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信用貸款陷阱有哪些?申請前要注意8大陷阱!《榮華行銷理財中心》

不少人有資金需求時,會辦理信用貸款解決財務問題,但信用貸款好嗎?你知道信用貸款陷阱有哪些嗎?若想避免損害個人權益,申請信貸前你可以先看本文的介紹!

信用貸款陷阱有哪些?

超低利率

銀行信貸廣告常會主打前期超低利率優惠,例如首期0.88%起、前3期1.98%起,但要注意這些可能是分段式利率,也就是說前幾期利率有優惠,之後的期數利率就會提高。

月付金額

若月付金額很低,可能有以下2種情況。

  • 貸款利率低:如果是貸款利率低,月付金額低是正常情形,不用擔心。
  • 貸款期限長:一般信用貸款的還款期限最長7年,若還款期限越長,月付金越低,總支出利息就會變多

清償限制

銀行信用貸款可分為分期型信貸、循環型信貸,如果是分期型信貸,就要注意清償限制,也就是綁約期,通常綁約期是1~2年,如果提前償還就必須按比例繳交違約金,要留意相關規定。

? 相關文章 循環型信貸是什麼?6個面向帶你了解

申辦費用

銀行信用貸款的收費項目相當多元,且每家銀行的名稱會有些不同,可分為以下3種類別。

  • 開辦費、手續費:3000~9000元
  • 帳戶管理費:3000~9000元
  • 徵信費、查詢費:100~500元

有些銀行只收一筆開辦費,也有些銀行會收開辦費+徵信費,但不論貸款額度多少,申辦費用都是固定的。

業務話術

有些銀行信貸專員會很有信心地告訴客戶,以客戶的條件一定會通過信貸審核,鼓勵客戶送出申請,或是以幫忙做信用貸款試算的名義,實際上直接送出信貸申請,若最終失敗,就會使民眾白白浪費聯徵次數。

文字陷阱

貸款合約中常有不少附加條款,通常是為了保護雙方的借貸權益,但有些業者可能會在條例、細則中隱藏許多陷阱,因此簽約時一定要仔細閱讀每條規定

釣魚網站

很多銀行都已開通信貸線上申請的服務,讓客戶可直接在網上提交資料,但這也讓不少詐騙集團製作釣魚網站,欺騙民眾上當,造成個資、銀行帳戶資訊外流,千萬要小心。

簡訊、電話詐騙

無論是簡訊釣魚、電話詐騙都要非常小心,詐騙集團會偽裝成金融機構發送簡訊或撥打電話,欺騙客戶提供個人資訊、預付利息等等。如果接到這類電話一定要趕快向銀行客服確認,或是打165警政署反詐騙專線,以免上當受騙。

信用貸款陷阱有哪些《榮華行銷理財中心》

如何避免信用貸款陷阱?

多方比較貸款方案

每一間銀行或民間貸款公司的信用貸款方案各不相同,申請前一定要多方比較,並進行信用貸款試算,選擇最適合自己且符合所需的信貸方案再申請會更好。

提前做好財務規劃

如果你未來有買房、買車等需求,一定要提前做好財務規劃,並評估自身還款能力、仔細了解每間貸款機構的貸款方案,制定完善的還款計畫,避免之後因急需資金,輕易相信業務人員的話術而送出信貸申請或被不肖業者詐騙。

了解自身貸款條件

若是向銀行申請信用貸款,可以從下列4點了解自身貸款條件。

  • 信用分數:
    信用評分分數介於200~800分,若低於400分即為信用瑕疵,550分以下就要注意。申請銀行信貸成功的人信用分數大約都在650分左右,可以自行上網查閱信用報告,檢視自己的信用狀況,當事人申請不會浪費聯徵次數別擔心。
  • 工作性質:
    專業人士、公務人員、百大企業都是銀行喜愛的客戶族群,如果並非這些工作,只要是有穩定薪轉的工作就沒問題,但若是從事領現的工作,例如計程車司機、自由接案工作者等,通常銀行過件率較低。
  • 財力證明:
    薪轉明細、扣繳憑單等。如果是股票收入這樣投資類的財力證明,銀行的接受度就比較低。
  • 負債比例:
    根據金管會規定,申請人在所有金融機構的無擔保債務歸戶的總餘額,不得超過平均月收入22倍。信用卡、現金卡、信用貸款都屬於無擔保債務,申貸前可先自行估算一下,就能知道自己還有多少額度,提醒你銀行為了控管風險,大多都以負債比17、18倍為申貸上限

