行銷告訴你雲林房屋二胎的辦理細節！

雲林房屋二胎是什麼？

雲林房屋二胎意思是用名下已申請過貸款的雲林房屋，再向其他銀行或民間貸款公司申請資金，抵押權設定會出現第二順位債權人，因此又可稱為二胎房貸、二順位房貸。

雲林房屋二胎申請管道比較

雲林二胎貸款有銀行和民間貸款公司2種申請管道，以下為2者的差異比較：

由於對房屋二胎銀行來說，二胎借貸風險比一胎還高，所以銀行審核非常嚴格，申請條件限制多，通常信用條件不佳、無薪轉證明者會很難貸款成功；民間雲林房屋二胎條件簡單、審核寬鬆，且撥款快速，很適合急需資金周轉或被銀行拒貸者申辦。

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民間雲林房屋二胎優點

1. 條件簡單：只要名下房屋還有價值即可向榮華行銷提出雲林二胎貸款申請，即使有信用不良、無薪轉證明、債務協商等情況皆可申辦。
2. 額度更高：民間雲林二胎房貸不看一胎額度，專員會重新為房屋鑑價，貸款成數最高可達房屋市價9成。
3. 還款方便：民間房屋二胎還款方式可依自身條件和需求，選擇本利攤還或只繳利息，非常方便又彈性。
4. 辦理快速：民間雲林二胎房屋從提出申請到撥款最快只要1天就可以完成，不需要等7～14天的辦理時間。
5. 其他服務：除了雲林房屋二胎，榮華行銷也提供土地貸款、信用貸款等服務，如果你覺得之前申請的民間貸款利息太高，我們的專員可協助代償，並轉貸到榮華行銷享有較低的貸款利率。
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雲林房屋二胎申請文件

• 戶籍謄本
• 土地建物所有權狀
• 印鑑章、印鑑證明
• 撥款存摺封面影本
• 近1年房貸繳款明細
• 財力證明、工作證明（加分文件）
• 雙證件正本＋影本（正本僅供核對身分用）

雲林房屋二胎流程

1. 提出申請：準備好相關資料，撥打電話或填寫線上表單向榮華行銷提出申請。
2. 審核估價：專員會審核提供的文件、為房屋鑑價，並做二胎房貸試算，規劃可貸方案後再回報給你。
3. 對保簽約：雙方會約當面對保，確認房屋二胎利率、額度、還款年限等並簽約。
4. 抵押設定：到地政事務所辦理抵押權設定，將榮華行銷設定為第二順位債權人。
5. 迅速撥款：所有流程完成後，就會迅速撥款到你的帳戶中。

雲林房屋二胎常見問題

結語

提醒你，如果想申請民間雲林二胎房貸，一定要向合法民間貸款公司辦理，才能避開房屋二胎詐騙。雲林房屋二胎推薦榮華行銷，我們有政府核發的營業執照，也有專業人員為你說明、規劃貸款方案，歡迎向我們提出申請。

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在澎湖需要資金周轉，但名下房屋已申請過貸款，你還可以申請澎湖房屋二胎！房子二胎可以貸多少？有哪些申請管道？應備文件與流程又是什麼？就讓榮華行銷來為你詳細說明。

澎湖房屋二胎意思

澎湖房屋二胎是指用名下已申請過澎湖貸款的房屋，再次向另一間銀行或民間貸款公司申貸，抵押權設定就會出現第二順位債權人，因此又稱為二胎房貸、二順位房貸。

由於二胎房貸的清償順序為第二順位，對銀行來說借貸風險很大，所以銀行會嚴格審核貸款人的信用、收入狀況和房屋條件，不符合條件者通常很難過件。若想申請方便又能迅速取得資金，建議向審核寬鬆、撥款速度快的民間管道辦理。

誰適合申請民間澎湖房屋二胎？

如果你有以下情況，建議直接申請民間澎湖房地二胎：

• 債務協商中
• 房屋僅持分
• 信用紀錄空白
• 卡循、負債比過高
• 必須在3天內拿到現金
• 曾有貸款遲繳或呆帳紀錄
• 工作收入是領現金，無薪轉證明

民間澎湖房屋二胎優點

• 成數更高：澎湖民間二胎借款不看一胎成數，專員會為房屋重新鑑價，貸款成數最高可達到市價9成。
• 條件簡單：只要名下澎湖房屋尚有價值即可申請，即使信用有瑕疵、負債比高或目前待業中都可辦理。
• 還款彈性：民間二胎房貸提供彈性又方便的還款方式，貸款人可依自身狀況和需求選擇本利攤還或按月繳息。
• 撥款迅速：相較於銀行需要7～14天的辦理時間，民間澎湖二胎房貸從提出申請到撥款，最快只需要1天就可完成。

