有新竹購屋計畫的你，若想申請新竹房屋貸款，最先想到的管道可能是銀行，但銀行新竹房屋貸款條件是什麼？有哪些影響貸款成數的因素？如果被銀行拒貸又該怎麼辦？以下資訊提供給有新竹房屋貸款需求的你，一起來看吧！

銀行新竹房屋貸款方案

影響新竹房屋貸款成數的因素？

銀行審核時會以新竹房屋、貸款人條件及中央銀行信用管制措施等決定貸款成數，通常影響銀行新竹房貸成數的因素如下：

房屋屋齡

屋齡越小的房屋，貸款成數越高，反之則越低。有些銀行為了避免因屋齡過高而影響房屋價值，還會有「貸款年限＋屋齡＜50年」的限制。

房屋坪數

由於銀行認為小於15坪的套房未來較難轉手、拍賣，而且容易成為投資人炒作的目標，所以銀行會以房屋坪數是否大於15坪來決定貸款成數，坪數越大，過件率、核貸成數越高。

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坐落地段

如果房屋距離捷運站1000公尺以內或位於六都、蛋黃區等地段價值高的區域，銀行核貸成數較高；反之，如果房屋地段偏遠、交通和生活機能不便，或是周邊100公尺以內有飛機場、工業區等嫌惡設施，可貸金額就不會太高。

信用評分

銀行在審核房貸時會從聯徵中心調閱貸款人的信用評分，以評估貸款人是否具有良好的信用。信用評分超過600分以上屬於信用良好，有機會取得較好的貸款成數。

工作收入

若屬於醫師、律師、軍公教人員、百大企業員工等工作性質和薪轉收入穩定的族群，一般較受銀行喜愛；如果是領現工作者，建議可以每月固定存一筆錢到帳戶，也能增加銀行的信任。

央行限制

中央銀行為了減緩炒房行為，2024年9月20日起實施第七波信用管制措施，實施內容如下：

除了央行，其他政府部門為了打擊炒房的投資客，也提出相關的打房政策，民眾購屋前一定要多加注意！

 更多打房政策請看： 打房政策2024總整理！4大政策內容都在這

申辦新竹房屋貸款要準備的資料？

• 雙證件正本＋影本
• 印鑑章、印鑑證明
• 戶口名簿影本或戶籍謄本
• 土地及建物登記謄本
• 個人收入或財力證明（例如扣繳憑單、薪轉明細等）
• 買賣契約書影本

新竹房屋貸款流程

1. 申請：選擇好新竹房屋貸款管道，備好文件後提出申請。
2. 鑑價：專員針對房屋進行估價，進行房貸試算，決定貸款額度。
3. 審核：審核申貸人資料，確認是否核貸並規劃房貸方案，銀行也會電話照會核對資料。
4. 對保：通知借款人進行對保，確認方案內容並簽約。
5. 抵押：新竹房屋貸款撥款前須至地政機關辦理抵押權設定。
6. 撥款：完成上述流程就會撥款至指定戶頭，往後根據合約還款即可。

若申請銀行新竹房貸被退件怎麼辦？

雖然銀行新竹房屋貸款利率和風險較低，但銀行為了降低貸款風險，對申請人和擔保房屋條件限制多，審核非常嚴格，若因不符合銀行新竹房屋貸款條件而被退件，也可以向民間新竹房屋代書申貸。以下提供榮華行銷新竹房屋融資方案給你參考：

新竹房屋貸款常見問題

結語

以上就是新竹房屋貸款的介紹，榮華行銷也建議你，每月房貸支出不要超過家庭總收入30～35%，以免造成財務負擔，有任何貸款需求也歡迎諮詢榮華行銷，讓專員為你規劃各式新竹借款方案。

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現今房市熱絡，連帶房價持續上漲，許多人可能有申請貸款來購屋的計畫，但申貸前，你一定要先了解房貸條件有哪些？如何提升房貸過件率？如果你正好有房屋貸款需求，快來看以下的介紹！

房貸條件有哪些？

申請房屋貸款時，銀行會評估以下4點：

年齡限制

通常銀行會規定貸款人年齡必須介於18～65歲才能申請房貸，除非有提供保證人，否則申貸年齡超過65歲者，銀行大多不會核貸，有些銀行甚至規定「貸款年限＋貸款人年齡＜75」，避免貸款人年齡過高而無法正常還款。

