如果申請房貸或信貸後，發現其他銀行的貸款利率較優惠，你可以向新銀行申請轉貸降息。轉貸降息如何辦理？房貸、信貸轉貸划算嗎？又需要注意哪些事？想轉貸降息千萬不能錯過這篇！

轉貸降息意思是什麼？

轉貸降息顧名思義就是將原貸款轉移到向另一家貸款機構後，達到降低利息的效果。轉貸的概念和代償、債務整合相當類似，都是由新的貸款機構替申貸人把原本的貸款清償後，這筆費用再讓申貸人分期還款。

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轉貸降息項目有哪些？

轉貸降息項目有很多，一般只要能跟銀行討論好方案，原則上都可以轉貸，以下是3種常見的轉貸降息項目：

• 房貸轉貸降息：由於房貸轉貸等於是向新銀行重新申請房貸，銀行除了審核貸款人條件、原房貸還款紀錄，也會重新為房屋鑑價來決定是否核貸。但因銀行房貸利率本來就較低，所以轉貸後的降息空間可能不多。
• 信貸轉貸降息：由於信貸轉貸不用提供擔保品，因此銀行會根據貸款人信用條件、收入狀況和原信貸還款紀錄等來決定是否過件。通常信用、收入狀況和原貸款還款紀錄越好，過件率越高。
• 車貸轉貸降息：銀行會根據汽車價值、車況、原車貸還款情況和餘額等。若貸款人條件良好、汽車條件佳，不僅過件率高，也有機會取得優惠的貸款利率和額度。

轉貸降息條件

• 工作收入穩定
• 負債比不超過22倍
• 原貸款有正常還款，沒有遲繳情況
• 信用狀況良好，信用評分達600分以上

※貼心提醒：以上是基本的轉貸降息條件，但實際規定仍需要以各貸款機構、方案為準。

轉貸降息流程

1. 申請：選擇好貸款機構，備齊相關文件後提出申請。
2. 審核：貸款機構審核貸款人條件、資料，規劃合適的貸款方案，並回報給貸款人。
3. 簽約：貸款人同意方案後，雙方當面對保，確認貸款合約內容並簽約。
4. 設定：如果是房貸、車貸須到地政機關或監理所，將轉貸機構設定為第二順位債權人；若是信貸則不用經過此步驟。
5. 代償：轉貸機構協助清償原貸款餘額，清償完後原貸款機構核發清償證明。
6. 塗銷：貸款人攜帶清償證明及相關文件到地政機關或監理所，塗銷原貸款機構的抵押權設定，並將轉貸機構設定為第一順位債權人，就完成轉貸降息流程。

辦理轉貸降息需要注意什麼？

房屋建議重新鑑價

民眾若想轉貸，建議先為房屋重新鑑價，因為通常房屋價值會隨著屋齡增長而下修，比如原本2000萬元的房子，現在銀行評估鑑價的結果可能已下修只價值1800萬，假設2年前貸款8成可貸1600萬元，現在轉貸也想貸款8成的話，可貸金額就會只剩下1440萬元。

需要支付額外費用

辦理房屋轉貸、信貸轉貸需要支付不少額外費用，包括新銀行的開辦費、帳管費、塗銷費、代償費、代書費等。此外如果你原本的貸款方案是有綁約的，那麼需要了解提前清償是否需要付給原銀行違約金。

原貸款至少還款6期

不論辦理何種轉貸降息方案，原貸款都須至少還款6期以上，對於轉貸來說會比較有利。

選擇合適的計息方式

房貸計息的方式有很多，其中一段式指的是指標利率搭配加碼利率計算；二段式則會給予前2年的優惠起息，但第3年起會有幅度的調升。建議轉貸前也要比較計息方式是否適合，否則綜觀來看後續的繳款利率不一定比較優惠。

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轉貸降息常見問題

結語

閱讀完本篇希望你對於轉貸降息有了全面的了解，若你對於目前的還款狀態感到有壓力，可以先檢視名下的貸款項目有哪些，並循著上述的方式思考辦理房貸轉貸或信貸轉貸是否真的划算。

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網路上不少人都在詢問信貸轉貸的大小事，信貸轉貸是什麼？申請條件和流程有哪些？就讓本篇一次告訴你如何透過信貸轉貸降息！

信貸轉貸是什麼？

信貸轉貸意思是將原信用貸款轉移到另一間貸款機構，貸款利率、額度、還款年限也都重新擬定。轉貸的概念和代償、整合負債相當類似，都是由新的貸款機構替申貸人把原本的貸款清償後，這筆費用再讓申貸人分期還款。

哪些情況可以考慮申辦信貸轉貸？

如果你有以下情況，可以考慮申辦信用貸款轉貸：

原貸款機構提供的還款年限較短

貸款額度不足，又無法向原貸款機構申請信貸增貸

貸款利率較高，導致還款負擔大，向貸款機構反應後也無法調降利率

申請信貸轉貸條件

• 負債比不超過22倍
• 現職工作滿6個月以上
• 原信貸準時還款1年以上
• 信用狀況良好，信用評分600分以上

信貸轉貸申辦流程

1. 提出申請：選擇好銀行，提交信貸轉貸申請。
2. 審核評估：銀行評估貸款人條件，並做信貸轉貸試算，規劃好貸款方案後再回報給貸款人。
3. 對保簽約：貸款人同意方案後，雙方當面對保，確認貸款合約內容並簽約。
4. 完成撥款：簽約完成後，銀行就會匯款到貸款人帳戶中。

申辦信貸轉貸需要注意什麼？

必須確認轉貸成本

辦理信用貸款轉貸需要支付約3000～9000元的手續費，若在綁約期內轉貸的話，還要付大約本金3%～5%的違約金。

多比較各家信貸方案

信貸方案很多，轉貸前除了確認自己的資金需求、評估每間銀行的貸款利率和額度，也要參考貸款方案的總費用年百分率，才能找到適合的貸款方案。

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避免聯徵查詢次數過多

每申請一次銀行貸款，銀行就會調閱信用報告檢視申請人的信用狀況，如果３個月內聯徵查詢次數超過3次，信用報告會留下瑕疵紀錄，嚴重影響信用評分，可能使信貸轉貸無法成功過件。

不要請代辦公司協助辦理

有些人為了提高信貸轉貸過件率，會請代辦公司協助辦理。但金管會明文規定，禁止銀行受理代辦公司提出的貸款案件，否則被銀行發現的話，貸款人就會被列為黑名單。

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信貸轉貸常見問題

結語

以上是信貸轉貸的介紹，榮華行銷提醒你，申請信貸轉貸前，一定要重新評估自己的財務狀況，並確認轉貸成本是否低於省下的利息，才能真正減輕還款負擔！

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