澎湖房屋二胎流程

1. 提出申請：備妥相關文件，撥打電話或填寫線上表單提出申請。
2. 審核估價：專員會根據提供的文件進行審核，並做澎湖二胎房貸利率、額度試算，規劃貸款方案。
3. 對保簽約：雙方約時間當面確認貸款方案，確認無誤後即可簽約。
4. 抵押設定：到地政事務所辦理抵押權設定，將榮華行銷設為第二順位債權人。
5. 迅速撥款：所有流程都完成後，立即撥款到指定帳戶中。

澎湖房屋二胎常見問題

結語

以上就是澎湖房屋二胎的詳細說明，如果你因不符合銀行房屋二胎條件而被拒貸，或是急需資金周轉，歡迎備妥相關文件向榮華行銷提出申請。

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除了銀行房貸，越來越多人會申請民間房屋貸款解決較大筆的資金問題。民間貸款安全嗎？提供方案與銀行有哪些不同呢？以下是民間房屋貸款的快速介紹，歡迎和我們一起了解！

民間房屋貸款是什麼？

民間房屋貸款也就是透過金融機構以外的管道，如銀行、農會、信用合作社等，將房屋作為擔保品貸款取得資金。常見的管道有民間代書、當舖、租賃公司，甚至是民間金主或是親朋好友都可。主要可分為以下3種房貸種類：

• 購屋貸款：購入房屋時，透過申請房貸減輕買房負擔。
• 房屋抵押貸款：以名下目前無貸款的房屋申請抵押貸款，取得周轉資金。
• 房屋二胎貸款：也叫二胎房貸，為用名下目前有貸款的房屋向別家機構再次申貸，抵押權出現第二順位。

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民間房貸與銀行房貸比較

民間房屋借款與銀行房貸有哪些差異？以下是2者的快速比較：

哪些人適合民間房屋貸款？

• 年齡超過65歲
• 所需額度較高，對銀行成數不滿意
• 急需現金，無法等待銀行較長的辦理時間
• 有信用瑕疵狀況，如負債比過高、債務協商等
• 為領現工作者，如計程車司機、小吃店攤販等
• 有其他利率較高的民間私設，想申請轉貸降息

若你為以上族群，民間房貸推薦榮華行銷，我們還有以下許多優點！

民間房屋貸款優點

審核條件寬鬆

民間貸款只要名下有房屋即可申辦，即使有信用瑕疵，或是無工作收入等任何被銀行拒貸的情況，都還是可以提出申請。

不限房屋種類

無論是持分房屋，或是未保存登記建物等產權不完整的房屋也都可以辦理。

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貸款額度較高

民間房屋貸款成數最高可貸到市價9成額度，讓貸款人有更多資金可作周轉運用。

還款方式彈性

提供本利攤還或只繳利息2種還款方式，且沒有清償限制，隨借隨還不綁約。

辦理時間快速

提出申請後最快1天就可完成審核，用最快的速度解決用錢需求。

民間房屋貸款流程

1. 提出申請：準備好申請文件後向榮華行銷提出申請，專員會於上班時間即刻為你服務。
2. 進行審核：根據提供資料規劃民間房屋貸款方案，並回報給你。
3. 對保簽約：雙方見面進行對保，確認房屋貸款利率、額度等並簽約。
4. 抵押設定：至地政機關辦理抵押權設定。
5. 完成撥款：上述設定後立即撥款至指定戶頭。

民間房屋貸款常見問題

結語

以上就是民間房屋貸款的介紹，也再次提醒以合法的管道為主，才能在借款的同時也保障自身安全，有民間二胎房貸、土地貸款、信用貸款等需求歡迎諮詢榮華行銷！

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軍公教人員除了工作穩定外，在申請貸款上也有更大的優勢，如果你具備軍公教身分，且有貸款需求，來看以下榮華行銷整理的2025年軍公教貸款最新資訊！

