現今房市熱絡，連帶房價持續上漲，許多人可能有申請貸款來購屋的計畫，但申貸前，你一定要先了解房貸條件有哪些？如何提升房貸過件率？如果你正好有房屋貸款需求，快來看以下的介紹！

房貸條件有哪些？

申請房屋貸款時，銀行會評估以下4點：

年齡限制

通常銀行會規定貸款人年齡必須介於18～65歲才能申請房貸，除非有提供保證人，否則申貸年齡超過65歲者，銀行大多不會核貸，有些銀行甚至規定「貸款年限＋貸款人年齡＜75」，避免貸款人年齡過高而無法正常還款。

收入穩定

銀行審核還款能力的依據主要是貸款人提交的財力證明，對於金融機構來說，具體的薪轉明細、扣繳憑單都是接受度很高的財力證明。除了提供明確的財力證明，若是從事醫生、律師、軍公教人員等收入穩定的職業，可提供6個月以上的在職證明，有機會取得較優惠的貸款方案。

信用良好

聯徵中心提供的信用分數也是房貸審核條件相當重要的因素，為了確保貸款人沒有貸款遲繳、負債比過高等信用瑕疵狀況，銀行會調閱貸款人的信用報告，若貸款人的信用分數越高，銀行提供的貸款方案越好。

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房屋條件

房屋本身的條件也會影響房貸鑑價結果，銀行會根據下列4點來審核。

1. 坪數：房屋坪數大，可使用的空間大，房屋價值會提高，銀行核貸利率和成數也較好。
2. 種類：房屋種類會影響銀行核貸意願，例如海砂屋、輻射屋、事故屋等重大瑕疵房屋可能存有結構安全問題，通常多數銀行都不願意受理。
3. 屋齡：一般來說，屋齡較低的房屋比舊房子貸款成數高，因為其結構完好、設備較新，因此貸到高額資金的機率更大。另外，有些銀行也會有「屋齡＋貸款年限＜50」的限制，以免屋齡過高而影響房屋價值。
4. 坐落地段：銀行很重視房屋地段位置及周邊環境，通常房屋位於精華地段或蛋黃區，最高貸款成數可到8成；反之，如果周邊有飛機場、高架橋、殯儀館等嫌惡設施或空屋率過高，銀行過件率就不會太高。

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房貸審核沒過的原因有哪些？

如果上述房屋貸款條件都具備，房貸申請是否就會順利通過呢？不一定，還有以下3種原因可能會導致房貸申請不過。

• 房屋坪數過小：通常銀行會要求貸款的房屋不能小於15坪，因為坪數小的房屋未來不好轉手或拍賣，且容易成為投資客炒作的目標，所以多數銀行承作小坪數房貸的意願低。
• 房屋產權不完整：如果房屋產權是2人以上共同持有，必須提供所有持有人的書面同意，否則銀行不可能會受理。
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• 房屋已有民間私人設定：如果已經將房屋設定抵押權給民間貸款公司，就無法用同一房屋再向銀行申貸，因此申請前一定要確認房屋是否已辦理抵押權設定。

如何加強房貸條件？

你擔心自身房屋貸款條件不佳，會影響房貸過件率嗎？不用擔心，你可以透過以下5方法來加強房貸條件。

• 培養良好的信用分數：每月信用卡帳單全數繳清、其他貸款不遲繳、不隨便剪卡，就可維持一定的信用分數，如果本身債務過多影響信用分數及日常生活，建議申請負債整合，早日將貸款還清。
• 每月固定存錢到帳戶：領現工作者可每月固定存一筆錢到帳戶裡，讓銀行了解收入狀況，申請房屋貸款時，也可選擇固定來往的銀行，有機會提高核貸機率。
• 提供更多的財力證明：除了薪轉證明，若是有投資、股票獲利等足以證明財力的文件，也可以提供給銀行審核，自由接案者還可以提供期限較長的接案合約，這些都能加強房貸審核條件。
• 提供其他擔保品或保證人：如果提供名下其他房屋、土地、汽機車等有價值的擔保品或保證人，也有助於提高銀行核貸率。
• 用條件較佳的房屋作擔保：如果選擇條件較佳的預售屋、新成屋，或是附近嫌惡設施少的房屋作擔保，銀行房貸過件率較高。

