當你存到一定金額，或是因工作表現良好而獲得一筆額外獎金時，可能會計畫提前清償房貸，但房貸提前還款划算嗎？又有哪些優缺點呢？看完本文介紹，所有疑問都能迎刃而解！

房貸提前還款優缺點

房貸提前還款優點

• 減少總利息支出：不論是選擇房貸提前部分還款或一次清償，都可減少總利息支出、降低月付金，不僅減輕還款負擔，也能自由運用省下的資金。
• 避免還款壓力增加風險：如果房貸屬於機動利率，貸款期間利率會隨著中央銀行升降息而變動，提前清償房貸的話就能避免因利率提高，導致還款壓力增加的風險。

房貸提前還款缺點

• 可能須付違約金：通常銀行房貸都會規定綁約期，如果在綁約期內提前還款就會違約，可能須付一筆違約金給銀行。
• 可運用資金減少：由於房貸金額較高，若提前清償房貸會使手上可運用的資金減少，影響到日常生活開銷或錯失投資獲利的機會。

房貸提前還款利息怎麼算？

了解提前清償房貸的優缺點後，我們用下面的例子進行房貸提前還款試算。

• 貸款金額：700萬元
• 貸款利率：3%
• 貸款期限：30年，無寬限期
• 繳款方式：本息攤還

如果小李和小陳的房貸方案相同，但第5年小李因投資獲利100萬元，決定第6年提前還款。以下是小李和小陳第5年、第6年的月付金及總繳利息比較：

從上表可以看到，相比無提前還款的小陳，小李第5年提前還100萬元後，不僅第6年起月付金減少4,812元，總繳利息也節省42萬多元。

房貸提前還款方式有哪些？

房貸提前還款方式有3種，以下用表格為你說明：

房貸提前還款違約金多少？

如果在綁約期內提前清償房貸就屬於違約，通常銀行都會向貸款人收取違約金。違約金計算方式分為以下3種：

• 貸款金額：以貸款金額的百分比作為違約金。假設你的房貸金額600萬，已還款20萬，並在借款1年後申請提前還款，銀行會收取貸款金額1％作為違約金，也就是600萬×1％＝60,000元。
• 貸款餘額：以貸款餘額的百分比作為違約金。若你的房貸金額600萬，已還款30萬，並在借款1年後申請提前還款，銀行會收取貸款餘額1％作為違約金，也就是（600萬－30萬）×1%＝57,000元。
• 提前償還本金：以房貸提前還款本金的百分比作為違約金。如果你的房貸金額600萬，已還款30萬，並在借款1年後申請提前還款，銀行會收取房貸提前還款本金1％作為違約金，也就是30萬×1%＝3,000元。

※貼心提醒：每間銀行的房貸提前還款違約金收取條件、計算方式都不同，若想了解各銀行的貸款違約金相關資訊，可參考各銀行辦理各項消費性貸款提前清償違約金收費標準彙整表。

房貸提前還款流程

1. 通知銀行：貸款人主動通知銀行，並提出房貸提前還款申請。
2. 銀行清算：銀行收到房貸提前還款申請後，就會清算貸款人的房貸餘額。
3. 銀行通知繳款：銀行清算完房貸餘額後，會通知貸款人需要繳交的金額。
4. 申請塗銷抵押權：貸款人清償完所有房貸金額後，就可以向銀行申請塗銷抵押權，並領取清償證明。
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5. 辦理抵押權塗銷：貸款人攜帶身分證、印章、清償證明到地政事務所辦理抵押權塗銷，房貸就清償完成。

結語

雖然房貸提前還款好處多，但相對的也會產生一些缺點。榮華行銷提醒你，如果想提前還房貸，除了了解銀行的清償規定，也要評估自己的經濟狀況再決定是否申請喔！

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進行土地買賣時，如果你想知道土地的價值多少，可以參考公告地價或公告現值。公告地價、公告現值是什麼？有哪些差異？又該如何查詢？就讓榮華行銷帶你了解！

公告地價、公告現值是什麼？

公告地價

公告地價是指各縣市政府每2年公告1次的土地價格，以作為計算地價稅和地租費用的依據。根據平均地權條例第15條規定，地價評議委員會參考當年土地現值、前一期公告地價、地方財政需要、社會經濟狀況和民眾負擔稅賦能力等，評估、核算出公告地價。