軍公教貸款是什麼？

軍公教貸款是銀行針對軍人、公務員和教職人員所推出的貸款方案，由於這類族群的收入穩定，因此較受到金融機構的喜愛，通常貸款方案也會比較優惠。

銀行軍公教貸款方案整理

以下是榮華行銷整理的2025年軍公教貸款銀行方案，申請細節可點擊連結了解。

軍公教信貸

方案	貸款額度	貸款利率
軍公教信用貸款	最高200萬	2.295%～4.35%
國軍信用貸款	? 將官級最高200萬 ? 校官級最高100萬 ? 尉官級、士官長最高60萬 ? 士官、兵級、約聘僱人員最高30萬	? 校級以上：2.282%起 ? 尉級、士官長、約聘人員：2.30%起 ? 志願役士官、士兵及義務役官士兵：3.35%起

方案	貸款額度	貸款利率
貼心相貸	最高200萬	2.145%機動計息 ※育有6歲（含）以下子女者，前2年為2.125%
公教員工 低利貸款	最高200萬	按貸放當時該行有關放款利率規定辦理

方案	貸款額度	貸款利率
真心相貸	最高200萬	2.885%起
國軍貸款	最高200萬	2.914%～3.764%
方案辦理期限至2024年12月31日止

方案	貸款額度	貸款利率
e心相貸	最高100萬	? 前3個月：2.3%起 ? 第4個月起：3.5%起

方案	貸款額度	貸款利率
真心好貸	最高500萬	2.205%

方案	貸款額度	貸款利率
公教專屬信貸	未提供	2.185%～5.00%機動計息

方案	貸款額度	貸款利率
菁英專案	最高200萬	1.68%起

方案	貸款額度	貸款利率
軍公教尊榮信貸	最高500萬	2.3%起

方案	貸款額度	貸款利率
公教、白領專屬方案	最高500萬	依該行定儲利率指數再加碼 1.29%～13.25%

軍公教房貸

方案	貸款額度	貸款利率
國軍輔導 理財貸款	依該行房屋擔保貸款鑑估規定辦理	2.23%起

方案	貸款額度	貸款利率
公教人員 優惠房貸	未提供	? 購屋及修繕：目前2.185%起，機動計息 ? 其他正當用途：目前2.275%起，機動計息

方案	貸款額度	貸款利率
築巢優利貸2.0	8.5成	2.185%起
國軍貸款優惠專案	8成	? 國軍發薪單位轉介：2.277% ? 非國軍發薪單位轉介：2.277%～2.395%
? 築巢優利貸方案至2027年12月31日截止 ? 國軍貸款優惠專案方案辦理期限至2024年12月31止

※貼心提醒：各銀行官網皆有提供軍公教貸款試算的服務，申貸前可先進行試算，就可以更有效找出適合自己的方案。

軍公教貸款注意事項

雖然軍公教貸款利率、額度較優惠，但申請前還是需要注意以下2件事：

總費用年百分率

有些銀行為了推銷自家的軍公教借款，會主打超低利率來吸引客戶，建議大家以貸款方案的總費用年百分率為準，計算出的月付金額較接近真實負擔，進行財務評估時也更方便。

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貸款額度有限制

如果是向臺灣銀行、土地銀行、臺灣企銀、合作金庫、兆豐銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行等8間公股銀行申辦軍公教借款，超過公教人員貸款80萬的話，必須提供1位信用良好且具有軍公教身分者擔任保證人。

軍公教貸款資格與文件

申請資格

• 信用良好
• 從事公職須滿3個月～1年以上
• 若為軍人，須為職業軍人才可辦理，義務役無法申請
• 中央或地方政府各級機關、公營事業、公立學校的正職或約聘人員
• 年滿18歲的國民（部分銀行規定借款人年齡+貸款年限不超過65）

應備文件

• 雙證件正影本
• 戶口名簿或戶籍謄本影本
• 收入證明（薪轉存摺影本或扣繳憑單影本）
• 在職證明（軍公教服務證件、公勞保明細表影本或其他在職證明）
• 保證人證件（公股銀行軍公教貸款金額超過80萬者，必須提供保證人的身分證、印章、收入證明）