房貸條件常見問題

結語

以上就是房貸條件的介紹。雖然銀行房貸利率和風險較低，但房貸條件非常嚴格，如果因條件不符合而被銀行拒貸也不用擔心，你可以向民間貸款公司申辦。民間房屋貸款推薦榮華行銷，我們會為你做房貸試算，並規劃合適的貸款方案，讓你貸的輕鬆又滿意。

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當您需要資金，而且名下有南投房屋時，最先想到的可能就是向銀行申請南投房貸。但銀行南投房貸好申請嗎？貸款成數有多少？如果被銀行退件怎麼辦？看完本文後，這些問題都能解答！

南投房貸承作地區

南投房貸承作地區有：南投市、埔里鎮、草屯鎮、竹山鎮、集集鎮、名間鄉、中寮鄉、鹿谷鄉、水里鄉、魚池鄉、國姓鄉、信義鄉、仁愛鄉。

圖片來源：維基百科

銀行南投房貸特色

影響銀行南投房貸成數原因

雖然銀行房貸最高可貸到房屋鑑價的85%，但貸款成數還是會受到一些因素而變化。通常會影響銀行南投房貸成數原因有下列5種：

房屋屋齡

屋齡愈小的房屋，貸款成數愈高，反之則愈低。

房屋坪數

由於銀行認為小於15坪的套房未來較難轉手、拍賣，而且容易成為投資人炒作的目標，所以一般來說，銀行會以房屋坪數是否大於15坪，作為判斷貸款成數多少的因素之一。

房屋坐落地段

如果房屋距離捷運站1000公尺以內，或者在蛋黃區中，就算屋況老舊，銀行也會因房屋位於地段價值高的區域，而願意提高貸款金額；反之，如果房屋地段偏遠、交通和生活機能不便，可貸金額就不會太高。

周邊是否有嫌惡設施

若房屋周邊100公尺以內有飛機場、工業區、加油站、殯儀館、垃圾場等嫌惡設施，銀行房貸成數就會降低。

信用評分與銀行貢獻度

銀行在審核貸款申請時，會從聯徵中心調閱貸款人的信用評分，評估其是否具有還款能力。另外，貸款人平常對銀行的貢獻度也會影響房屋貸款成數，例如：平時有無長期定存、購買基金、固定與銀行往來等。

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銀行南投房貸以外還有什麼管道？

雖然銀行南投房貸利率和風險較低，但申請條件非常嚴格，如果您申請銀行房貸卻被退件，不用擔心，您還可以向民間貸款公司申辦。以下是我們整理的民間南投房貸方案：

民間南投房屋貸款條件寬鬆、貸款成數高、辦理時間快速，提前還款也不需支付違約金，很適合急需資金周轉者申請。民間南投房貸推薦榮華行銷，我們的專業團隊會提供一個最適合您的貸款方案。

南投房貸申請文件

1. 雙證件，身份證+健保卡或駕照。
2. 收入證明，如薪資收入證明、固定薪轉、扣繳憑單、所得清單、經常往來存摺。
3. 在職證明。
4. 戶籍謄本。
5. 土地建物所有權狀。

如果是要辦理轉貸，還需提供房貸最近一年繳款明細、存摺封面及內頁記錄、繳款收據或銀行對帳單。

南投房屋貸款流程

1. 提出申請：準備好相關文件，向貸款機構提出申請。
2. 審核估價：貸款機構根據房屋狀況、屋齡、坐落地段等項目進行審核估價，並回報給貸款人可貸額度及利率。
3. 簽約對保：房貸申請核准後，即可與貸款機構簽約對保。
4. 抵押設定：簽約完成後，到地政事務所辦理抵押權設定。
5. 迅速撥款：上述流程完成後，貸款機構就會將資金匯進貸款人的帳戶中。

結語

每個人的信用紀錄都會留在聯徵中心，提供銀行審核貸款申請時，評估申請人的還款能力，財務規劃要合乎自己的還款能力。另外，申貸前建議您做南投房貸試算，了解房屋貸款多少，並找薪轉戶或有信用往來的銀行或其他金融機構，或許能申請到較優惠的利率或較高的貸款成數。

看完文章還沒解決您對南投房貸的疑慮嗎？可以參考下列方式做免費諮詢。

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想在苗栗購置房產，欲辦理貸款；或者已有房產，想利用它來獲取資金嗎？「銀行房貸的利率怎麼看？除了銀行，還有哪裡可以辦房貸？」若您有這些疑問，看這篇文章就對了！我們為您介紹了房貸利率、各種管道以及辦理方式，讓您一次掌握重點！

