這篇文章 徵信意思是什麼?種類、申請方式一次告訴你! 最早出現於 榮華行銷理財中心。
]]>申請銀行貸款後,銀行為了判斷借款人的信用和還款能力,會透過「徵信」判斷借貸風險。徵信意思是什麼?有哪些種類?又該如何申請?歡迎看以下榮華行銷的介紹。
徵信也可稱為授信,是指銀行或企業提供有擔保或無擔保品貸款、計算貸款額度前,會向聯徵中心調閱申貸的公司或個人信用報告,以進行信用調查。
指以信用系統為數據源,依法收集、整理、保存、加工社會自然人、企業法人及其他組織的信用信息作為數據,並通過標準化評分模型對數據進行處理的系統。
指徵信機構通過徵信系統對外提供信用報告、信用評估、信用信息諮詢等服務。
聯徵報告的內容主要根據申請人過去與金融機構往來紀錄、繳款紀錄、負債情形等進行風險評估。
聯徵報告評估內容包括:
金融機構除了從信用分數來判斷,也能利用聯徵查詢次數來評估商業徵信,若被查詢的次數越多,銀行可能會認為你常有借貸需求,每多一次查詢紀錄,信用分數就會變低,影響貸款的過件率。
個人信用報告是彙整所有與銀行的往來紀錄,包含信用卡、現金卡、房貸、車貸及信貸等,因此如果向銀行申請信用卡、貸款,銀行會調閱信用報告,以了解申請人的信用狀況和還款能力,進而評估是否通過貸款或信用卡的申請。
信用評分計算標準有以下3種:
申請人的歷史資料少於3期或1年內信用卡的應繳金額未大於0。
曾有過不良信用紀錄,也有正常的交易紀錄,表示金融機構仍願意與該申請人往來,聯徵中心給予固定評分200分,為較低的分數,不屬於實際評分。
實際評分有200~800分,除了提供分數外,也包含百分位區間。百分位區間指相較於所有受評者分數的相對位置,每季會更新一次,如果百分位區間為80%~90%,表示信用高過80%的受評者。
若你目前信用評分不高,想要改善的話,只要每月貸款或信用卡正常繳款、控制負債的程度、減少被查詢次數,維持一段時間後,就會逐漸提升信用評分。
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個人徵信可以登入聯徵中心官網線上查閱,或至郵局櫃台及聯徵中心櫃台辦理書面查詢。若是用個人電腦或行動裝置線上查閱徵信報告,每年度可享有1次免費查閱服務,自第2次開始將收取80元手續費。
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企業徵信是由負責人準備好相關證件,親自至聯徵中心櫃台辦理。申請一份中文企業徵信報告的手續費為300元(含企業信用評分一份為400元)、英文為400元、中英文各一份為600元。
年滿18歲或未滿18歲之已婚者,攜帶第一證件(身分證正本)和第二證件(健保卡、護照、駕照、軍人身分證、新式戶口名簿等),即可到聯徵中心辦理徵信查詢。
年滿18歲或未滿18歲之已婚者,攜帶下列3項文件,即可到聯徵中心辦理。
很多銀行以及其他的金融機構在審核貸款、信用卡的時候,都需要查驗徵信報告,所以平時就要注意維持好自己的信用評分,才不會因信用瑕疵而無法過件。
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