公告現值

公告現值又稱為公告土地現值，是指各縣市政府每年公告1次的土地交易價格，以作為土地移轉、設定典權、補償徵收土地地價的參考依據。根據平均地權條例第46條規定，各縣市政府須調查過去1年轄區土地的地價動態，繪製地價區段圖並估計區段地價後，提交地價評議委員會評估、計算出土地公告現值。

公告地價與公告現值有什麼差異？

了解公告地價與公告現值的意思後，以下簡單比較2者的差異：

由於公告現值更新頻繁，且公告金額約占土地市價80%，換算成市價較具參考價值，因此民眾在評估土地交易價格、計算稅務時，常會以公告土地現值作為參考標準。

如何查詢公告地價、公告現值？

1. 進入內政部的公告土地現值及地價查詢系統，點選各縣市的查詢連結。
2. 輸入段小段名、地號，選擇基期年度及指定年份即可查詢。

公告地價、公告現值常見問題

結語

公告地價、公告現值對民眾土地買賣或政府課徵稅賦來說非常重要，建議大家一定要詳細了解公告地價、公告現值的內容和差異，才能確實掌握自己的土地價值。

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申請房屋貸款後，銀行會向貸款人收取房貸手續費。房貸手續費有哪些？申請房貸前又需要注意什麼？今天就讓榮華行銷來帶你了解房貸手續費吧！

常見房貸手續費表

上表是常見的房貸手續費表格，提供你申貸前參考！更詳細的收費介紹請看下一段。

房貸手續費介紹

• 開辦費：銀行處理房貸申請和初步審核的費用，約3,000～8,000元，辦理過程中僅收取一次。並不是每間銀行都會收取該筆費用，可以再多確認。
  ※貼心提醒：有些銀行在臨近國定假日時（如新年），或是針對優質客戶（如醫師、律師、軍公教人員等）推出房貸開辦費減免的方案，需要的民眾可以多加留意！
• 徵信費：銀行調閱貸款人信用報告的費用，費用約2,000～20,000元左右。
• 鑑價費：銀行鑑價費用依據房屋類型、屋齡、屋況、所在區域等而定，一般住宅鑑價費約5,000元。
• 火災險：屬於強制性保險，每年須投保一次，費用依各保險公司費率計收。如果提前清償房貸，可要求保險公司退還預繳的保險費。
• 地震險：屬於強制性保險，每年須投保一次，費用依各保險公司費率計收，目前每年為1,350元。如果提前清償房貸，可要求保險公司退還預繳的保險費。
• 書狀費：屬於地政登記規費，每張80元。
• 謄本費：屬於地政登記規費，每張20元。
• 代書費：若首次申請房貸，不清楚辦理流程，或是覺得銀行房貸流程複雜，可以請專業代書協助處理，房貸代書費用約2,500～6,000元。
• 帳戶管理費：簡稱帳管費，指銀行管理房貸帳戶的費用，約3,000～5,000元。每間銀行收取帳管費的方式不同，有些銀行會收到清償貸款為止，有些則只收一次。
• 轉貸代償費：若前屋主的房貸尚未清償時就需要申請代償，代償費用差距較大，約2,000～20,000元左右。
• 轉貸塗銷費：辦理轉貸後，貸款人須到地政機關塗銷原貸款機構的抵押權設定，塗銷費用約1,200～2,000元。
• 抵押權設定費：貸款人同意方案，且與銀行對保簽約完後，須到地政機關辦理房屋抵押權設定，費用為設定金額的千分之一。

由於每間銀行的房屋貸款手續費規定都不一樣，因此上述說明僅供參考，實際手續費項目和金額仍須以各銀行為主。

銀行房貸手續費比較

提供房屋貸款的銀行很多，以下提供8間銀行房貸手續費給你參考，金額是各項費用加總：

選擇房貸方案前要注意什麼？

選擇房貸方案前，除了要仔細比較各銀行方案內容，還要注意以下3件事：

了解所有相關手續費

申貸前除了評估利率，也必須了解辦理過程中所有需要支付的手續費，才能估算總房貸成本，以及需要準備多少自備款。

必須參考總費用年百分率

有些銀行會主打低利率的房貸方案吸引民眾申貸，卻收取高額的手續費，對貸款人來說沒有比較划算，建議大家參考貸款方案的總費用年百分率，計算出的月付金額可反應房貸的真實負擔，也能比較不同方案間的實際成本差異。