苗栗房貸是什麼？

房屋貸款就是將名下的房屋抵押給金融機構或民間借貸公司來獲取資金，抵押品可能是新購屋（購屋貸款）或持有多年的自有房屋，也因為有價值高的擔保品，房貸的利率會比其他類型的貸款低很多。

銀行房貸種類很多，例如：指數型、固定型、理財型、壽險型等，每種方案各有特色，貸款人可依自己的需求選擇。房貸額度依貸款人及物件狀況評估，通常約5～7成，若坐落地段佳、房屋狀況也良好，還有可能貸到8成。

房貸除了與其他貸款一樣可以轉貸、增貸之外，還有一項特色：二胎貸款。二胎就是將已貸款過的房屋抵押給另一家機構再次借款，但由於二胎債權人承受的違約風險較高，銀行會拉高申辦門檻或拒絕受理，因此二胎多半會找民間公司辦理。

銀行房貸利率怎麼算？

利率可簡單分為「固定式」與「機動式」：

固定式利率

貸款期間利率不受央行升降息影響，可避免升息風險，但無法反映市場利率。而因為房貸動輒20～30年，目前幾乎沒有銀行提供長期的固定利率，大多是設定一段期間，期滿後就改為機動利率。

機動式利率

「指標利率」＋「加碼利率」，前者以國內多家公股行庫的「1年期定期儲蓄存款利率」平均值為基準，後者則是銀行考量成本、風險及利潤等因素，依客戶條件核定。指標利率隨市場變動，又可分為以下幾種：

1. 季調 vs 月調：依市場變動，前者為三個月調整一次，後者為每月調整。
2. 一段式 vs 分段式：差異在於加碼利率的計算方式，一段式的加碼利率在還款期間固定不變；分段式的加碼數依時間段落而不同，利率通常前期低、後期高，市面上普遍分成兩到三段。

房貸依種類不同，利率計算方式也不同，目前最常見的是「指數型房貸」，正是以機動利率計息。從上述可知，指數型房貸的利率除了受市場影響外，最關鍵的因素還是在於貸款人本身，要等銀行評估後才能得知真正的利率，所以光看銀行公告的數字是不準的喔！

苗栗各銀行房貸方案比較

＊可上各銀行網站利用房貸試算工具預估還款金額

苗栗銀行房貸的條件？

• 年齡介於18～65歲（銀行對年齡上限規定可能不同）
• 有穩定的工作，能提出收入證明
• 貸款年限＋貸款人年紀＜75
• 貸款年限＋屋齡＜50
• 信用良好，非信用小白

除了銀行，苗栗還有哪裡可以辦房貸？

農會

苗栗市農會可辦理擔保貸款，不過農會貸款利率可能會因為貸款人是否為農會會員而不同。

郵局

苗栗中苗郵局可辦理房貸，借款金額最高1500萬，年限分為7年、10年、15年、20年、25年、30年6種，依借款人年齡及屋齡評估最長年限。都市土地以商業區、住宅區及農業區內編定為可供興建住宅使用之建築用地，或已建築供居住使用之合法建築物基地者為限；非都市土地以甲種、乙種、丙種建築用地且建物主要用途為「住宅」為限。

政府房貸方案

• 青年安心成家購屋優惠貸款：又稱青年首購貸款、青安貸款，貸款人必須成年，不論單身或已婚，本人及子女沒買過房子或曾有房子但已售出者都可辦理，不過貸款房屋須為申請前6個月起購買的房屋。最高額度1000萬，利率分為一段式、二段式機動利率及混合式固定利率，申辦期間為111年3月23日至115年7月31日，符合資格者直接向承辦銀行申請。

• 內政部自購住宅貸款利息補貼：為協助中低收入戶及2年內有購屋、背房貸的買房族而推出，申辦期間為每年7～8月，可與青年安心成家購屋優惠貸款同時申請。適用對象分兩類，利率有所不同，貸款年限最長20年，額度則依縣市有210～250萬。

• 內政部修繕住宅貸款利息補貼：為協助僅有1戶老舊住宅的家庭改善住宅環境而推出，適用對象與自購住宅貸款同樣分為兩類，也在每年7～8月申請。額度最高80萬，年限最長15年。