收入穩定

銀行審核還款能力的依據主要是貸款人提交的財力證明，對於金融機構來說，具體的薪轉明細、扣繳憑單都是接受度很高的財力證明。除了提供明確的財力證明，若是從事醫生、律師、軍公教人員等收入穩定的職業，可提供6個月以上的在職證明，有機會取得較優惠的貸款方案。

信用良好

聯徵中心提供的信用分數也是房貸審核條件相當重要的因素，為了確保貸款人沒有貸款遲繳、負債比過高等信用瑕疵狀況，銀行會調閱貸款人的信用報告，若貸款人的信用分數越高，銀行提供的貸款方案越好。

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房屋條件

房屋本身的條件也會影響房貸鑑價結果，銀行會根據下列4點來審核。

1. 坪數：房屋坪數大，可使用的空間大，房屋價值會提高，銀行核貸利率和成數也較好。
2. 種類：房屋種類會影響銀行核貸意願，例如海砂屋、輻射屋、事故屋等重大瑕疵房屋可能存有結構安全問題，通常多數銀行都不願意受理。
3. 屋齡：一般來說，屋齡較低的房屋比舊房子貸款成數高，因為其結構完好、設備較新，因此貸到高額資金的機率更大。另外，有些銀行也會有「屋齡＋貸款年限＜50」的限制，以免屋齡過高而影響房屋價值。
4. 坐落地段：銀行很重視房屋地段位置及周邊環境，通常房屋位於精華地段或蛋黃區，最高貸款成數可到8成；反之，如果周邊有飛機場、高架橋、殯儀館等嫌惡設施或空屋率過高，銀行過件率就不會太高。

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房貸審核沒過的原因有哪些？

如果上述房屋貸款條件都具備，房貸申請是否就會順利通過呢？不一定，還有以下3種原因可能會導致房貸申請不過。

• 房屋坪數過小：通常銀行會要求貸款的房屋不能小於15坪，因為坪數小的房屋未來不好轉手或拍賣，且容易成為投資客炒作的目標，所以多數銀行承作小坪數房貸的意願低。
• 房屋產權不完整：如果房屋產權是2人以上共同持有，必須提供所有持有人的書面同意，否則銀行不可能會受理。
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• 房屋已有民間私人設定：如果已經將房屋設定抵押權給民間貸款公司，就無法用同一房屋再向銀行申貸，因此申請前一定要確認房屋是否已辦理抵押權設定。

如何加強房貸條件？

你擔心自身房屋貸款條件不佳，會影響房貸過件率嗎？不用擔心，你可以透過以下5方法來加強房貸條件。

• 培養良好的信用分數：每月信用卡帳單全數繳清、其他貸款不遲繳、不隨便剪卡，就可維持一定的信用分數，如果本身債務過多影響信用分數及日常生活，建議申請負債整合，早日將貸款還清。
• 每月固定存錢到帳戶：領現工作者可每月固定存一筆錢到帳戶裡，讓銀行了解收入狀況，申請房屋貸款時，也可選擇固定來往的銀行，有機會提高核貸機率。
• 提供更多的財力證明：除了薪轉證明，若是有投資、股票獲利等足以證明財力的文件，也可以提供給銀行審核，自由接案者還可以提供期限較長的接案合約，這些都能加強房貸審核條件。
• 提供其他擔保品或保證人：如果提供名下其他房屋、土地、汽機車等有價值的擔保品或保證人，也有助於提高銀行核貸率。
• 用條件較佳的房屋作擔保：如果選擇條件較佳的預售屋、新成屋，或是附近嫌惡設施少的房屋作擔保，銀行房貸過件率較高。

房貸條件常見問題

結語

以上就是房貸條件的介紹。雖然銀行房貸利率和風險較低，但房貸條件非常嚴格，如果因條件不符合而被銀行拒貸也不用擔心，你可以向民間貸款公司申辦。民間房屋貸款推薦榮華行銷，我們會為你做房貸試算，並規劃合適的貸款方案，讓你貸的輕鬆又滿意。

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當您需要資金，而且名下有南投房屋時，最先想到的可能就是向銀行申請南投房貸。但銀行南投房貸好申請嗎？貸款成數有多少？如果被銀行退件怎麼辦？看完本文後，這些問題都能解答！

