台中個人信貸，是許多人急需週轉資金的選擇之一，但信貸到底是什麼？個人信貸利率又是多少？想向銀行申請時，該注意些什麼個人信貸條件呢？需要準備什麼資料？銀行又怎麼評估是否核准貸款申請呢？種種您想知道的問題，我們一次為您解答。

台中個人信貸是什麼？

信用貸款的特色，就是無須提供抵押品或第三方擔保，只以借款人的信用程度作為申貸條件，即可申請貸款。

相對於其他貸款方式更為容易申請，為了降低風險，銀行對於放款依據會謹慎評估，確認申貸人具備足夠的還款能力，所以信用分數較差的申貸人，向銀行申貸時較不易過件，可以考慮轉向申請民間信貸。

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台中個人信貸條件

• 年齡：申貸者必須是中華民國國民，至少年滿18歲以上，符合信貸方案的規定，又或者已經結婚，可以負起行為能力。
• 年資：銀行審核申貸者條件時，會設定年資至少需達6個月～12個月以上，年資最低門檻為現職任滿3個月以上，自營公司需要營業執照滿1年以上，才符合銀行的借貸條件，申貸時需要附上營業登記、營業執照，且經營時間至少要滿半年以上。
• 財力：申貸時需附上薪資轉帳證明，或是扣繳憑單、勞保明細等，作為財力證明的審核依據，可以有效提升借貸成功率以及降低還款利率。

台中個人信貸加分條件

信用紀錄

信用小白、持卡未滿3個月、或有預借現金等情形，都會影響到個人信貸條件核准與否，調查申貸人信用卡使用狀況，是多數銀行對於個人信貸過件與否的認定標準。

工作年資

大多數銀行審核申貸人年資條件，皆為6個月到12個月，如果收入穩定，加上年資較久、任職於百大企業、或是軍公教人員，對於個人信貸申辦，都有非常好的加分效果。

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聯徵次數

每申請一次信貸，銀行就會調閱一次聯徵中心的信用評等紀錄，一旦聯徵次數過多，銀行便會因此認定申貸人目前與多家銀行同時申貸中，容易對申貸人未來的還款能力存疑，聯徵查詢次數的容許值通常為三個月內3次，超過3次容易使信用分數扣分。

如果有固定職業、具公司勞健保、有穩定薪資轉帳紀錄、收支比低負債比低、信用卡繳款正常、且在職時間久，能大大增加申請信貸的過件率。

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台中個人信貸利率計算方式

多數銀行的台中信貸利率，都有分段式的利率計算方式，並且有固定與機動兩種計息方式。

固定計息

若預估目前利率處在低檔，選擇固定計息能鎖住低利率，貸款期間不隨市場利率變動。

機動計息

若預估未來市場利息有降低的可能，選擇機動計息有機會拿到較低的總體貸款利息，則以各銀行基本放款利率作機動加減碼。

信貸利率是由銀行自己本身的定儲利率加上年利率所計算出來的，信貸利率 = 銀行定儲利率 + 銀行年利率，常見的信貸利率大概在最低約在1%左右，最高會到達15%左右，大多在4%~8%最為常見。

台中個人信貸常見問題

結語

以上就是台中個人信貸的介紹，若擔心自身條件不符合申請銀行信貸標準，台中個人信貸推薦榮華行銷，可諮詢專員進行信貸利率試算，讓您更快找到合適的貸款方式。

看完文章還沒解決您對台中個人信貸的疑慮嗎？可以參考下列方式做免費諮詢。

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人生難免有遭遇困難的時候，或是抱著遠大的夢想，卻因為資金不足而受困，若沒有適合的擔保品，就只能依靠信用貸款。信用貸款是什麼？怎麼辦理？又有哪些注意事項？看這篇文章就能快速了解！