民間借貸

民間房屋貸款可以找代書、融資公司或當舖，特色是審核條件寬鬆，信用小白、信用瑕疵都可辦理；房屋種類不限，持分也可貸。貸款成數可達9成以上，最快1天即撥款。榮華就有提供房貸申辦服務，歡迎您隨時洽詢！

申辦苗栗房貸要準備什麼資料？

• 雙證件
• 印章、印鑑證明
• 戶口名簿影本或戶籍謄本
• 土地及建物登記謄本
• 個人收入或財力證明（如：薪資單、扣繳憑單、薪轉存褶等）
• 買賣契約書影本（購屋貸款）

辦理苗栗房貸的流程？

1. 申請：選擇貸款機構，提出申請並檢附資料。
2. 估價：專員為房屋鑑價。
3. 審核：根據鑑價報告及貸款人條件評估核貸與否、利率及額度等。
4. 對保：核准貸款，雙方當面核對合約內容。
5. 設定：至地政事務所辦理房屋抵押權設定。
6. 撥款：手續完成，銀行撥款。

結語

還在四處詢問房貸成數高的銀行有哪些嗎？其實問來的答案都只能作為參考，畢竟每個人的狀況都不同，核貸的結果當然也會不同，房屋狀況無法改變，能控制的只有自身條件，好好培養信用分數吧！若真的急需資金卻條件不符，歡迎找榮華協助！

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這篇文章 苗栗房貸懶人包！利率、管道、流程一次搞懂！ 最早出現於 榮華行銷理財中心。

近幾年受國際經濟局勢影響，國內物價上漲、通貨膨脹已是不爭的事實，然而新冠肺炎疫情無預警襲擊全世界，各國政府為了促進經濟發展，不得不調降金融市場的利率，台灣亦如是，但疫情何時會消退？利率可以降到何時？未來的事很難說得準，尤其對於背負房貸的民眾來說，絕對是希望利率愈低愈好，目前利率已然來到歷史新低點，許多人咸認應該不可能再更低了，且未來利率會有更大的反彈空間，假如利率調升，房貸戶該如何因應呢？您可以轉向考慮「遞減型房貸」。

遞減型房貸是什麼？

遞減型房貸是指加碼利率為逐年遞減的房屋貸款商品，換句話說就是剛開始貸款的前幾年利率較高，但隨著還款時間增加，貸款金額就會逐漸減少，利率也會愈來愈低。

此類房貸商品的定價基礎，通常是以中華郵政二年期定儲機動利率為主，如果貸款人繳息、還款狀況都正常，後續房貸利率可以分次減少，至於降低利率的次數則視各家銀行規定而有所不同。

需要注意的是，另一種房貸類型「壽險型房貸」在還款方式上有分成「平準型」與「遞減型」，雖然名義上都是遞減型房貸，但申辦前還是要確定除了利率隨年遞減以外，是不是也一併替房子買了保險了呢？

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遞減型房貸適合什麼人？

由於遞減型房貸戶必須正常繳款1～3年之後，才會享受到降息的優惠，所以較適合以下族群：

1. 財務穩健者
2. 長期房貸戶
3. 不想要經常轉貸的民眾

為什麼會有遞減型房貸？

銀行之所以會推出遞減型房貸，主要是因應房貸戶的3大需求：

1. 房貸戶經常覺得銀行調漲利率總是調得很快，但調降利率時卻很慢且不主動。
2. 在繳了多年房貸後，房貸戶可以藉由正常繳房貸的良好信用，向原房貸銀行爭取調降「加碼利率」的空間。
3. 若原房貸銀行仍不願意調降房貸利率，房貸戶在繳了多年貸款後經常會去比較哪一家銀行的利率降得比較多，再花一點轉貸費用把房貸移轉到別家銀行，這對原房貸銀行來說並不划算。

有鑑於此，便有銀行推出遞減型房貸，讓房貸戶不必主動向銀行申請降息，也不用每隔一段時間就要將房貸移轉至他家銀行，就能享受數年之內房貸利率降低的優惠。

遞減型房貸有什麼缺點？

房貸初期利率比較高

原因在於銀行業者必須要賺取一定的利潤，畢竟賠錢的生意沒人想做，拉高初期的利率後續才有調降利率的基礎。

利率調降次數有上限

遞減型房貸雖然後續利率會逐漸降低，但也無法一直調降，各家銀行有利率調降次數的限制。

遞減型房貸與一般房貸有何不同？

由上表可知，雖然一般房貸初期利率較低，但後續無法享受逐漸遞減的利率，遞減型房貸雖然利率可已逐漸遞減，但仍有調降次數限制。值得注意的是，願意承作遞減型房貸的銀行較少，申辦前可先向行員詢問。