選擇合法貸款機構

如果你想申請信用貸款,一定要向銀行或合法的民間貸款公司申辦,以免落入信用貸款陷阱。

不小心落入信用貸款陷阱怎麼辦?

若不小心落入信用貸款陷阱中,可以透過債務整合的方式解決。將名下的所有債務整合在同一間貸款機構,並向貸款機構申請一筆利率較低、額度較高的貸款來償還所有債務,達到降低利率、延長還款年限的效果。

? 相關文章 債務整合如何辦理?最詳細重點都在這!

信用貸款陷阱常見問題

Q、信貸利率多少合理?

優質客戶銀行信用貸款利率大約是1.68%~5.4%;一般企業正職員工大約在2.4%~11%;其它小型企業、工作室、未登記公司員工等大約是6%~16%。而民間信貸合理利率是2%~3%。

Q、哪些人容易遇到信用貸款陷阱?

? 信用空白者:如果貸款人沒有申請過貸款和信用卡,且對信用貸款一無所知,對於銀行或民間業務來說是一個很好的機會,只要他們加以推銷和說服,貸款人就會輕易落入陷阱中。
? 相關文章 信用小白是什麼?可以申辦貸款嗎?
? 急需資金者:許多急需資金的人被銀行拒貸或來不及等銀行的辦理過程,會轉而向民間貸款公司申貸,結果因為太心急而漏掉很多該注意的細節,而落入信用貸款陷阱中。

結語

以上就是信用貸款陷阱的介紹,再次提醒你,即使急需資金周轉,也一定要找尋合法貸款機構才能保護自己喔!信用貸款推薦榮華行銷,我們提供專業合法、方案優惠的信用貸款,幫助你用最快的速度解決資金問題!

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機車免留車借款,借錢借貸、無業借錢 //assefss.shop/kaohsiung-credit-loan/ Mon, 14 Mar 2022 03:29:11 +0000 //assefss.shop/?p=3506 (更新日期:2023/07/21) 高雄信用貸款方案玲瑯滿目,到底該如何挑選?利率怎麼算? …

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高雄信用貸款怎麼貸?3分鐘輕鬆解決資金缺口《榮華行銷理財中心》

高雄信用貸款方案玲瑯滿目,到底該如何挑選?利率怎麼算?信貸合理利率多少?以下是高雄信貸的完整介紹,一起來看如何找出適合的借貸方案!

高雄信用貸款是什麼?

信用貸款就是以借款人的信用程度作為申貸條件,申貸人無需提供任何抵押品或擔保人就能辦理,在無信用瑕疵的情況之下,每個人能貸到的信貸額度基本上是月薪的22倍。借貸管道則以銀行和民間為主。

高雄信貸管道比較

銀行高雄信貸 民間高雄信貸
貸款條件 ? 民法成年年齡~64歲
? 信用良好
? 穩定薪轉工作
? 負債比未超過16~22倍
? 民法成年年齡
? 3個月以上正職工作
※信用瑕疵、負債比過高等狀況皆可申貸
貸款額度 最高約200萬,但不得超過個人負債比22倍 依個人條件而定,無額度限制
貸款利率 年利率3%起 約月利率1%~3%
還款年限 最長7年 依個人條件而定
辦理時間 7~14個工作天 最快1天即可完成審核

由上表可看出銀行信用貸款條件嚴格,且方案也有不少限制,若本身有不符銀行申貸的狀況,或是對其額度、還款年限不滿意,高雄信用貸款推薦榮華行銷,有以下優點。

高雄民間信貸優點

民間信貸有什麼優點《榮華行銷理財中心》
  • 審核條件寬鬆:只要有3個月以上正職工作即可申請,不看信用狀況。
  • 審核時間較短:最快1天即可完成審核,無需等待銀行冗長的審核程序。
  • 撥款速度較快:完成審核就會立即撥款,資金急用也不怕。
  • 還款方式彈性:可本利攤還也可只繳利息,歡迎與專員討論合適的方式。
  • 代償高利降息:若先前有其他民間高利,可進一步諮詢代償服務。
  • 不限服務地區:全台皆可辦理,現在不在高雄也可線上申請。

高雄信用貸款有哪些風險?