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確認提前清償是否要付違約金

每間銀行的房貸提前清償規定都不同，有些銀行規定提前清償必須支付一定比例的違約金，有些則不用支付，建議申貸前向銀行確認是否可以提前還款，以保障還款權益。

結語

以上是房貸手續費的介紹。市面上的銀行房貸方案眾多，除了評估利率、額度外，也要了解手續費項目和金額，才能找到適合自己的貸款方案。

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如果想興建建物或購買房屋，除了要評估價格、格局等，也必須考量土地使用分區。土地使用分區是什麼？有哪些類別？又該怎麼查詢？以下就讓榮華行銷為你說明！

土地使用分區是什麼？

土地使用分區是指各縣市政府在規劃都市時，會依據都市計畫為每一塊土地做適合的規劃和運用，並規定可以做與不可做的項目。

舉例來說：工業區的土地和建物的使用須以工業使用為主，所以不能興建自用住宅。

土地使用分區類別會依據都市計畫土地和非都市計畫土地而不一樣，但由於都市計畫土地與民眾的日常生活息息相關，因此下面的說明以都市計畫土地使用分區為主。

土地使用分區有哪些類別？

根據都市計畫法第32條規定，都市計畫須劃定住宅、商業、工業等使用區，各都市也可視實際情況，劃定其他使用區域或特定專用區。以下分別介紹住宅區、商業區、工業區3種類別：

住宅區

根據都市計畫法第34條規定，住宅區是為保護居住環境而劃定，其土地及建築物主要供居住用，也可供特定營業場所使用。住宅區又可細分為第一、二、三、四種住宅區：

商業區

根據都市計畫法第35條規定，商業區是為促進商業發展而劃定，其土地及建築物僅供商業使用。商業區可細分為第一、二、三、四種商業區：

工業區

根據都市計畫法第36條規定，工業區是為促進工業發展而劃定，其土地及建築物主要供工業使用。工業區可細分為下列4種：

土地使用分區查詢方式

如果想知道自己的土地屬於何種使用分區，可以透過以下2種方式查詢：

• 書面查詢：查閱土地謄本標示部的使用分區、使用地類別，如果上面有記載資料，表示土地是非都市土地；若是空白，表示土地屬於都市土地，土地使用分區證明要改向區公所或都發局申請。
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• 線上查詢：上內政部國土管理署的全國土地使用分區資料查詢系統，輸入相關資訊，或是到內政部不動產資訊平台的土地使用分區查詢，點選土地所在的縣市，就可以進行土地分區查詢。

土地使用分區顏色限制

都市計畫圖中各土地使用分區顯示的顏色都不同，以下為6種常見的土地使用分區和相對應的顏色：

• 住宅區：黃色
• 商業區：紅色
• 工業區：棕色
• 行政區：藍色
• 文教區：紫色
• 體育運動區：綠色

如果想知道每種土地使用分區對應的顏色，可以上都市計畫土地使用分區類別查詢，找到類型名稱並點選「土地使用分區」後，即可選擇土地分區類別進行查詢。

土地使用分區常見問題

結語

看完本文，你是否對土地使用分區更加了解呢？榮華行銷再次提醒你，各土地使用分區的規劃都不同，興建建物或買房前一定要查詢土地使用分區類別，以免違法受罰。

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不少人可能會發生使用信用卡消費後，發現買錯商品或商品不如預期的狀況，這時該如何辦理信用卡刷退呢？今天榮華行銷將為你說明信用卡刷退流程與注意事項，一起往下看吧！

信用卡刷退方式有哪些？

信用卡退刷會依店家的處理狀況，分成以下2種方式：

取消交易

如果持卡人刷卡消費後想取消交易，只要在消費當日店家刷卡機結帳時間截止前申請取消付款，店家可直接取消交易，不用經過信用卡刷退流程，通常當日信用卡額度就會恢復。

退貨作業

常見於試用期內退貨或取消預定的活動、旅館等情形，由於店家已向銀行請款，所以持卡人必須辦理信用卡刷退程序才能取回款項，辦理期間信用卡額度不會恢復。

※貼心提醒：信用卡刷退只能退回原本消費時使用的信用卡，不能要求店家退到其他張信用卡。

信用卡刷退流程

信用卡刷退流程有哪些？下面為你說明。

1. 申請：持卡人向店家申請退貨，店家辦理信用卡刷退手續。
2. 審理：刷退資料會傳到聯合信用中心審理，審理時間大約2個工作天。
3. 退款：聯合信用中心審理完後交由信用卡銀行處理刷退事宜，信用卡銀行將該筆款項退回原信用卡帳戶，並恢復信用卡額度。