申辦遞減型房貸需要注意什麼？

想要申辦利率遞減型房貸，借款人必須具備準時還款以及不以短期清償為目的，才能享受利率遞減帶來的省息效果，而且要注意的是，並非全部貸款期間皆適用遞減，同時針對借款人之信用條件及還款情形設有限制，最長可達七年之久，一旦消費者未能準時償還，利率即調升為原適用的利率碼距，屆時省息效果將大打折扣。

有更多遞減型房貸問題可以找誰？

如果您有其他遞減型房貸的問題，可以諮詢原申貸的銀行外，也歡迎您來找榮華行銷理財中心，即刻撥打免付費電話0978-628095，我們有專人能迅速解決您的房貸問題，也能為您進行房貸利率計算與房屋貸款試算。

結語

不同房貸種類有不同的優缺點，榮華在此建議不動產首購族或其他購屋者在申請房貸之前，要多方了解各種房貸商品的差異，房貸利率固然愈低愈好，但也別忘了整體利率的計算，以及調降利率次數是否對自己有利，否則初始開心貸款買房，多年後回頭發現房貸總額並沒有比較少，那可就因小失大了。若名下已有房屋，想要透過抵押貸款來取得資金也可以參考下方延伸閱讀！

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這篇文章 遞減型房貸與一般房貸有何不同？適合哪些人辦理？ 最早出現於 榮華行銷理財中心。

向銀行貸款買房固然值得欣喜，但一想到每月要攤還本金和利息，就開始覺得一個頭兩個大啊！有沒有什麼辦法可以阻止利息增生呢？有的！銀行也不是不知道無性繁殖的利息會讓貸款人感到十分厭倦，因此他們想出一個房貸方式叫做「抵利型房貸」，且看我們以下的介紹。

何謂抵利型房貸？

購屋貸款的種類很多，從固定型房貸、理財型房貸，到回復型房貸應有盡有，而抵利型房貸意思是指銀行讓貸款人以存款折抵房貸本金，但並非將存款領出、直接償還本金，而是銀行會另外開一個存款帳戶與貸款人的房貸帳戶相連結，將房貸結合活儲帳戶，此時存款依舊在房貸戶名下，貸款人再以存款孳生的利息來折抵房貸利息，減少利息支出，還能降低每月攤還金額或縮短還款年限，因此又稱為「免息型房貸」。此外，抵利型房貸最大的好處，就是當貸款人在有資金需求的時候，仍可動用此一存款。

抵利型房貸＝存款＋房貸

換句話說，當存款愈多時，房貸利息也能抵掉愈多，利息支出自然就愈少。

抵利型房貸有哪些優點？

存款利息可用來折抵房貸利息

房貸戶將資金存入與房貸帳戶連結的活儲帳戶後，銀行就會將房貸餘額扣除存款帳戶的金額來計算房貸利息，該活儲帳戶的存款愈多，計算房貸利息的免息金額就愈高，但仍有其最高上限，最高免息額度係以房貸餘額為限。

縮短還款時間，減少房貸利息支出

在房貸餘額約定的抵利上限內，隨著存款增加，不但可以縮短還款時間，還能節省更多原本應支付給銀行的利息。

存款帳戶利率與房貸利率相同

房貸戶把資金存在與房貸帳戶連結的活儲帳戶，在房貸餘額約定的抵利上限內，其存款利率與房貸利率會相同，也就是說當存款利率愈低，便可賺取愈多利差，這在目前活存利率僅有1%的情況下是很大的誘因。

可雙週繳款節省利息支出

一般房貸是以「月」為繳納房貸的單位，計算該月房貸餘額的利息；然而抵利型房貸的存款帳戶屬於活存，每日金額可能都會變動，所以採「日」（以一年365日為計算基礎）計息。

此房貸類型會先計算房貸餘額的利息及與房貸連結的活儲帳戶存款利息，再以房貸利息扣除存款利息後的差額為收取標準，並於每期（月或雙週）結算一次。倘若貸款人採雙週繳款的方式，就是將月繳方式均攤成每月繳2次，每個月會提前兩週還款一半的房貸本金，如此便能節省兩週的房貸利息，多攤還本金就能減少利息。