任何貸款都會有一定風險,榮華行銷提供以下幾點,幫助你避開信用貸款陷阱。

信貸利率

有些銀行會用低利率廣告來吸引人,通常要有特定條件才能有低利率,建議多比較幾家的相關方案再做決定,若是向民間貸款則要留意月利率是否有超過3%太多。

? 相關文章 貸款利率怎麼算?5分鐘詳細解說!

貸款年限

能力範圍之內,信用貸款年限越短越好,貸款年限越長,利息就會越重,需做好評估,以免損失許多溢繳的利息。

相關費用

辦理信貸時,手續費以及各個條件都要同時做為考量,有些銀行利用低利率、額度、過件率等做為誘餌,但手續費可能要10%以上。

標準流程

合法的高雄信用貸款都會有標準的貸款流程,也會詳細說明合約內容,若遇到借貸流程太簡便的機構就要注意其合法性。

高雄信用貸款申請文件

  • 戶籍謄本
  • 雙證件正影本
  • 撥款存摺封面影本
  • 工作證明、在職證明
  • 財力證明,如薪轉明細、扣繳憑單等

高雄信用貸款申請流程

  1. 提出申請:選擇好貸款機構,備好文件後提出申請。
  2. 進行審核:專員會根據提供文件進行信用貸款試算,規劃借貸方案,並回報給你。
  3. 對保簽約:若對方案沒問題後雙方就會見面確認合約並簽約。
  4. 完成撥款:完成簽約後即會撥款至指定戶頭。

高雄信用貸款常見問題

Q、高雄信用貸款加分條件?

若本身工作穩定,或是為軍公教、專業人士等,都有機會談到更好的信貸方案。此外,也可提供其他收入證明,如投資、副業收入等,加強自身還款能力。

Q、民間高雄信貸需要保人嗎?

民間高雄信貸無須保人,貸款過程也全程保密,保障每位客戶的借貸權益。

結語

以上就是高雄信用貸款的介紹,榮華也再次提醒,無論申辦何種貸款,都要記得以合法管道為主,並評估好自身還款能力,才不會造成後續負擔,有任何貸款需求也歡迎向我們提出諮詢!

我還有對於高雄信用貸款的疑問該找誰?

看完文章還沒解決您對高雄信用貸款的疑慮嗎?可以參考下列方式做免費諮詢。

榮華CTA全天諮詢專線:0978-628095
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新竹信用貸款找這個管道!輕鬆周轉不是夢《榮華行銷理財中心》

如果你名下沒有擔保品,可以申請新竹信用貸款來取得資金,但你知道新竹信用貸款的條件有哪些嗎?又有什麼管道與注意事項呢?一起來看如何透過新竹信貸解決財務問題!

新竹信用貸款是什麼?

信用貸款為貸款人以信用和工作狀況為依據,向銀行或民間貸款公司申請資金的一種借貸方式

由於信用貸款不用提供擔保品,也不需要保證人做擔保,銀行為降低借貸風險,審核會非常嚴格,如果是信用條件不佳、收入不穩定者通常很難過件,因此不少人也會透過審核較寬鬆的民間信用貸款來取得資金。

新竹信用貸款申請管道

新竹信用貸款申請管道以銀行和民間貸款為主,以下是2者的差異比較:

新竹銀行信貸 新竹民間信貸
申請條件 ? 信用良好
? 工作年資滿6個月
? 收入及財務狀況穩定
? 正職工作3個月以上
※信用瑕疵、負債比過高等狀況皆可申貸
信貸額度 金管會規定不超過月薪22倍 依個人條件而定,無金額上限
信貸利率 年利率1.68%起 月利率2%~3%
信貸年限 最長7年 依個人條件而定
還款限制 提前清償需付違約金 可隨借隨還不綁約
辦理時間 7 ~ 14個工作天 最快1天即可撥款

