不少人在辦理購屋貸款時會一起申請寬限期，以減輕房貸前期的還款壓力。寬限期是什麼？有哪些優缺點？如果你想要了解，趕快跟著我們一起往下看！

寬限期是什麼？

寬限期是指貸款人在房屋貸款期間，向銀行申請一定期限內只繳利息，不需要繳本金，以減輕房貸前期的還款壓力。一般銀行房貸提供的寬限期為2～3年，最長可達5年，但實際年限和是否可申請仍需要以各銀行的規定為準。

寬限期試算

以房屋貸款金額700萬元，貸款利率2.06%，貸款年限30年，寬限期3年為例，下列是寬限期3年和無寬限期的比較：

從上表可以看到，雖然申請寬限期的前3年月付金較少，但第4年起月付金變多，且總繳利息和本息合計都比未申請寬限期高，因此想申請寬限期的民眾一定要考慮清楚。

寬限期優缺點

寬限期優點

• 降低還款壓力：寬限期內只需要負擔利息，不用清償本金，可減輕還款壓力。
• 可自由運用資金：由於寬限期內不用繳本金，還款金額較少，可將省下的資金做其他用途。

寬限期缺點

• 總繳金額增加：寬限期結束後每月需要繳納的本金增加，利息也會提高，總繳金額比未申請寬限期還多。
• 還款負擔增加：寬限期結束後須將前期未償還的本金和後期應繳本金、利息平均攤還，且寬限期會壓縮後期的本金還款年限，導致還款負擔增加。

誰適合申請寬限期？

由於寬限期滿後貸款人必須平均攤還本金和利息，每月還款金額會增加，因此不是每個人都適合申請寬限期。通常寬限期適合以下3種族群申請：

• 計畫裝修的首購族：許多首購族在買房時會有裝潢、整修房屋的需求，可以申請寬限期，將前期省下的資金運用在裝修費用上。
• 短期內需要換屋者：若因租約到期、家庭成員增加等原因需要短期內換屋者，可以先購買新屋並申請寬限期，避免原房屋出售後沒有屋子可住。將原房屋賣出後，可將獲得的資金用來支付寬限期結束後的月付金。
• 預期未來收入增加者：如果貸款人預期未來2～3年內收入會穩定增加，例如獲得獎金、投資獲利等，可以申請寬限期來有效分配金流。

申請寬限期資格

每間銀行寬限期申請條件都不同，以下是基本的寬限期條件：

• 信用狀況良好
• 年滿20歲以上的中華民國國民
• 購買的房屋須為自用住宅，且坪數大於15坪（通常房屋坪數較小、購屋目的為非自住者，寬限期審核不一定能通過）

寬限期有哪些限制？

根據中央銀行最新的信用管制措施規定，銀行辦理以下自然人購屋貸款項目不能提供寬限期：

• 第2戶購屋貸款
• 購置高價住宅貸款
• 第3戶以上購屋貸款
• 名下有房屋者第1戶購屋貸款

其中關於名下有房屋者第1戶購屋貸款無寬限期的規定，是2024年9月新推出的打房政策，管制範圍包含有房無貸款者、持分房屋者，以及因繼承取得房屋者，主要目的是希望加強打房政策，避免符合上述情況者透過寬限期來購屋投資、炒房。

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寬限期常見問題

結語

雖然寬限期好處是可以減輕房貸前期還款壓力，但寬限期結束後還款金額和利息也會增加，提醒你，申請前一定要評估自己的還款能力是否能負擔，並做好還款計畫，以免之後面臨無力還款的情況。

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