帳戶內的資金可隨時彈性運用

抵利型房貸除了可用存款利息直接折抵房貸利息，假如房貸戶有急用資金的需求，存款金額還可隨時提領運用，如同有個備用的資金帳戶，保留資金運用彈性，不需要再找銀行申辦增貸手續。

抵利型房貸有哪些缺點？

雖然有上述優點，但抵利型房貸缺點也不少，建議您申貸前務必要考慮清楚：

活存餘額折抵有上限

畢竟銀行並非慈善機構，房貸戶若想在存款帳戶多存一些錢來抵房貸利息，這樣的想法當然不可行，因為帳戶內的資金不是貸款人想存多少就能抵多少，只有在約定可抵利之貸款餘額範圍內，才會有存款愈多、應繳房貸利息就愈少的情況存在。

每月還款壓力不會減輕

抵利型房貸雖然標榜存款金額愈多，房貸本金就能還得愈快，而且還能省下更多利息，但有一點要先注意，那就是每個月本息均攤的金額是「固定」的，每月還款壓力根本不會減輕，只是要繳的房貸利息變少而已，這些少繳的利息自然就會多償還到房貸本金部分，使房貸本金償還金額變多，所以才能提早還清房貸。

雙週繳款壓力也很大

一般房貸是按月繳納貸款費用，而雙週變成每兩週要繳款一次，就長期來看，每年結算後「雙週繳」比「月繳」還要多繳一個月貸款，對存款金額不多或月薪不高的族群來說，還款壓力並沒有變小。

利率比一般房貸高

銀行既然提供存款利息來折抵房貸利息的好處給房貸戶，自然也不想做賠本的生意，因此該類型的房貸利率會比一般房貸利率高出大約0.15～1%，除非貸款人的存款金額夠多，那樣房貸利率才有機會比一般房貸利率更低。

存款利息使房貸利率扣除額變小

依據所得稅法第17條之規定，自用住宅的「購屋借款利息」每年有30萬上限的列舉扣除額度、「儲蓄投資」每年則有27萬上限的特別扣除額度，換句話說就是房貸利息和儲蓄投資只能擇一使用，兩項不能同時用來節稅，所以想以抵利型房貸所得稅減免更多稅額的貸款人，只能對錢錢說聲抱歉了。

當日存款餘額利息計算變化多

抵利型房貸是以每日存款帳戶餘額變化來計算利息，所以銀行究竟是以「當日最終餘額」、「當日最高餘額」、「當日最低餘額」來計算，建議申貸前一定要詢問清楚，以免日後發生糾紛。

活存帳戶不付利息

抵利型房貸的存款帳戶本身並不支付利息，原因是這個帳戶的金額本來就是是用來抵掉房貸利息的，所以不會有利息增生（再次證明銀行絕對不會做賠本生意）。

未來會有升息風險

目前短期內央行似乎沒有升息的打算，但未來的事很難說，總有一天央行也會隨國際經濟走向而調整利率，如果未來遇到利率調升導致利息上漲，即使存款帳戶資金增加，須支付的利息總額也會高於一般房貸，此時抵利型房貸就不是那麼有利了。

可能會產生違約金

有些銀行會規定若貸款人在優惠期間內提前清償房貸，需要加收前3個月內所償還的累計本金金額之1～2%的違約金。

須支付開辦費

端視各家銀行的規定，通常是5000～8000元不等，申貸前可先向銀行洽詢。

抵利型房貸適合什麼人？

1. 每月收入扣除房貸與生活開銷後，還有多餘的錢能存款者（也就是非月光族）。
2. 每月收入不固定者，例如其收入來源是每季之銷售獎金、按件計酬、沒有底薪須仰賴案件抽傭等。

如何判斷抵利型房貸划不划算？

看完上述的優缺點分析後，還是有民眾不確定自己到底適不適用、划不划算？其實只要掌握「七分之一法則」，就可以判斷了！所謂所謂「七分之一法則」是指民眾若採用抵利型房貸省息，在抵利型房貸利率高出指數型房貸 0.6 個百分點的情況下（這裡指數型房貸利率以3.53%、抵利型房貸以4.13%計算），民眾存款必須達房貸金額的七分之一才有利；如果存款太少，民眾還會多繳利息，不如提前還款划算。

