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時事分享

火災險怎麼保？5大重點申請前一次看！

（2023.03.02）

凡事不怕一萬，只怕萬一，還沒保火災險的民眾，即使保費調漲，理賠縮水，也一定要了解投保火災險的重要性，讓榮華行銷帶您一起來認識！

內容目錄

火災險是什麼

火災險可分為商業火險及住宅火險，主要差異在於投保的建築物性質，較多人討論的住宅火災保險屬於「產險」中「火災保險」項目下的「住宅火災及地震基本保險」，為了保障居住的不動產不會因火災造成過於嚴重的損失，因此在辦理購屋貸款時，銀行會強制民眾投保，並確認投保後，才會願意撥款。

火災險承保範圍

以為例，試說明火災險的承保範圍：

若為屋主本人投保

可保障火災、地震造成的損害
可保障住家因火災、爆炸、雷擊、煙燻事故造成第三人損害之賠償
保障因火災、地震造成房屋無法居住時之臨時住所的費用

租客本人投保

可保障住家動產（不含建築物，無須投保地震基本險）
住家日常生活責任險不限於處所
可保障承租人火災責任
擴大承保機車火災事故
補償遭竊破壞之鑰匙門鎖費用

若因上述原因使房屋或租屋處受損，都可以透過住宅火災險理賠，基本上各家住宅火災險的承保範圍都是大同小異的，民眾可根據自己的需求進行住宅火險查詢。

火災險理賠內容

2020年開始住宅火災險擴大了理賠的內容，主要更動內容有：

原有承保部分

建物重置成本：主建物本體每坪造價平均提高18%。
動產保險金額：上限調整為80萬元。
盜竊賠償上限：上限調整為每一事故賠償15萬元。
住宅第三人責任基本保險：
- 100萬元/體傷
- 200萬元/死亡
- 1000萬元/意外體傷或死亡
- 200萬元/意外事故財物損害
- 上限2400萬元/最高賠償金額

新增承保部分

新增「額外費用」賠償：事故造成的生活不便，包含了仲介費用、搬遷費用，以及因災害導致的信用卡、證件損毀理賠。
新增「颱風及洪水災害補償」：賠償金額會以居住區域的風險程度分區來決定。

＊名詞解釋──重置成本：要用相同或類似的品質，依原設計、原規格在當時當地重建、重置保險標的物等條件，來計算所需之金額。

火災險保費多少

火災險的費率計算涵蓋範圍較廣，會依照房屋的所在地點、使用狀況（自租或承租）、建造年分、建築物樓層數、建築物本體建材（採用鋼筋水泥/磚水泥/加強磚/鋼筋混凝土等材質）建築物屋頂建材、房屋面積和裝潢總價成本來做個別判定。

由此可知，個案的狀況不同便會影響保額與保費，若住宅火險計算過後超出預算太多，可再與保險公司商討細項費用。

火災險常見問答

Q、火災地震險一定要保嗎？

是的，若是沒有投保銀行是不願意貸款的喔，並且在經歷921大地震後，政府為防範民眾因地震受到重大損失，將「地震基本保險」也一起加入住宅火險，承擔了重大地震事故保險損失的部分責任。所以現在「住宅火災及地震基本保險」都是同時投保的，有時不同保險公司也會加入第三人責任險或其他險種。

Q、租屋族需要保住宅火災險嗎？

若租屋處發生大火，即使房屋本身有投保住火險，但只是保障建物本身，租屋處內附贈的家具，租客一同攜帶入住的物品，若因火災而造成損失是不會賠償的，若租屋處因意外受損，還可能要賠償房東的損失。
目前許多保險公司都有提供租屋族適用的保險，若房東本身有保住火險，可以請他加保「承租人火災責任附加條款」，並由租客自行承擔保費，以保障自己的權益！