※貼心提醒：如果想查詢消費款項是否有退回信用卡，可以登入網路銀行、行動銀行，或是檢視下期信用卡帳單。

信用卡刷退需要注意什麼？

雖然信用卡退刷流程很簡單，但辦理前還是需要注意以下3件事：

國外刷退須收手續費

通常在國內辦理信用卡刷退不用付手續費，但如果是在國外刷卡消費，辦理信用卡刷退時，銀行會收取約消費金額1.5%的國外交易手續費。辦完信用卡退刷流程後，大多數銀行只會退回原購買商品金額，不會退還手續費。

退款會以溢繳款形式退回

信用卡刷退後不會直接以現金形式退回，信用卡銀行會將該筆款項用溢繳款的方式退到當初消費時使用的信用卡。溢繳款是指持卡人繳納超過當期信用卡帳單上的應繳金額，持卡人可針對溢繳款做下列2種處理：

• 申請退回溢繳款：主動向信用卡銀行申請退回溢繳款，但需要另外支付手續費。如果退款到同一間銀行的帳戶，有些銀行不會收取手續費，但實際規定仍須以各銀行為主。
• 折抵下期消費金額：將溢繳款存在信用卡帳戶中，以折抵下期信用卡消費金額，此方式不用另外申請或支付手續費。

剪卡前須確認有無刷退款

若信用卡很久沒有使用，可以向銀行申請剪卡、停卡，但剪卡前要確認信用卡帳戶內有無之前刷退的款項，並考慮是否要向銀行申請退款或折抵下期消費金額，否則剪卡後就無法取回該筆款項。

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信用卡刷退常見問題

結語

以上是信用卡刷退的介紹。若刷卡後因一些因素而需要退貨或取消付款，不要緊張，只要注意上述事項，並遵循辦理流程，就可以拿回自己的錢！

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每月薪水入帳後，如果生活開銷高，但又想要儲蓄怎麼辦？你可以透過薪水分配來有效理財。薪水分配比例多少？有哪些方法？分配前又需要注意什麼？歡迎看以下榮華行銷的介紹！

薪水分配方法一：631法則

631法則意思是薪水依「6：3：1」分配成3個部份，以下分別說明：

• 60%生活開銷：包含食、衣、住、行、育、樂等生活上必要的開銷。
• 30%投資理財：將15%的薪水存入帳戶，剩下的15%則投入到可獲利的金融商品中，例如股票、債券、基金、etf等，以賺取額外收入。
• 10%風險管理：將10%薪資分配為緊急預備金，或是投保保險，例如意外險、重大傷病險，以免因失業或發生重大疾病、意外，導致收入中斷。

薪水分配方法二：333法則

與631法則類似，333法則是將薪資分配成生活開銷、投資理財、長期儲蓄3個部份，而每個部份的比例皆為33%。

• 33%生活開銷：每月的生活必要開銷，包含交通費、房租費、水電費、餐費等。
• 33%投資理財：將33%的薪水投入到可獲利的金融商品，或是用於提升自己的知識、技能（例如買書、上課進修）。
• 33%長期儲蓄：將33%的薪水放在活存或定存，當作緊急預備金，以免未來發生突發狀況時無資金可用。