抵利型房貸試算案例與注意事項

民眾如果向銀行申請房屋貸款300萬元，而本身存款有50萬元，在選用抵利型房貸的情況下，每年約可節省2650元的利息支出；但是如果存款只有30萬元，用抵利型房貸每年反而要多付約5610元的利息。

提醒民眾，抵利型房貸雖可以以存款折抵房貸本金以節省利息，但究竟是以「當日最終餘額」、「當日最高餘額」還是「當日最低餘額」計算，對房貸戶權益都有很大影響，不是每個人都適合拿用存款的來抵利。

結語

「水能載舟，亦能覆舟。」抵利型房貸雖然能享受折抵房貸利息的好處，但相對也有不少缺點，申辦前應仔細看清楚各家銀行的相關規定，避免最後發現整體繳納金額比一般房貸還多，白白讓銀行多賺了錢，不但背離當初想節省利息支出的初衷，而且也非常不划算。

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這篇文章 抵利型房貸抵什麼利？您不可不知的貸款方式 最早出現於 榮華行銷理財中心。

想在高雄購屋或使用自有住宅抵押貸款，但高雄房貸方案非常多，應該怎麼選擇才好？如果您對此有疑問，看這篇文章就對了！榮華行銷來向您介紹各種高雄房貸方案，以及房屋貸款流程，跟著我們一起看！

高雄房貸銀行方案

除了銀行，高雄房貸管道還有哪些？

農會

高雄地區農會可辦理房屋優惠貸款，貸款期限最長30年，並酌收手續費1000元（會員）或3000元（非會員）。房屋貸款條件如下：

1. 新貸（即新設定抵押權）或目前於其他金融機構繳息正常之房貸客戶。
2. 本會正會員含共同戶家屬及贊助會員或非會員。
3. 借款人本人、配偶或直系親屬之房屋。

郵局

高雄新興郵局可辦理房貸，借款金額最高1500萬，年限分為7年、10年、15年、20年、25年、30年等6種，依借款人年齡及屋齡評估最長年限。都市土地以商業區、住宅區及農業區內編定為可供興建住宅使用之建築用地，或已建築供居住使用之合法建築物基地者為限；非都市土地以甲種、乙種、丙種建築用地且建物主要用途為「住宅」為限。

政府房貸方案

1. 青年安心成家購屋優惠貸款：又稱青年首購貸款，貸款人必須成年，且與其配偶及未成年子女都沒有自用住宅者，不過貸款房屋須為申請前6個月起購買的房屋。最高額度1000萬，房貸利率分為一段式、二段式機動利率及混合式固定利率，申辦期限至115年7月31日為止，符合資格者直接向承辦銀行申請。
2. 內政部自購住宅貸款利息補貼：為協助中低收入戶及2年內有購屋、背房貸的買房族而推出，申辦期間為每年7～8月，可與高雄青年首購貸款同時申請。適用對象分2類，利率也有所不同，貸款年限最長20年，額度則依縣市有210～250萬。
3. 內政部修繕住宅貸款利息補貼：為協助僅有1戶老舊住宅的家庭改善住宅環境而推出，適用對象與自購住宅貸款同樣分為2類，也在每年7～8月申請。額度最高80萬，年限最長15年。

辦理高雄房貸需要什麼資料？

無論是申辦哪一種高雄房貸產品，都須準備以下資料：

• 雙證件
• 印章
• 印鑑證明
• 戶口名簿影本或戶籍謄本
• 土地及建物登記謄本
• 個人收入或財力證明（薪資單、扣繳憑單、薪轉存褶等）
• 買賣契約書影本

高雄房貸的申辦流程？

1. 提出申請：選擇適合的房貸方案與貸款機構，提出申請並檢附資料。
2. 審核估價：根據鑑價報告及貸款人條件評估核貸與否、利率及額度等。
3. 簽約對保：核准貸款，雙方當面核對合約內容。
4. 抵押設定：至地政事務所辦理房屋抵押權設定。
5. 迅速撥款：手續完成，貸款機構就會撥款。

結語

高雄房貸方案很多種，提醒您，不論申請哪一種方案，貸款前記得仔細評估自身條件，並做房貸試算，千萬不要只看數字就衝動做決定，才不會吃虧喔！金融機構貸款會嚴格審核個人信用、財務狀況等，若條件不符而被拒貸，可以辦理民間房屋貸款，榮華行銷就有提供房貸申辦服務，也歡迎您隨時洽詢！

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