受到新冠肺炎疫情影響，海外資金回流後得以支撐國內房地產市場，擁有不少中小企業主的彰化也因此受惠，加上不少建商近年相互競爭比拚，讓彰化未來房市的發展潛力十足。眼看彰化置產的最佳機會盡在眼前，如果你還礙於利率差、增貸的可能性而裹足不前，讓本篇教你透過房屋代償解決一切煩惱，趕緊畫線作筆記吧!

彰化房屋代償是什麼？代償會影響信用嗎？

代償的意思是指透過另一銀行或是民間貸款機構，代為清償原先的貸款，並將申請人的債務整併到代償的機構，通常會選擇代償的優點是原貸款的繳納期數、每月還款金額較不理想，因此透過代償可以有效降低還款壓力，而且還不會影響到信用評分，也稱為餘額代償。

而房屋代償的部分，同樣有轉貸降息的意思，也就是將您原本的房貸轉移到另一家銀行、民間機構貸款，並重新向貸款機構擬定利率、年限等，而對方會先將原本的房貸清償，所以基本上和重新辦理房貸差不多。

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除了彰化房屋代償，你有聽過轉增貸嗎？

轉增貸就是代償轉貸時，新的貸款機構會根據你名下的房產重新鑑價，如果有增值空間的話也可以將增值的部分貸款。例如王先生有一筆購屋房貸，成交價是500萬，當初在A銀行以成交價的八成貸到400萬，還款一陣子後還剩下200萬的房貸。日前李先生向B銀行詢問了代償降息的方案，Ｂ銀行表示該房屋略有增值，鑑價結果為600萬，所以如果轉貸至B銀行的話，可以貸到600萬的8成即480萬，480萬扣除代償的200萬後，剩餘的280萬李先生還能有其他規劃及運用。

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選擇民間彰化房屋代償的族群有哪些？

要向銀行申請代償仍具有一定門檻，除了要有穩定的繳款證明，房屋的市值也要符合代償銀行的標準，否則沒有銀行願意承作吃力不討好的事情，如果你找不到適合的銀行代償方案，可以審視一下自己是否為下列族群，那麼你或許比較適合民間彰化房屋代償哦！

• 每月還款負擔比想像中大，希望能轉貸降息
• 想辦增貸但房屋沒有太多增值空間
• 對貸款額度不滿意，無法應付資金缺口
• 本身信用有瑕疵、房貸及信用卡繳款紀錄不正常
• 本身是自由業者無法提供財力證明(如每月薪轉存摺、年度扣繳憑單等)

彰化房屋代償真的划算嗎？

雖然部分銀行有提供房屋代償、轉貸的服務，但能否成功申請也要看貸款人的個人條件，通常如果平時與銀行互動良好的話，向銀行透露有轉貸的意願時，銀行也是有願意調降利率的可能性。以一千萬，貸款30年來計算，每0.01%的利率，總利息的落差高達將近一萬七，若再加上地政規費一萬二、轉貸手續費加總約六千、代書費六千，那麼長期下來利差只要有0.02%以上就划算了。

彰化房屋代償的注意事項

無論是否決定要申請彰化房屋代償，如果目的是要增加手頭資金或是延長寬限期，那麼審慎評估自身的還款能力是很重要的，除了要了解各家銀行代償流程、房貸代償流程的差異外，還款計畫也要重新擬定。

彰化房屋代償也需要注意不同承作機構的利率，雖然貸款成數多半可以達到八成，但如果房屋的所在地段、屋齡、坪數不理想的話，很多銀行並不願意提供優渥的代償方案，甚至評估手續費、抵押設定、塗銷等種種費用加總都會超過微薄的利率調降，這些都是申請代償前需要考量的。

彰化房屋代償需要準備什麼資料？

• 雙證件影本
• 個人財力證明（如收入證明薪轉存摺內頁半年出入明細加封面、扣繳憑單等）
• 戶籍謄本影本
• 土地建物所有權狀影本
• 原房貸繳款明細最近1年繳款明細

七步驟完成彰化房屋代償

1. 致電、填表以提交申請書
2. 銀行、貸款公司評估審核
3. 專員簽約對保
4. 設定房產的第二抵押權給轉貸機構
5. 轉貸機構協助代償先前的房貸
6. 原銀行核發清償證明及其他文件
7. 至地政機關塗銷原銀行的抵押權設定，並將轉貸銀行變更為首位抵押權人，代償塗銷時間通常約一個小時左右。