薪水分配方法三：六罐子理財法

六罐子理財法是將薪水分配到6個不同用途的帳戶，各帳戶的款項只限於該用途，不能用光和挪作他用，是最簡單且容易的理財方式。詳細說明如下：

• 10%儲蓄帳戶：主要用於應付較大筆的支出，適合做中長期的目標，例如出國、買房、結婚、更換家電設備等，事先妥善規劃就能避免一次花太多錢。
• 10%教育帳戶：你可以花錢投資自己，例如上課進修、買書等，以充實自己的知識和技能，提升自我價值。
• 10%娛樂帳戶：雖然儲蓄和精進能力很重要，但如果讓自己過於焦慮、有壓力也不好，你可以分配10%的薪資來逛街、旅遊、吃大餐。適當的放鬆，才能避免身心受到傷害。
• 10%財富自由帳戶：財富自由帳戶只能用於投資，將該帳戶的錢投入到股票、債券、房地產等投資工具中，以創造被動收入。
• 5%～10%貢獻付出帳戶：主要用於為他人貢獻付出，例如捐款給慈善單位、需要援助的團體，或是過年包紅包、照顧長輩等，讓自己的薪水花得更有意義。
• 50%～55%生活開銷帳戶：用於支付生活上的必要開銷，例如房租、水電費、餐費、信用卡費等。

※貼心提醒：一般建議生活開銷帳戶比例不要超過55%，若超過且無法降低，可以調整貢獻付出帳戶、儲蓄帳戶的比例，使生活開銷帳戶比例下降到55%以內。

薪水分配前要注意什麼？

如果你想進行薪水分配，分配前必須注意以下2點：

了解每月開銷組成

清楚了解自己每個月的開銷組成，才能做合適的資金分配與規劃，建議你養成記帳習慣，詳細掌握每個月的收入和支出，就能確認開銷項目中的必要與非必要支出。

選擇適合的分配方法

確認開銷項目後，即可依自己的財務和生活狀況，評估適合何種薪水分配方法。如果是社會新鮮人、投資儲蓄需求較低者，可以選擇631法則；若屬於不用在外租屋、很少將錢用於玩樂或想將薪水用來儲蓄、投資者，就很適合實行333法則。

結語

以上是薪水分配的介紹。榮華行銷提醒你，如果選擇薪水分配方法後，發現其理財分配比例不符合自己的財務和生活狀況，一定要進行適當的調整，才能真正實現財務自由。

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由於外送員可以自由接單、工作時間彈性，許多民眾會從事外送員來賺取收入或零用錢。但外送員有資金需求時可以貸款嗎？外送員貸款方式和流程又有哪些？歡迎跟著榮華行銷一起來了解！

外送員貸款方式有哪些？

• 機車貸款：申請人從事外送業務滿3個月以上，就能抵押名下機車給貸款機構，以申請資金，貸款額度約5萬～25萬。
• 銀行外送員信貸：申請人從事外送業務滿6個月以上，就能以個人信用和財力條件向貸款機構申請資金，貸款額度約10萬～20萬。
• 民間外送員信貸：申請人從事外送業務滿3個月以上，就可以個人信用條件、收入狀況作為擔保，向民間代書或金主借款，貸款額度約5萬～20萬。

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外送員貸款方案

機車貸款

多數外送員都是騎機車外送，可用名下機車向銀行和民間貸款公司借款。如果想申請銀行機車貸款，除了要有穩定薪轉工作、無重大信用瑕疵，且僅限重機才能辦理；民間機車貸款只要年滿18歲、名下有機車即可申請，貸款額度約5萬～25萬。另外，機車貸款期間免留車，貸款人仍可繼續進行外送業務。

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銀行外送員信貸

由於外送員無薪轉證明、收入不固定，對銀行來說外送員借貸風險很高，目前僅有王道銀行和凱基銀行針對外送員提供專屬的信用貸款，以下分別介紹這2間銀行的外送員貸款專案：

• 王道銀行

• 凱基銀行

民間外送員信貸

民間外送員信貸主要以個人收入作為審核依據，不會調閱貸款人信用報告，即使有負債比過高、債務協商、貸款遲繳等銀行拒貸情況也能辦理。民間外送員信貸方案如下：

外送員貸款流程

1. 申請：備妥相關文件，向貸款機構提出外送員貸款申請。
2. 審核：專員審核貸款人資料決定是否核貸，並進行外送員借款試算。
3. 對保：貸款人同意方案後，專員和貸款人見面對保，確認貸款合約沒有問題即可簽約（若是申請機車貸款，貸款人還需要到監理站辦理動保設定）。
4. 撥款：上述程序完成後，貸款機構就會匯款到貸款人帳戶中。

外送員貸款常見問題

結語

看完本文介紹，你是否對外送員貸款更了解了呢？若你因不符合銀行外送員貸款專案條件而無法過件，不用擔心，民間貸款也能幫助你取得周轉金。如果你想申請民間機車貸款、信用貸款或有其他貸款需求，歡迎聯繫榮華行銷。