南投房貸承作地區

南投房貸承作地區有：南投市、埔里鎮、草屯鎮、竹山鎮、集集鎮、名間鄉、中寮鄉、鹿谷鄉、水里鄉、魚池鄉、國姓鄉、信義鄉、仁愛鄉。

圖片來源：維基百科

銀行南投房貸特色

影響銀行南投房貸成數原因

雖然銀行房貸最高可貸到房屋鑑價的85%，但貸款成數還是會受到一些因素而變化。通常會影響銀行南投房貸成數原因有下列5種：

房屋屋齡

屋齡愈小的房屋，貸款成數愈高，反之則愈低。

房屋坪數

由於銀行認為小於15坪的套房未來較難轉手、拍賣，而且容易成為投資人炒作的目標，所以一般來說，銀行會以房屋坪數是否大於15坪，作為判斷貸款成數多少的因素之一。

房屋坐落地段

如果房屋距離捷運站1000公尺以內，或者在蛋黃區中，就算屋況老舊，銀行也會因房屋位於地段價值高的區域，而願意提高貸款金額；反之，如果房屋地段偏遠、交通和生活機能不便，可貸金額就不會太高。

周邊是否有嫌惡設施

若房屋周邊100公尺以內有飛機場、工業區、加油站、殯儀館、垃圾場等嫌惡設施，銀行房貸成數就會降低。

信用評分與銀行貢獻度

銀行在審核貸款申請時，會從聯徵中心調閱貸款人的信用評分，評估其是否具有還款能力。另外，貸款人平常對銀行的貢獻度也會影響房屋貸款成數，例如：平時有無長期定存、購買基金、固定與銀行往來等。

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銀行南投房貸以外還有什麼管道？

雖然銀行南投房貸利率和風險較低，但申請條件非常嚴格，如果您申請銀行房貸卻被退件，不用擔心，您還可以向民間貸款公司申辦。以下是我們整理的民間南投房貸方案：

民間南投房屋貸款條件寬鬆、貸款成數高、辦理時間快速，提前還款也不需支付違約金，很適合急需資金周轉者申請。民間南投房貸推薦榮華行銷，我們的專業團隊會提供一個最適合您的貸款方案。

南投房貸申請文件

1. 雙證件，身份證+健保卡或駕照。
2. 收入證明，如薪資收入證明、固定薪轉、扣繳憑單、所得清單、經常往來存摺。
3. 在職證明。
4. 戶籍謄本。
5. 土地建物所有權狀。

如果是要辦理轉貸，還需提供房貸最近一年繳款明細、存摺封面及內頁記錄、繳款收據或銀行對帳單。

南投房屋貸款流程

1. 提出申請：準備好相關文件，向貸款機構提出申請。
2. 審核估價：貸款機構根據房屋狀況、屋齡、坐落地段等項目進行審核估價，並回報給貸款人可貸額度及利率。
3. 簽約對保：房貸申請核准後，即可與貸款機構簽約對保。
4. 抵押設定：簽約完成後，到地政事務所辦理抵押權設定。
5. 迅速撥款：上述流程完成後，貸款機構就會將資金匯進貸款人的帳戶中。

結語

每個人的信用紀錄都會留在聯徵中心，提供銀行審核貸款申請時，評估申請人的還款能力，財務規劃要合乎自己的還款能力。另外，申貸前建議您做南投房貸試算，了解房屋貸款多少，並找薪轉戶或有信用往來的銀行或其他金融機構，或許能申請到較優惠的利率或較高的貸款成數。

看完文章還沒解決您對南投房貸的疑慮嗎？可以參考下列方式做免費諮詢。

全天諮詢專線：0978-628095
線上諮詢表單：前往填寫

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台中隨著各項建設的發展，房地產價值也不斷上漲，而房貸利率近年走低，不論是首購族想買新房，還是有房族想用房子取得週轉金，現在都是利用房貸的好時機。台中銀行房貸怎麼辦理？有哪些必須知道的事情？讓榮華來告訴您！

台中房貸是什麼？

房貸就是將名下房屋抵押給金融機構或民間借貸公司來獲取資金，因為抵押品價值高，利率通常比其他類型的貸款低。銀行房貸種類有指數型、固定型、理財型、壽險型等，其中以指數型最常見。

銀行房貸成數約5～7成，若房屋本身與附近環境狀況極佳，更有機會貸到8成；貸款年限以20、30年為主，有些銀行也已推出40年房貸，然而貸款年限會依貸款人年齡及屋齡等條件評估，並非想貸多久就能貸多久。

