房貸提前還款划不划算？優缺點、試算範例告訴你！

（更新日期：2025/02/27）

當你存到一定金額，或是因工作表現良好而獲得一筆額外獎金時，可能會計畫提前清償房貸，但房貸提前還款划算嗎？又有哪些優缺點呢？看完本文介紹，所有疑問都能迎刃而解！

房貸提前還款優缺點

房貸提前還款優點

• 減少總利息支出：不論是選擇房貸提前部分還款或一次清償，都可減少總利息支出、降低月付金，不僅減輕還款負擔，也能自由運用省下的資金。
• 避免還款壓力增加風險：如果房貸屬於機動利率，貸款期間利率會隨著中央銀行升降息而變動，提前清償房貸的話就能避免因利率提高，導致還款壓力增加的風險。

房貸提前還款缺點

• 可能須付違約金：通常銀行房貸都會規定綁約期，如果在綁約期內提前還款就會違約，可能須付一筆違約金給銀行。
• 可運用資金減少：由於房貸金額較高，若提前清償房貸會使手上可運用的資金減少，影響到日常生活開銷或錯失投資獲利的機會。

房貸提前還款利息怎麼算？

了解提前清償房貸的優缺點後，我們用下面的例子進行房貸提前還款試算。

• 貸款金額：700萬元
• 貸款利率：3%
• 貸款期限：30年，無寬限期
• 繳款方式：本息攤還

如果小李和小陳的房貸方案相同，但第5年小李因投資獲利100萬元，決定第6年提前還款。以下是小李和小陳第5年、第6年的月付金及總繳利息比較：

從上表可以看到，相比無提前還款的小陳，小李第5年提前還100萬元後，不僅第6年起月付金減少4,812元，總繳利息也節省42萬多元。

房貸提前還款方式有哪些？

房貸提前還款方式有3種，以下用表格為你說明：

房貸提前還款違約金多少？

如果在綁約期內提前清償房貸就屬於違約，通常銀行都會向貸款人收取違約金。違約金計算方式分為以下3種：

• 貸款金額：以貸款金額的百分比作為違約金。假設你的房貸金額600萬，已還款20萬，並在借款1年後申請提前還款，銀行會收取貸款金額1％作為違約金，也就是600萬×1％＝60,000元。
• 貸款餘額：以貸款餘額的百分比作為違約金。若你的房貸金額600萬，已還款30萬，並在借款1年後申請提前還款，銀行會收取貸款餘額1％作為違約金，也就是（600萬－30萬）×1%＝57,000元。
• 提前償還本金：以房貸提前還款本金的百分比作為違約金。如果你的房貸金額600萬，已還款30萬，並在借款1年後申請提前還款，銀行會收取房貸提前還款本金1％作為違約金，也就是30萬×1%＝3,000元。

※貼心提醒：每間銀行的房貸提前還款違約金收取條件、計算方式都不同，若想了解各銀行的貸款違約金相關資訊，可參考。

房貸提前還款流程

1. 通知銀行：貸款人主動通知銀行，並提出房貸提前還款申請。
2. 銀行清算：銀行收到房貸提前還款申請後，就會清算貸款人的房貸餘額。
3. 銀行通知繳款：銀行清算完房貸餘額後，會通知貸款人需要繳交的金額。
4. 申請塗銷抵押權：貸款人清償完所有房貸金額後，就可以向銀行申請塗銷抵押權，並領取清償證明。
   ▶ 相關文章 清償證明是什麼？5大申辦資訊帶你了解！
5. 辦理抵押權塗銷：貸款人攜帶身分證、印章、清償證明到地政事務所辦理抵押權塗銷，房貸就清償完成。

結語

雖然房貸提前還款好處多，但相對的也會產生一些缺點。榮華行銷提醒你，如果想提前還房貸，除了了解銀行的清償規定，也要評估自己的經濟狀況再決定是否申請喔！

• 
  【信貸轉貸申請須知】想減輕還款負擔就看這篇！
• 
  【台中房屋二胎推薦】5流程就能快速解決資金問題！
• 
  中古屋貸款成數多少？4大影響因素報你知
• 
  二胎房屋增貸可行嗎？想貸更多就看這篇！
• 
  二胎房貸條件有哪些？7重點完整介紹！
• 
  代償二胎如何辦理？想降低還款壓力就看這篇！