從上面表格來看,民間新竹信用貸款有許多銀行無法給予的優點與好處,解決了更多人的資金問題。

民間新竹信用貸款優點

  • 撥款快速:最快1天即可完成審核並撥款,資金急用也不怕。
  • 額度不限:可貸額度依貸款人條件而定,不受月薪22倍的限制。
  • 條件簡單:只要有3個月以上正職工作即可申請,不看信用狀況。
  • 代償高利:若先前有申請其他民間高利貸款,可向榮華行銷申請代償
  • 還款彈性:依貸款人自身狀況和需求而定,可本利攤還,也可只繳利息。
  • 不限地區:即使你現在不在新竹,也可向我們提出申請,不受地區限制。
民間信用貸款優點?《榮華行銷理財中心》

民間新竹信用貸款適合對象

如果你有以下情形,那麼民間新竹信用貸款會更能幫助你度過財務危機。

  • 信用瑕疵:例如貸款遲繳,或是卡循過高、呆帳等紀錄。
  • 信用小白:無辦過任何信用卡或貸款,和銀行無往來紀錄。
  • 負債比過高:負債比超過17倍以上,被銀行認定為還款風險高族群。
  • 所需額度較高:所需金額超過金管會規定。
  • 短期周轉需求:不想被銀行規定的清償時間綁住。
  • 急需資金:需在1 ~ 3天內取得資金,無法等待銀行較長的辦理時間。

新竹信用貸款推薦榮華行銷,我們的信用貸款條件寬鬆,貸款方案也十分優惠,歡迎透過以下貸款流程向我們提出申請。

新竹信用貸款申請流程

  1. 提出申請:來電或填寫線上表單向榮華行銷提出申請,專員會於上班時間即刻為你服務。
  2. 進行審核:根據提供文件進行新竹信用貸款試算,規劃可貸方案,並回報給你。
  3. 對保簽約:確認方案沒問題後,雙方見面確認合約內容並簽約。
  4. 完成撥款:簽約完成後即刻撥款,最快1天就匯款至指定戶頭。

新竹信用貸款注意事項

由於市面上有許多非法的民間貸款,為了避免遇到信用貸款陷阱,提供你3點挑選合法新竹民間融資公司的方法。

利率、手續費

合法新竹信用貸款利率不超過3%,過件後才會收取手續費。

重要證件正本

合法新竹民間融資不會向你收取重要證件正本,也不會要你抵押身分證或存摺。

信貸辦理流程

無論哪種貸款都有標準貸款流程,對保時也會詳加說明信貸方案。

? 相關文章 信用貸款陷阱總整理!5陷阱、3詐騙手法要注意

新竹信用貸款常見問題

Q、新竹信用貸款準備資料有哪些?

1. 雙證件(正本+影本,正本僅供核對身分)
2. 戶籍謄本
3. 工作證明
4. 財力證明(薪轉存摺出入明細、扣繳憑單等)

Q、如何提高信用貸款額度?

除了正職收入外,如果有其他副業或投資收入,也可提供相關證明;或是本身為專業人士、軍公教人員,都有機會談到更好的新竹信貸額度。

Q、民間新竹信用貸款有還款困難怎麼辦?

若遇到還款困難,都可以向專員討論,例如先只繳利息、不繳本金,或是延長還款期限降低月付金額。

結語

以上就是新竹信用貸款的介紹,如果你被銀行拒貸或急需資金周轉,歡迎向榮華行銷提出申請,我們的申請條件簡單、審核寬鬆、撥款速度快,能幫助你度過資金困境。

任何貸款問題都歡迎來找榮華行銷

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急借30萬,個人借貸契約、地下錢莊借錢 //assefss.shop/penghu-land-loan/ Mon, 23 Aug 2021 01:57:57 +0000 //assefss.shop/?p=760 (更新日期:2025/02/21) 想要在澎湖申請信貸比本島地區不方便一點,以下內容將快速 …

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(更新日期:2025/02/21)

申請澎湖信用貸款超方便!4步驟就能把資金帶回家《榮華行銷理財中心》

想要在澎湖申請信貸比本島地區不方便一點,以下內容將快速告訴你如何更方便的貸到澎湖信用貸款資金,看完就能立刻提出申請!