房貸與其他貸款一樣可以轉貸、增貸，而且還衍生出「二胎」貸款，也就是用同一間房子向其他機構再貸款一次。其實若房子價值足夠，想要三胎貸款都是有可能的，只是從二胎開始就不容易向銀行申辦，因為債權人須承受較大的違約風險，所以二胎以後基本上都會向民間辦理。

銀行房貸利率怎麼算？

利率是大家都會考量的因素，但您知道利率背後有許多眉角嗎？可不要看到銀行公告的數字就樂呵呵地申請，最後的結果可能不盡人意喔！銀行房貸利率可簡單分為以下兩種：

固定式利率

貸款期間利率不受央行升降息影響，可避免升息風險，但無法反映市場利率。而因為房貸動輒20～30年，目前幾乎沒有銀行提供長期的固定利率，大多是設定一段期間，期滿後就改為機動利率。

機動式利率

「指標利率」＋「加碼利率」，前者以國內多家公股行庫的「1年期定期儲蓄存款利率」平均值為基準，後者則是銀行考量成本、風險及利潤等因素，依客戶條件核定。指標利率隨市場變動，又可分為以下幾種：

1. 季調 vs 月調：前者為三個月調整一次，後者為每月調整。
2. 一段式 vs 分段式：差異在於加碼利率的計算方式，一段式的加碼利率在還款期間固定不變；分段式的加碼數依時間段落而不同，通常前期低、後期高，市面上普遍分成兩到三段。

最常見的指數型房貸就是以機動利率計息，從上面的說明可知，影響利率的關鍵因素其實是貸款人本身的條件，所以看銀行的公告還是別人的經驗都是不準的，一切都是銀行說了算。

台中房貸銀行方案比較

＊可用銀行提供的房貸試算工具預估應還金額，評估自己是否能負擔。

辦理台中房貸，銀行怎麼估價？

房貸的成數除了看貸款人本身條件外，房屋也是評估重點。銀行會派出專員為房屋鑑價，鑑價的依據如下：

• 房屋新舊：房屋越新，貸款額度、利率與年限等條件越好。
• 坐落地段：越靠近市中心，房價越高。
• 房屋型態：套房的估價較保守，貸款成數較低。
• 附近設施：附近若有高壓電塔、廟宇、殯儀館等影響居住安寧或干擾生活品質的嫌惡設施，房價也會較低。
• 生活機能：附近若有超市、百貨公司、捷運站等，房屋估價較高。
• 抗性：無尾巷、壁刀煞、路沖等風水相關問題。
• 公告現值：政府公布的房屋現值。若想查詢，可攜帶身分證及印章，至地方稅稽徵機關申請房屋稅籍證明。

申請銀行房貸的條件？

• 年齡介於18～65歲（年齡上限各銀行規定可能不同）
• 有穩定的工作，能提出收入證明
• 貸款年限＋貸款人年紀＜75
• 貸款年限＋屋齡＜50
• 信用良好，非信用小白

如何提高銀行房貸的過件率？

若您有以下狀況，銀行房貸就可能過不了：

• 信用狀況不佳（如：卡費遲繳、銀行呆帳、強制停卡等紀錄）
• 還款能力不足（無法提供薪轉證明）
• 月負債比過高
• 房屋價值不足
• 房屋已有民間私設

與其問別人「台中房貸成數最高的銀行在哪」，或者「哪家銀行的貸款好貸」，不如想辦法為自己加分！您可以這樣做：

• 先改善個人信用狀況：按時繳清信用卡費、其他貸款，與銀行保持良好往來，提高信用分數。
• 主動提供保人或其他財力證明：若無穩定收入或薪轉證明，可提供其他財力證明或財力狀況好的保證人。
• 整合負債：透過債務整合來降低整體負債比。注意！是債務整合，不是債務協商喔！後者可是會嚴重影響信用分數的。
• 選擇自身薪轉銀行：薪轉戶可能有特別的貸款優惠，因此可以先詢問自身的薪轉銀行。
• 選擇優質職業類別優惠方案：若您是軍公教人員、律師、會計師、前百大企業的員工或醫師等，有些銀行會推出優惠方案。
• 與公司有合作的員工優惠貸款：有些公司會和銀行簽訂員工福利貸款，能取得更好的利率和額度。