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對從事農業生產的農民來說，農舍是不可或缺的重要建築，那麼蓋農舍條件有哪些？又需要注意什麼規定呢？如果你有蓋農舍的計畫，歡迎來看以下榮華行銷的說明。

農舍是什麼？有哪些種類？

農舍是指在農業用地上興建的建築物，早期農舍都是用於農業經營、生產，例如放置農具、肥料或提供給農民耕種、畜牧後臨時休息的地方。農舍種類可依取得農地的時間及興建方式，分成以下3種：

• 老農配建：民國89年1月28日農業發展條例實施前取得的農地，可自由興建農舍，無面積大小與時間限制。而老農配建是指有些人以老農的名義申請建築執照，並興建農舍，等到取得使用執照後再過戶給買家。
• 一般農舍：若農民在民國89年1月28日農業發展條例實施後取得農地，必須符合相關農舍法規才能興建農舍。
• 集村農舍：指由20位以上的農民聯合申請興建的農舍。根據農業發展條例第18條第1項規定，民國89年1月4日後取得農地的農民，無自用農舍而需要興建者，經直轄市或縣（市）主管機關核定，於不影響農業生產環境及農村發展，可申請以集村方式或在自有農業用地興建農舍。

蓋農舍條件有哪些？

如果想蓋農舍，申請人應為農民且符合下列條件，並經直轄市、縣（市）主管機關核定：

• 年滿18歲。
• 名下無自用農舍。
• 農地面積不得小於0.25公頃。
• 持有農地並在當地設立戶籍滿2年。
• 農舍的興建不得影響農業生產環境及農村發展。
• 須為農地的所有權人，且農地應確實提供農業使用及屬於未經申請興建農舍者。

蓋農舍有哪些規定？

申請人除了要符合上述條件，興建的農舍也必須遵守相關法規。蓋農舍面積限制、樓層高度等會依農舍類型而不同，詳細說明如下：

老農配建、一般農舍

若農舍位於非都市計畫區，必須根據實施區域計畫地區建築管理辦法第5條第1項規定興建。

• 建築面積：不超過農地面積10%。
• 建築物高度：不超過3層樓且不超過10.5公尺。
• 總樓地板面積：不超過495平方公尺。
• 最大基層建築面積：不超過330平方公尺。

若農舍位於都市計畫區，則必須依都市計畫法臺灣省施行細則第29條第2項第2款規定興建。

• 建築面積：不超過農地面積10%。
• 建築物高度：不超過4層樓或14公尺。
• 建築總樓地板面積：不超過660平方公尺。

集村農舍

集村農舍須依農業用地興建農舍辦法第11條第1項規定興建。

• 面積：小於1公頃。
• 數量：10棟以上未滿50棟。
• 起造人：20位以上農民。
• 建蔽率：不超過60%，若農舍位於山坡地範圍，建蔽率則不超過40%。
• 容積率：不超過240%，若農舍位於山坡地範圍，容積率則不超過120%。
• 道路規定：應有道路通達。10棟至未滿30棟農舍者，道路寬度為6公尺；30棟以上未滿50棟者，道路寬度為8公尺。

如何取得農民資格？

如果想向政府提出蓋農舍申請，申請人必須具備農民身分，那麼如何取得農民資格？有下列3種方式：

投保農保

不論農民是否為農會會員，只要年滿15歲、無農業以外的專任職業，且每年實際從事農業工作時間達90日以上，就能向當地農會申請。但目前農保審核非常嚴格，因此較不容易取得。

投保第三類健保

根據全民健康保險法第10條第1項第3款規定，第三類保險人資格如下：

• 農會及水利會會員，或年滿15歲以上實際從事農業工作者。
• 無一定雇主或自營作業而參加漁會為甲類會員，或年滿15歲以上實際從事漁業工作者。

如果申請人沒有農漁會會員資格，或不是從事農漁業工作者，就很難投保第三類保險。

提供農業生產證明

如果無法投保農保或第三類健保，也可以備妥從事農業生產的相關證明，例如農業資材證明、產銷證明等，或是撰寫農業經營計畫書，提供給地方政府審查。

蓋農舍條件常見問題

結語

以上是蓋農舍條件的介紹。如果興建完農舍後需要資金，也可以申請農舍貸款，充分利用農舍的價值。有農舍貸款或其他貸款需求，歡迎聯繫榮華行銷。

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在萬物齊漲的時代，除了工作，不少人也會投資股票、基金等賺取額外收入，若想投資產品，但手中資金不足怎麼辦？貸款投資就是一個不錯的方式。貸款投資方法和原則有哪些？需要注意什麼風險？以下就讓榮華行銷為你說明！