※貼心提醒：若是申請軍公教房貸，還須提供建物所有權狀等擔保品資料。

銀行軍公教貸款沒過怎麼辦？

雖然軍公教人員的工作穩定，但若有債務協商、負債比過高、信用卡遲繳等信用瑕疵紀錄，銀行核貸率就會很低。如果被銀行拒貸也不用擔心，還可以申請民間貸款，歡迎向榮華行銷申請，我們提供條件寬鬆的軍公教貸款方案，即使信用條件不佳也可以辦理喔！

結語

以上就是軍公教貸款的介紹，再次提醒大家雖然軍公教貸款利率較低，申貸前還是要做好財務規劃，有任何貸款需求也歡迎諮詢榮華行銷！

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這個房價高漲的時代，大家都在想著如何壓低購屋價格，減少貸款壓力，中古屋相對便宜的價格成為時下主流，中古屋貸款也成為較多人申請的房貸之一，但中古屋貸款成數因素有哪些？貸款年限怎麼算？關於中古屋貸款大小事，讓榮華行銷告訴你！

中古屋貸款意思

目前對於中古屋的定義，是指有人居住過的房屋，或興建完畢並領取執照超過3年，經過1次以上轉手買賣的房屋，都可稱為中古屋。中古屋可依據屋齡再細分成新古屋和老屋，這3種房屋類型有什麼差別？以下為3者的簡單比較：

相較於新古屋，中古屋的購買價格較低，而與老屋相比，中古屋也不用大幅整修，因此不少人會選擇購買中古屋。若想以中古屋向銀行申請購屋貸款或房屋抵押借款，只要產權完整、貸款人條件正常，銀行通常都會接受！

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中古屋貸款成數影響因素有哪些？

中古屋的貸款成數略低於新成屋，主要是因已經使用過的緣故。中古屋最高貸款額度為房屋鑑價的6～7成，而除了房屋條件，還會受到以下因素影響：

房屋屋齡

屋齡是銀行評估中古屋貸款成數的因素之一，屋齡越高，房屋價值越低，貸款成數也會越低。通常屋齡6～9年的中古屋價值最高，屋齡9～12年則次之。

坐落地段

銀行審核時會將房屋按照坐落地區分為A、B、C、D級，A級最高貸款成數可申請到房屋鑑價8成，B級為7.5成，C級為7成，D級僅有6成。若房屋位於雙北地區，或到距離捷運站很近的地段，即使房屋為老屋，貸款成數也不會太低。

使用建材

中古屋的建築強度、結構，都會影響銀行訂定貸款方案。房屋越耐用，能夠申請到的方案就越優惠，而建築結構的強度關係到房屋所使用的建材，從弱到強的排序為：磚造、加強磚造、鋼筋混凝土（RC）、鋼骨鋼筋混凝土（SRC）、鋼骨混凝土（SC），申貸人在購買中古屋前可先留意房屋使用的建材，避免購買後，就達到房屋的耐用年限。

信用狀況

申貸人的信用和收入狀況也是銀行決定貸款成數的重要考量因素，如果申貸人信用良好、收入穩定，不僅過件率較高，銀行也會提供優惠的貸款成數和利率，所以申辦中古屋貸款前，也別忘記先檢查自己的信用狀況喔！

※貼心提醒：若想確認中古屋貸款成數幾成，可以先請銀行評估可貸額度，並進行中古屋貸款試算，可至內政部不動產資訊平台，或591房屋交易房貸計算器查詢。

中古屋貸款利率和年限

中古屋貸款利率

中古屋貸款利率約為2%～4%，除了屋齡、屋況等，以下因素也會影響中古屋貸款利率：

• 申貸人的聯徵紀錄：銀行會審核申貸人的聯徵紀錄，以確認申貸人信用狀況是否良好，建議不要短期內頻繁調閱聯徵紀錄，以免引起銀行的疑慮。
• 申貸人的職業類別：如果申貸人從事軍公教、醫師、律師、前百大企業員工等收入穩定的職業，通常銀行給予的貸款利率較優惠。
• 申貸人與銀行往來紀錄：銀行會檢視申貸人之前的貸款、信用卡還款紀錄，以確認其是否具有良好的還款能力，如果申貸人有穩定且正常的還款，有機會取得較低的貸款利率。