若是銀行認為房屋價值不足，那可以試著辦理民間借貸，審核較寬鬆，過件率較高；而若是房屋已有私人設定了，那麼只能想辦法解除，如果私設是因為民間貸款，就要先清償，否則沒辦法向銀行申貸。

台中銀行房貸需要什麼資料？

1. 雙證件
2. 收入及財力證明（如：薪資單、扣繳憑單、薪轉存褶等）
3. 在職證明
4. 戶籍謄本
5. 土地建物所有權狀正本或登記謄本
6. 印鑑章
7. 印鑑證明
8. 買賣契約書影本（購屋貸款）

台中銀行房貸的辦理流程？

1. 提出申請：選擇方案，提出申請並檢附相關文件。
2. 準備資料：備齊上述資料加快流程進行，銀行為房屋鑑價並做成報告。
3. 照會審核：依鑑價報告與貸款人條件評估核貸與否、利率及額度，雙方核對合約內容。
4. 設定抵押：至地政事務所設定房屋抵押權，並投保火險、地震險。
5. 完成撥款：手續完成，等待銀行撥款。

結語

只要有購屋夢，基本上都會碰到貸款，所以從現在開始培養信用分數吧！閒暇之餘也看看貸款相關的資訊，做點功課才能順利獲取資金。如果是想抵押持有多年的房屋，也必須謹慎評估，以免負債又賠了房子，得不償失。

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想在苗栗購置房產，欲辦理貸款；或者已有房產，想利用它來獲取資金嗎？「銀行房貸的利率怎麼看？除了銀行，還有哪裡可以辦房貸？」若您有這些疑問，看這篇文章就對了！我們為您介紹了房貸利率、各種管道以及辦理方式，讓您一次掌握重點！

苗栗房貸是什麼？

房屋貸款就是將名下的房屋抵押給金融機構或民間借貸公司來獲取資金，抵押品可能是新購屋（購屋貸款）或持有多年的自有房屋，也因為有價值高的擔保品，房貸的利率會比其他類型的貸款低很多。

銀行房貸種類很多，例如：指數型、固定型、理財型、壽險型等，每種方案各有特色，貸款人可依自己的需求選擇。房貸額度依貸款人及物件狀況評估，通常約5～7成，若坐落地段佳、房屋狀況也良好，還有可能貸到8成。

房貸除了與其他貸款一樣可以轉貸、增貸之外，還有一項特色：二胎貸款。二胎就是將已貸款過的房屋抵押給另一家機構再次借款，但由於二胎債權人承受的違約風險較高，銀行會拉高申辦門檻或拒絕受理，因此二胎多半會找民間公司辦理。

銀行房貸利率怎麼算？

利率可簡單分為「固定式」與「機動式」：

固定式利率

貸款期間利率不受央行升降息影響，可避免升息風險，但無法反映市場利率。而因為房貸動輒20～30年，目前幾乎沒有銀行提供長期的固定利率，大多是設定一段期間，期滿後就改為機動利率。

機動式利率

「指標利率」＋「加碼利率」，前者以國內多家公股行庫的「1年期定期儲蓄存款利率」平均值為基準，後者則是銀行考量成本、風險及利潤等因素，依客戶條件核定。指標利率隨市場變動，又可分為以下幾種：

1. 季調 vs 月調：依市場變動，前者為三個月調整一次，後者為每月調整。
2. 一段式 vs 分段式：差異在於加碼利率的計算方式，一段式的加碼利率在還款期間固定不變；分段式的加碼數依時間段落而不同，利率通常前期低、後期高，市面上普遍分成兩到三段。

房貸依種類不同，利率計算方式也不同，目前最常見的是「指數型房貸」，正是以機動利率計息。從上述可知，指數型房貸的利率除了受市場影響外，最關鍵的因素還是在於貸款人本身，要等銀行評估後才能得知真正的利率，所以光看銀行公告的數字是不準的喔！

苗栗各銀行房貸方案比較

＊可上各銀行網站利用房貸試算工具預估還款金額

苗栗銀行房貸的條件？

• 年齡介於18～65歲（銀行對年齡上限規定可能不同）
• 有穩定的工作，能提出收入證明
• 貸款年限＋貸款人年紀＜75
• 貸款年限＋屋齡＜50
• 信用良好，非信用小白