澎湖信用貸款申請管道

澎湖信用貸款的申請管道有銀行和民間代書,下面為你進行兩個管道的快速比較:

銀行 民間代書
貸款條件 嚴格,會審核客戶的工作、財力證明以及信用分數 寬鬆,只要有正職工作就可以申請,不看信用分數
貸款額度 約30~60萬,而且有上限限制 沒有額度限制,可依客人資金需求規劃
還款年限 最長7年,通常沒有寬限期 依客人狀況制定貸款年限
辦理時間 7~14個工作天 最快1天就可以完成審核
還款方式 本利攤還 本利攤還或先只繳利息都可以

什麼人適合澎湖民間信貸?

  • 有負債比過高、貸款遲繳紀錄等信用瑕疵
  • 沒有向銀行辦過信用卡或貸款(信用小白)
  • 工作是領現(沒有薪轉存摺)或收入不穩定
  • 有急需資金需求,需要在1~3天就拿到貸款
  • 不想被綁約太久,需要更彈性、可以客製的方案

? 相關文章 信用小白貸款方式看過來!加碼教你4種脫白方法!

澎湖民間信貸優點

  • 撥款快速:只要準備好需要的貸款資料,澎湖信貸最快1天就可以完成審核及撥款。
  • 額度不限:銀行信用貸款額度會有不能超過負債比22倍的限制,民間信貸就沒有這樣的問題!
  • 條件簡單:民間信用貸款條件很簡單,只要有正職工作3個月以上就能提出申請,任何會被銀行拒貸的條件都還是可以諮詢。
  • 代償高利:如果目前有其他民間貸款債務,但覺得他們的利率太高,也可以諮詢專員,我們提供代償高利服務。
  • 還款彈性:專員會依照申請人的條件客製還款方案,讓你理財更方便。
民間信用貸款優點《榮華行銷理財中心》

澎湖信用貸款申請流程

  1. 提出申請:準備好申請文件後向提出申請
  2. 評估審核:專員依照你提供的文件進行審核和信用貸款試算,規劃適合的貸款方案,再回報給你。
  3. 對保簽約:確認方案沒問題後就可以和專員約見面,確認貸款利率、額度、年限等合約內容後簽約。
  4. 完成撥款:簽約完成後,最快1天就會完成撥款。

澎湖信用貸款所需文件

  • 戶籍謄本
  • 印鑑章、印鑑證明
  • 撥款存摺封面影本
  • 工作證明、財力證明
  • 雙證件正本+影本(正本僅供核對身分)
信用貸款所需文件《榮華行銷理財中心》

澎湖信用貸款常見問題

Q、澎湖信用貸款承作地區?

馬公市、湖西鄉、西嶼鄉、望安鄉、七美鄉、白沙鄉,以上地區都可以申請澎湖信用貸款!專員會再和你討論對保地點,貸款更方便。

Q、申請澎湖信用貸款有哪些注意事項?

下面提供3點判斷合法貸款的方法,有效避開信用貸款陷阱:
?收費方式:合法店家通常會在貸款過件後才收一筆開辦費用,不會在申請前就用各種名義跟你多次收費。
?貸款流程:就算是可以快速撥款的代書,也一定會有標準的貸款流程,也會仔細說明合約,不會用快速貸款作為隨便對保的理由。
?利率計算:合法的民間信用貸款利率不超過月利率2%~3%,所以民眾一定要避開收取太高利息的管道。
? 更多判斷合法貸款的方式請看 合法民間貸款怎麼挑?5招教你安全取得資金

結語

澎湖信用貸款推薦榮華!不確定自己的貸款條件也沒關係,我們提供一對一諮詢服務,大大提高你的貸款過件率!

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