中古屋貸款年限

目前銀行房屋貸款年限為20～40年，銀行在決定貸款案件的貸款年限時，考量到貸款人是否因年紀太大無法按時還款，或屋齡過高影響價格，會設定以下2點限制：

• 年齡＋貸款年限不得超過75年
• 屋齡＋貸款年限不得超過50年

中古屋屋齡越高，連帶影響貸款年限，年限越短，月付金越多，還款壓力也就越大，申貸人千萬不可疏忽！

中古屋貸款流程

1. 提出申請：根據申貸人提供的資料，進行初步審核。
2. 鑑價審核：貸款機構會有鑑價團隊前往勘查房屋狀況，並以鑑價報告訂定貸款方案。
3. 對保簽約：申貸人確認過方案無誤後，借貸雙方進行對保，並簽約。
4. 設定抵押：簽約後，房屋需經過抵押權設定，即完成貸款。
5. 確認撥款：完成以上程序，即可撥款至申貸人指定戶頭。

中古屋貸款常見問答

結語

以上是中古屋貸款的相關介紹，提醒民眾，若本身有信用瑕疵、債務協商的情況，被銀行拒貸，推薦民眾可向榮華行銷申貸，申辦條件較為寬鬆，只要房屋有價值就能申請！讓榮華行銷來幫助你解決資金的問題吧！

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手邊有利率過高的房屋二胎貸款，且還款壓力已經大到影響生活，該怎麼辦？別擔心，讓代償二胎幫助你解決這些煩惱。代償二胎是什麼？申請方法有哪些？想轉貸到銀行又該如何辦理？讓榮華行銷帶你一起瞭解吧！

代償二胎是什麼？

代償意思是代為償還貸款，當貸款人無力還款或負債過多，難以償還，都可以請第三方代為償還貸款。而代償二胎的意思就是請第三方代為清償原先辦理的房屋二胎貸款，再以較低的利率進行轉貸，讓每月負擔的貸款利率、月付金都可以降低。若有以下3種情況就需要申請二胎代償：

• 想降低貸款利息，將原貸款清償後再轉移到其他利息較低的貸款公司。
• 想盡快清償不小心申請的高利貸。
• 想要申辦銀行二胎，需要先將民間二胎貸款清償，才能順利過件。

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代償二胎和房屋二胎一樣嗎？

許多人可能會將代償二胎和房屋二胎搞混，但其實2者的概念不一樣，以下分別說明：

• 代償二胎：準備一筆資金清償原本的二胎貸款，塗銷原本的抵押權設定後，再轉為利率較低的二胎貸款，等於重新申辦貸款。
• 房屋二胎：在房屋已有貸款的情況下，再用同一房屋向別家貸款機構申辦第二次抵押貸款。

代償二胎優點有哪些？

二胎代償與房屋二胎轉貸、轉增貸和債務整合的概念很相似，都可幫助貸款人減輕還款壓力，代償二胎的優點有以下5點。

• 降低月付金額：申請代償二胎後，由於貸款利息降低，每月還款金額也會減少。
• 延長還款年限：由於代償二胎等於重新申請二胎房貸，所以還款年限也會重新計算。
• 減少利息支出：用較低利率的二胎房貸，清償原本較高利率的貸款，可節省總利息支出。
• 整合多筆債務：如果代償二胎的額度足夠，可以將所有債務整合成一筆，以後只需要面對單一借款機構和利息。
• 增加貸款額度：代償二胎會重新為房屋鑑價，如果房屋鑑價額度更高，償還原本的貸款後，還有剩餘資金可做其他運用。

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代償二胎管道

銀行代償

可向其他銀行辦理二胎貸款，以清償原本的二胎房貸。但銀行審核條件嚴格，申貸人須信用評分、財力狀況良好才有可能核貸。

民間代償

若申貸人信用、財力條件較難使銀行核貸，就可向民間管道申請代償二胎。民間代償二胎審核寬鬆，只要年滿18歲且名下房屋有殘值即可申請，即使是房屋或信用條件不佳、收入不穩定等情況也能辦理。

以下是銀行和民間代償二胎的優缺點比較：

民間代償二胎申請文件有哪些？

• 雙證件
• 戶籍謄本
• 土地及建物所有權狀
• 近1年房貸繳款明細
• 撥款存摺封面影本（撥款用）
• 在職或收入證明（加分條件）

民間代償二胎辦理流程

1. 準備上述文件，向貸款公司提出申請。
2. 告知貸款公司目前一胎、二胎設定的金額和剩餘的貸款本金，貸款公司會審核貸款人資料、為房屋鑑價，並擬定貸款方案。
3. 確定核貸後，雙方約當面對保，確認合約內容正確並簽約。
4. 申請人與貸款公司專員相約地政事務所設定抵押權，貸款公司會協助清償原本二胎房貸的餘額。
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5. 到地政機關塗銷原二胎房貸抵押權設定，將貸款公司設定為第二順位債權人後，立即撥款給申請人。