結語

很多人擔心代償若是出了差錯，會讓繳款的負擔更重，這並不是完全不可能的事情，所以上述才提醒申貸者要評估手續費、抵押設定、塗銷等種種費用加總後的利率差是否符合效益，也要清楚了解自己是基於什麼原因才選擇代償。如果你不確定代償與還款間的變動關係，歡迎向榮華財經免費諮詢！

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高鐵台中站前廣達4萬8000坪的土地，預計斥資兩百億來打造高鐵娛樂購物城，包含了百貨購物中心、國際多功能展示場、國際會議中心、商辦大樓、五星級酒店、電影城等設施，預計2026年完成啟用。眼看台中未來發展的蓬勃，你是否早有在此置產的打算？無論是第一次在台中購屋發現他家銀行的貸款方案更優惠，又或是想申請增貸卻受銀行百般阻撓，本篇將告訴你台中房屋代償的申請秘辛！

台中房屋代償是什麼？

代償的意思是指透過另一銀行或是民間貸款機構，代為清償原先的貸款，並將申請人的債務整併到代償的機構，通常會選擇代償的優點是原貸款的繳納期數、每月還款金額較不理想，因此透過代償可以有效降低還款壓力，而且還不會影響到信用評分。

而房屋代償的部分，同樣有轉貸降息的意思，也就是將您原本的房貸轉移到另一家銀行、民間機構貸款，並重新向貸款機構擬定利率、年限等，而對方會先將原本的房貸清償，所以基本上和重新辦理房貸差不多。

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為什麼需要民間台中房屋代償？

如果覺得轉貸機構所提供的方案相較原貸款所需繳納的利息還優惠時，就可以考慮申請代償，而申辦台中房屋代償的條件也非常簡單，只要名下有房產，就算有信用瑕疵也不用擔心，關於為什麼需要民間台中代償，以下幾點條列告訴你！

• 原貸款利率太高，想要轉貸降息。
• 原貸款額度不夠，需要增貸。
• 月繳金額較高、還款年限太短，導致負擔過重。
• 信用瑕疵、信用小白使得求助無門。

台中房屋代償真的划算嗎？

雖然部分銀行有提供房屋代償、轉貸的服務，但能否成功申請也要看貸款人的個人條件，通常如果平時與銀行互動良好的話，向銀行透露有轉貸的意願時，銀行也是有願意調降利率的可能性。以一千萬，貸款30年來計算，每0.01%的利率，總利息的落差高達將近一萬七，若再加上地政規費一萬二、轉貸手續費加總約六千、代書費六千，那麼長期下來利差只要有0.02%以上就划算了。

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台中房屋代償之前需要注意

無論是否決定要申請台中房屋代償，如果目的是要增加手頭資金或是延長寬限期，那麼審慎評估自身的還款能力是很重要的，除了要了解房貸可以貸多少、房貸可以貸幾成外，還款計畫也要重新擬定。

台中房屋代償也需要注意不同承作銀行的利率，雖然台中房貸成數多半可以達到八成，但如果房屋的所在地段、屋齡、坪數不理想的話，很多銀行並不願意提供優渥的代償方案，甚至評估手續費、抵押設定、塗銷等種種費用加總都會超過微薄的利率調降，這些都是申請代償前需要考量的。

台中房屋代償需要準備什麼資料？

• 雙證件影本
• 個人財力證明（如收入證明薪轉存摺內頁半年出入明細加封面、扣繳憑單等）
• 戶籍謄本影本
• 土地建物所有權狀影本
• 原房貸繳款明細最近1年繳款明細

七步驟完成台中房屋代償

1. 致電、填表以提交申請書
2. 銀行、貸款公司評估審核
3. 專員簽約對保
4. 設定房產的第二抵押權給轉貸機構
5. 轉貸機構協助代償先前的房貸
6. 原銀行核發清償證明及其他文件
7. 到地政機關塗銷原銀行的抵押權設定，並將轉貸銀行變更為首位抵押權人

結語

隨著建設發展日漸茁壯，台中房價也節節攀升，想購屋的你是否被銀行標榜的「房貸成數最高銀行」唬得一愣一愣的呢？不論貸款成數高低，能評估自己的需求才是最重要的事情，貸得多不見得利率會低，貸得少頭期款不夠也沒搞頭。如果你對於貸款成數評估有疑問，或是想申請台中房屋代償卻找無門路，歡迎向榮華財經免費諮詢！擁有三十年服務經驗的我們已經透過代償服務，替許多人找到新的一片天！相信也能助你一臂之力！

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債台高築卻不知道如何解決，讓您喘不過氣、悶悶不樂嗎？別擔心，我們來為您解決困擾了！如果債務過多導致生活品質下降，您可以透過代償來解套！彰化代償是什麼？怎麼辦理？有哪些注意事項？一起來了解！

