每個月龐大又多筆的債務已經影響到你的生活品質了嗎？那麼可以考慮透過代償降低還款壓力。代償意思是什麼？銀行代償和民間代償有何差別呢？以下是榮華行銷整理的資訊，一起來看！

代償是什麼？

代償又叫做代償高利、負債整合，意思是由第三方機構協助代為清償貸款人原本的債務，並將債權轉移到新貸款機構，往後只要向該機構還款即可。

舉例來說，你的銀行房貸年利率為2.5%，且已還款3年，但你發現另一間銀行房貸利率僅有2.06%，這時就可向新銀行申請代償。將原房貸轉到新銀行，並重新申請一筆利率低、額度高的貸款來清償原房貸，降低利率和月付金。

代償有哪些優點？

• 統一還款：申請代償成功後，只須每月期限內向同一間銀行或民間貸款還款即可，避免帳單漏繳。
• 減輕壓力：代償大多是以低還高、以長還短的形式，也就是以低利率、還款期限比較長的貸款，去償還高利率、還款期限比較短的債務。
• 改善信用：準時還款就可提升信用分數，以後向銀行申辦信用卡或貸款時就能提高過件率。
• 整合負債：將所有負債整合成一筆後還可以讓名下債務變單純，改善多筆債務的複雜狀況。

哪些情況需要申請代償？

通常需要申辦代償有以下4種原因：

1. 本身信用有瑕疵，想降低負債比，改善信用。
2. 向原銀行申請增貸被拒絕，或是對增貸額度不滿意。
3. 債務過多，帳單容易遲繳或漏繳，想整合所有債務。
4. 原貸款年限太短或利率太高，想延長還款年限、降低利率。

代償管道有哪些？

代償管道有銀行和民間2種，以下分別說明：

銀行代償

銀行只代償金融機構（包含銀行、郵局、農漁會、信用合作社等）的債務，且對銀行來說，承作代償業務須承擔一定的風險，因此僅部分銀行提供代償方案，審核也非常嚴格，若貸款人沒有良好的信用和財務狀況，通常很難過件。

民間代償

民間代償管道可分為代書、當舖、租賃公司，無論是金融機構或民間債務，只要有抵押品或有穩定工作、收入即可申請，不僅審核寬鬆、方案多元，且撥款快速，協助無法申請銀行代償的民眾盡快擺脫高利債務。

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辦理民間代償需要哪些文件？

• 勞保明細
• 財產清單
• 戶籍謄本
• 撥款存摺封面影本
• 雙證件正影本（正本僅供核對身分不會扣押）

如何申請代償？

1. 提出申請：撥打專線或填寫表單，專員會於上班時間即刻為你服務。
2. 進行審核：專員會根據提供的資料及有無抵押品等規劃代償方案，並回報給你。
3. 對保簽約：對方案沒問題後即可見面確認合約並簽約。
4. 抵押設定：房地貸款、汽機車貸款須至相關機構辦理抵押權轉移（信貸則不用此步驟）。
5. 完成撥款：完成所有流程後就會撥款至指定帳戶，往後只需要固定向我們還款即可。

代償常見問題

結語

以上就是代償的介紹，貸款代償推薦榮華行銷，歡迎諮詢專員給自己擺脫高利債務的機會！

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這篇文章 代償好處有哪些？4大優點協助你減輕債務負擔！ 最早出現於 榮華行銷理財中心。