貸款投資方法

貸款投資是指向貸款機構申請低利率貸款，並取得資金投資產品，以賺取貸款利率和投資報酬率之間的利差。常見的貸款投資方法有以下2種：

• 房屋增貸：申請房貸並償還部分的本金後，以同一間房屋作為擔保品，再向原房貸銀行申請一筆新房貸。雖然房屋增貸利率較低，但貸款人必須信用、收入良好、房屋有增貸空間、償還本金達5成以上，否則很難過件或取得理想的貸款利率、額度。
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• 信用貸款：貸款人以良好的信用條件和穩定的工作收入作為擔保，向銀行申請貸款，就有機會取得低利率、高額度的貸款方案。

貸款投資有哪些原則？

如果想要貸款投資，必須先了解以下4大原則：

詳細了解投資標的

不論貸款買股票或基金，如果想獲利，投資人必須先詳細了解投資標的內容，例如時間、本金、風險、報酬率等，千萬不要因為別人推薦或看到某一標的報酬率高就投入資金，以免投資標的未來表現不佳而虧損。

不投資高風險標的

投資最重要的就是要控管風險，建議投資人不要同時將所有資金投入到同一個高風險標的，而是分批且長期投入資金到穩定性高的標的，例如貸款投資etf、基金、債券等，除了可分散投資風險，也能獲得長期報酬。

制定每月還款計畫

如果貸款投資失敗，投資人不僅要承擔虧損，還需要償還貸款利息、本金，建議投資人在貸款投資前須制定好每月的還款計畫，才不會投資還沒獲利，就先因為貸款利息而陷入財務困境。

申請利率低、年限長的貸款

由於貸款投資獲利的關鍵是貸款利率和投資報酬率之間的利差，因此利差越大，投資人獲利越多，除了選擇高報酬率的標的，也可以申請利率低、年限長的貸款，不僅提高獲利空間，還可降低每月還款負擔。

貸款投資風險有哪些？

雖然貸款投資可以獲得收益，但可能會出現以下4種風險：

• 現金流中斷：貸款投資最重要的就是現金流穩定，如果投資人失業，又面臨投資失利的情況，就會導致現金流中斷，進而出現嚴重的債務問題。
• 投資不如預期：投資市場變化大，有獲利，也可能有虧損。不論投資何種標的，若投資標的報酬率不如預期或投資失敗，對投資人來說，可能損失財產，甚至無力清償貸款。
• 投資詐騙陷阱：現今網路、媒體發達，有些不肖人士會透過「高額獲利」、「穩賺不賠」等話術吸引民眾投資產品，藉此騙取民眾財產和個資，因此申請貸款或投資前必須謹慎評估，避免落入貸款投資詐騙陷阱。
• 央行利息上升：目前市面上的貸款項目大多採機動利率，也就是說貸款期間利率會隨著中央銀行升降息而變動。當央行利息上升，貸款利率會隨之提高，不但每月還款金額增加，貸款利率和投資報酬率的利差也會縮小，影響投資人獲利。

若名下有債務可以貸款投資嗎？

可以，但建議先清償完高利率且無法取得收入的債務，以免投資失利而導致債務越積越多。

結語

以上是貸款投資的介紹，許多人可能會說不要借錢投資，但如果有確實了解投資標的和市場趨勢、謹慎評估自己的財務狀況，並控管好風險，還是可以透過貸款投資獲得額外收入。如果有任何貸款需求，歡迎聯繫榮華行銷。

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明明沒有刷信用卡，卻收到信用卡消費通知？小心，你的信用卡可能被盜刷了！遇到信用卡被盜刷該怎麼處理？又要如何避免呢？就讓榮華行銷帶你了解信用卡被盜刷原因、處理流程和預防方式！