彰化個人信貸是什麼？

個人信貸顧名思義就是以申請人信用為擔保的貸款方式，不須額外提供抵押品，非常方便，然而也因為無擔保品，銀行收不回借款的風險最高，所以審查也最嚴格，貸款人的信用評分、財務狀況、職業屬性、工作年資等都是評估要件。

彰化銀行信貸額度受金管會規定，不能超過貸款人月薪的22倍，不過，要申請到最大額度也沒這麼容易，除非本身條件非常好：信用極佳、收入高、屬銀行偏好的職業等。

信貸的貸款年限最長7年，期間可用本息均攤或本金均攤還款。銀行貸款通常會綁約，綁約期內不得提前清償或多還本金，否則就要付違約金；不過，也有一種借還靈活的「循環型信貸」，貸款人會獲得一個額度，在額度內可隨借隨還，還款金額可再次動用。

銀行信貸有哪些陷阱？

申請彰化銀行貸款後，須背負一陣子的債務，相信大家都希望欠越少越好，所以個人信貸利率通常是民眾考量的主要因素，然而，利率本身就有陷阱存在，且除了利率之外，還有其他事情必須注意！請看以下幾點：

低利率不一定真的低

銀行經常推出優惠利率來吸引客戶，但那只限貸款前幾期，後期就會調升；另一方面，申請貸款還有開辦費、聯徵查詢費、帳管費等成本，這些都應納入考量，計算出「總費用年百分率（APR,  Annual Percentage Rate）」，這才是實質年利率，更有參考價值。但是，不是說選APR最低的就好喔！個人信貸的利率主要受貸款人條件影響，您看到的數字都不是絕對的！

貸款期數與額度

期數與額度決定您每月的還款金額，拉長還款期限，月付金會降低，看似負擔較小，但總繳利息會增加，所以貸款前要好好評估財務狀況，也可用銀行的信貸試算工具預估還款金額。

別同時向多家銀行送件

一次申請多家銀行的信貸，想看哪一家給的條件最好再決定要不要貸嗎？千萬不要這麼做！一旦提供所需文件給銀行，銀行就會調聯徵看您的信用狀況，聯徵查詢是會留下紀錄的，且每家銀行都看得到，如果3個月內被查超過3次，將被列為高風險族群，近期就和貸款無緣了！

綁約和違約金

如同前述，銀行貸款通常會綁約，綁約期是銀行收回款項的好機會，若提前清償，就要付違約金，所以在貸款前要考慮自己的週轉時間長短，並釐清綁約期限與違約金的比例。

彰化銀行個人信貸方案參考

銀行信貸和民間信貸有什麼不同？

除了銀行，民間也有很多機構可以辦理個人信貸，那這兩個管道有什麼不同呢？請看下表：

有些民眾會好奇，彰化銀行貸款好過嗎？榮華行銷在這邊建議您，若您有信用不良的情況，銀行貸款一定較難過件，可考慮直接向民間管道申辦貸款。

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怎麼避免民間信貸的風險？

民間借貸的風險較大，找對機構才能安心借款、順利解決問題。若須向民間借款，要注意以下幾點：

• 有合法營業的證明
• 核貸後才收取各項費用
• 事先告知可能衍生的費用
• 不要求提供證件正本（核對身分完畢就歸還）
• 有實體店面
• 有保障合約，當面簽約對保
• 申辦流程不會太隨便
• 利率合法（月息1%～3%，年息最高16%）

辦理彰化個人信貸要準備什麼文件？

• 身分證正本+影本
• 在職證明
• 所得證明（薪轉存褶或扣繳憑單等）
• 其他財力證明

申辦彰化個人信貸的流程？

1. 準備資料：備妥資料可加快程序進行。
2. 提出申請：填寫申請書並檢附相關文件。
3. 專員審核：評估是否核貸，以及貸款利率、額度等，進行個人信貸試算，並告知貸款人。
4. 簽約對保：雙方核對合約內容。
5. 等待撥款：款項匯入貸款人帳戶。

彰化民間個人信貸推薦榮華

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