彰化代償是什麼？

代償的意思是「代為清償」，由第三方幫您償還原本的貸款、卡債等債務，而您的債務就會轉移到代為清償的單位，通常都是利率較低的方案，以此來降低利息與月付金。代償其實就類似於「轉貸」與「債務整合」，都是「借低還高」的概念。

什麼時候需要代償？

• 原貸款利率太高
• 負債項目太多，想整合成一筆以免忘記繳費
• 想拉長還款期限
• 原貸款額度不足，想增貸但原貸款機構不受理
• 信用有瑕疵，須透過其他貸款來解套

由此可知，代償的好處是降低月付金與利率、延長還款期限、增加可用資金並整合多項貸款，讓債務變得簡單。那代償會影響信用嗎？不用擔心！代償其實就是一種貸款，若是向銀行辦理代償，雖然會在信用報告上留下貸款與聯徵查詢紀錄，但若透過代償處理好債務，負債問題變小了，信用分數反而有望回升喔！

彰化代償的管道？

銀行

與一般辦理貸款的條件相同，銀行會嚴格審查貸款人的信用狀況、工作收入、工作年資、財力證明、負債比等。若想要向銀行辦理代償，信用卡使用率不能過高，且不能有預借現金的紀錄；近1年內不能有信用貸款申請紀錄。在申請之前可以簡單評估自己的狀況，以免白白浪費聯徵次數。

民間

民間代償可以找融資公司、代書或當舖：

• 融資公司：
  民間管道中安全性較高的單位，因為政府立案的融資公司必須公開財務報表給大眾檢視。目前國內股票有上市的融資公司中，最大的就是中X、裕融及和潤，可辦理房屋、汽車、機車貸款等業務。
• 代書：
  民間有許多由專業代書組成的貸款公司，同樣可以辦理信用貸款或不動產、動產抵押貸款。代書借款自有資金來源，有時候代書本身就是金主。
• 當舖：
  當舖代償又稱「轉當降息」，找到合法經營的當舖，先與專員談好代償的利率、額度等條件後，聯繫原當舖，清償債務並贖回典當物品，將物品轉當到新的當舖。

哪些債務可以代償？

只要是欠金融機構的債務，銀行間都可以互相代償。金融機構包含銀行、農會、漁會與信用合作社；債務包含房貸、信貸、車貸、卡債等。常見的案例如：用信貸還卡債、用房貸還信貸等。

民間機構也可以代償金融機構的債務，但是，金融機構不會幫貸款人清償民間的債務，因為金融機構不清楚民間債務的坑有多大，所以會避免承受這個風險。如果銀行知道您貸款的理由是要償還民間債務，申貸失敗的機率是很高的！

什麼情況下會找民間代償？

銀行審核貸款非常嚴格，需要的工作天數也較多，而民間貸款的特色就是條件寬鬆、撥款速度快，如果您有以下狀況，可以試試看民間代償：

• 信用瑕疵
• 聯徵調閱次數過多（3個月內超過3次）
• 貸款、卡費有遲繳紀錄
• 債務協商中
• 負債比過高
• 才剛向銀行辦過貸款（銀行會認為短期增貸，風險高）
• 急需資金，等不了銀行的程序

民間代償借款要注意什麼？

民間借貸公司非常多，但良莠不齊，該怎麼找到可靠的借款對象是許多人的疑問，以下教您幾個判斷方法：

• 有合法營業的證明
• 核貸後才收取各項費用
• 事先告知可能衍生的費用
• 不要求提供證件正本（核對身分完畢就歸還）
• 有實體店面
• 有保障合約，當面簽約對保
• 申辦流程不會太隨便
• 利率合法（月息1％～3％，年息最高16％；當舖年息最高30％）

彰化代償的流程？

1. 準備資料：備妥完整資料可加快流程速度。
2. 提出申請：尋找適合的貸款機構，提出申請並檢附文件。
3. 評估審核：專員審核是否核貸，以及貸款利率、額度等。
4. 對保簽約：確認核貸，雙方簽約對保，新的貸款機構直接代為清償原債務。
5. 迅速撥款：清償後的剩餘款項匯入貸款人帳戶。

彰化代償找榮華

負債累累不一定就會走投無路，用對方法也能擺脫困境！千萬不要因為心急而衝動借款，萬一借到高利貸，只會讓人墜入深淵。彰化的朋友們若有民間代償的需求，歡迎聯絡榮華，我們是合法經營多年的公司，提供您優質的貸款管道，讓您借得安心、還得輕鬆！

看完文章還沒解決您對彰化代償的疑慮嗎？可以參考下列方式做免費諮詢。

全天諮詢專線：0978-628095
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