信用卡被盜刷處理流程有哪些？

若持卡人發現信用卡被盜刷，須盡快依照下列3步驟處理，保護自己的財產：

步驟一：通知銀行，辦理掛失停卡

發現信用卡帳單出現不明消費紀錄，持卡人須立即通知銀行，並辦理信用卡掛失或停卡手續。

步驟二：向銀行聲明爭議帳款

辦理好掛失或停卡手續後，持卡人須主動向銀行聲明該筆交易款項為信用卡盜刷爭議款，並簽訂「信用卡爭議帳款聲明書」。銀行會調閱簽帳單確認，若無法查到該筆交易或簽帳單上的簽名明顯不符合，持卡人就不用付被盜刷的費用。

※貼心提醒：銀行確認信用卡被盜刷後會補發新的信用卡給持卡人，大約7～14天就可以收到。

步驟三：向警察局報警

信用卡被盜刷需要報警嗎？需要！如果有報警，若該筆盜刷款項涉及民事、刑事案件，持卡人就不用負擔相關法律責任。建議持卡人準備好銀行提供的被盜刷的款項明細、偽造簽名的簽帳單等相關文件，向警察局報案，並索取信用卡盜刷報案三聯單。

信用卡被盜刷原因有哪些？

為什麼信用卡會被盜刷？除了信用卡遺失或被偷竊，還可能有以下6種原因：

• 網路購物：許多人會在網路平台使用信用卡購物，但必須注意刷卡頁面有無SSL加密，也就是網址開頭為「//」，如果沒有加密千萬不要輸入信用卡號，以免信用卡資料外洩。
• 機器盜錄：除了網路購物，在實體商店刷信用卡時也要保護好信用卡資訊，不肖人士可能會用側錄機側錄信用卡號並進行盜刷。
• 點選不明連結：若社群軟體、電子信箱收到附有不明連結的訊息或郵件，千萬不要點擊，否則可能會被植入木馬程式，導致個資外洩。
• 使用公共網路：使用公共網路時不要進行任何網路交易或輸入信用卡資訊，不肖人士可能會藉由IP位置留下的路徑來竊取信用卡資訊。
• 假冒官方網站：不肖人士會製作與官方網站非常相似的網站，以騙取使用者的個人資料和信用卡資訊。
• 下載不明APP：有些來源不明的APP很可能已被植入惡意軟體，一旦下載，手機、電腦的所有資料都會被竊取。

信用卡被盜刷要付錢嗎？

根據信用卡定型化契約範本規定，信用卡被盜刷費用由誰負擔須依辦理信用卡掛失的時間點而定。

• 掛失前24小時內被盜刷：銀行全額負擔信用卡被盜刷的費用。
• 掛失超過24小時以前被盜刷：持卡人自行負擔約1000～3000元的信用卡被盜刷費用，但實際金額仍須以各銀行規定為主。
• 當期繳款截止日起超過20天：持卡人全額負擔信用卡被盜刷的費用。

※貼心提醒：如果持卡人沒有在信用卡背面簽名，信用卡被盜刷的費用須由持卡人全額負擔。

如何避免信用卡被盜刷？

以下提供5種防止信用卡盜刷方法給你參考：

• 設定即時消費通知：向信用卡銀行申請即時消費通知，一旦有交易就能立刻收到銀行傳送的消費明細。
• 每月確認消費款項：除了設定即時消費通知，建議每月信用卡帳單寄來後，須仔細核對每筆消費款項是否正確，以確認信用卡有無被盜刷。
• 不儲存信用卡資訊：在網路平台使用信用卡購物後，建議不要在網站上儲存個人資料或信用卡資訊，以免被不肖人士駭入網站盜取。
• 不點擊不明的連結：如果收到附有不明連結的訊息，千萬不要點擊，可用內政部警政署165全民防騙網查詢該電話號碼是否為可疑號碼。
• 保管好信用卡資料：收到信用卡後，建議在卡片背面簽名，若信用卡遺失被盜刷才能保障自身權益。另外，使用信用卡時一定要全程緊盯，遞交卡片也盡量遮住背面的驗證碼，以免被人側錄。

信用卡被盜刷常見問題

結語

雖然使用信用卡消費很便利，但相對的風險也很高，榮華行銷提醒你，平時一定要保管好自己的信用卡資料，並確實掌握消費狀況，假如遇到信用卡被盜刷，也要盡快通知銀行、報警處理，才能保障自身權益。

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