代償二胎常見問題

結語

以上就是關於代償二胎的介紹，代償二胎看起來或許是較為複雜的概念，但只要找對管道，就能輕鬆申辦。代償二胎推薦榮華行銷，透過免費專線或線上表單，讓我們幫你減輕你背上的負擔，不必因還款而喘不過氣！

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不動產持分是生活中很常見的情況，但許多人會疑惑持分房屋可以貸款嗎？當然可以！持分房屋貸款有哪些申請管道？應備文件和流程又有哪些？一起來看關於持分房屋貸款的相關資訊！

持分房屋是什麼？

房屋持分意思是指一間房產的所有權由共同擁有房屋的人去分配。而持有類型還可以分為以下2種：

• 分別共有：指全體持有人分別擁有特定比例的房屋所有權，可自行對持有的產權部分進行處理，在產權登記上會明確標示每人持有多少部分，如：1/2、1/3等等。
  • 民法§818：各共有人，除契約另有約定外，按其應有部分，對於共有物之全部，有使用收益之權。
  • 民法§819第1項：各共有人，得自由處分其應有部分。

• 公同共有：指全體所有權人共同擁有房屋，若有人想進行買賣、分配，需徵求全體所有權人的書面同意，才可進行房子的買賣、過戶。在產權登記上並不會個別標示出所持有的比例。
  • 民法§827第3項：各公同共有人之權利，及於公同共有物之全部。
  • 民法§828第3項：公同共有物之處分及其他之權利行使，除法律另有規定外，應得公同共有人全體之同意。

常見的持分房屋狀況有繼承遺產、合夥創業、贈與、夫妻共同買房等，其中繼承遺產通常為公同共有，在房屋處理上會有較多程序。

持分房屋可以貸款嗎？

持分房屋是可以貸款的！但有2點需要留意，一是公同共有房屋若要進行任何處分，需經所有持有人同意；二是即使為分別共有房屋，為了降低風險，銀行也還是會要求提供其他持有人的書面同意。因此無論是何種持有形式，都會建議大家進行共有物分割，後續想要進行持分房屋買賣或是貸款等行為才會更加便利。

持分房屋貸款管道有哪些？

銀行持分房屋貸款

雖然分別共有的房屋可以自行貸款或買賣，但對銀行來說，若後續遇到貸款人有還款困難需要法拍的狀況，還是會有產權不明的問題。因此除非申請人提供所有持分人的書面同意，且借貸條件良好，才有機會核貸成功。

民間持分房屋貸款

雖然民間持分房屋貸款利率較銀行高，但申請條件相當寬鬆，只要名下有持分房屋即可申辦，不僅不需要其他持有人同意，即使有信用瑕疵，或是無工作收入等任何銀行會拒絕受理的狀況，民間貸款也都可以承作，是非常方便的資金取得方式。以下是民間持分房屋貸款方案內容：

持分房屋貸款應備文件

• 戶籍謄本
• 房屋所有權狀
• 存摺封面影本
• 印鑑章、印鑑證明
• 雙證件正本＋影本（正本僅供身分核對使用）

持分房屋貸款步驟

1. 資料申請：可撥打專線或填寫線上表單，並提供上述資料供我們進行評估。
2. 估價審核：專員依據借貸人和房屋條件進行審核，做出完整的鑑價報告，並針對鑑價報告擬定方案。
3. 核准對保：若確認方案無誤，借貸雙方親自對保並簽約。
4. 設定抵押：簽約後，借貸雙方一起至地政機關進行抵押權設定。
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5. 迅速撥款：完成以上的程序後，將於1天內核發款項。

持分房屋貸款常見問題

結語

持分房屋容易衍生出許多糾紛，且手上的房產可能會被閒置，若你想要用名下的持分房屋來取得資金，可以申請民間貸款，持分房屋貸款推薦榮華行銷，我們有專員可為你提供專業的服務，解決你的貸款困難！

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