除了銀行，苗栗還有哪裡可以辦房貸？

農會

苗栗市農會可辦理擔保貸款，不過農會貸款利率可能會因為貸款人是否為農會會員而不同。

郵局

苗栗中苗郵局可辦理房貸，借款金額最高1500萬，年限分為7年、10年、15年、20年、25年、30年6種，依借款人年齡及屋齡評估最長年限。都市土地以商業區、住宅區及農業區內編定為可供興建住宅使用之建築用地，或已建築供居住使用之合法建築物基地者為限；非都市土地以甲種、乙種、丙種建築用地且建物主要用途為「住宅」為限。

政府房貸方案

• 青年安心成家購屋優惠貸款：又稱青年首購貸款、青安貸款，貸款人必須成年，不論單身或已婚，本人及子女沒買過房子或曾有房子但已售出者都可辦理，不過貸款房屋須為申請前6個月起購買的房屋。最高額度1000萬，利率分為一段式、二段式機動利率及混合式固定利率，申辦期間為111年3月23日至115年7月31日，符合資格者直接向承辦銀行申請。

• 內政部自購住宅貸款利息補貼：為協助中低收入戶及2年內有購屋、背房貸的買房族而推出，申辦期間為每年7～8月，可與青年安心成家購屋優惠貸款同時申請。適用對象分兩類，利率有所不同，貸款年限最長20年，額度則依縣市有210～250萬。

• 內政部修繕住宅貸款利息補貼：為協助僅有1戶老舊住宅的家庭改善住宅環境而推出，適用對象與自購住宅貸款同樣分為兩類，也在每年7～8月申請。額度最高80萬，年限最長15年。

民間借貸

民間房屋貸款可以找代書、融資公司或當舖，特色是審核條件寬鬆，信用小白、信用瑕疵都可辦理；房屋種類不限，持分也可貸。貸款成數可達9成以上，最快1天即撥款。榮華就有提供房貸申辦服務，歡迎您隨時洽詢！

申辦苗栗房貸要準備什麼資料？

• 雙證件
• 印章、印鑑證明
• 戶口名簿影本或戶籍謄本
• 土地及建物登記謄本
• 個人收入或財力證明（如：薪資單、扣繳憑單、薪轉存褶等）
• 買賣契約書影本（購屋貸款）

辦理苗栗房貸的流程？

1. 申請：選擇貸款機構，提出申請並檢附資料。
2. 估價：專員為房屋鑑價。
3. 審核：根據鑑價報告及貸款人條件評估核貸與否、利率及額度等。
4. 對保：核准貸款，雙方當面核對合約內容。
5. 設定：至地政事務所辦理房屋抵押權設定。
6. 撥款：手續完成，銀行撥款。

結語

還在四處詢問房貸成數高的銀行有哪些嗎？其實問來的答案都只能作為參考，畢竟每個人的狀況都不同，核貸的結果當然也會不同，房屋狀況無法改變，能控制的只有自身條件，好好培養信用分數吧！若真的急需資金卻條件不符，歡迎找榮華協助！

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在現今金流流通與多元支付的社會，人們對於「借款」、「債務」的想法不復從前那麼封閉，有些人甚至將負債視為理財的方式，銀行也看準了此類金融商機，於是推出「理債型房貸」，方便客戶以房地產作為資金調度的其中一種管道。然而究竟什麼是理債型房貸呢？它的用途是什麼？以下是我們為您整理的相關資訊。

理債型房貸是什麼？

理債型房貸就是以不動產作為擔保品，整合房貸戶信用卡或現金卡等高利率負債的貸款方案。簡單來說，就是以利率相對較低的房貸款項，償還利率較高的負債，是種「整合負債」型的房貸商品，故又稱為「整合型房貸」。

理債型房貸的概念其實就是用一筆房貸去整合其他貸款，例如用房貸還信貸，只要貸款人名下有房產，不論該房屋是否有房貸，都可將個人所有債務整合於「一個房貸帳戶」，以房貸低利率來配合長期攤還的特色，減少貸款利息。相較於一般信用貸款或信用卡代償，對貸款人來說較為有利，還能降低還款負擔。

理債型房貸有什麼優點？

由於理債型房貸能整合貸款人所有高利率的債務，具有以下優點：

將多筆債務整合為一筆

若身上肩負多筆貸款要繳納，每家銀行繳款截止日又不同，還款時間不一致會很不方便，透過理債型房貸便能將債務整合成一筆，未來只需要面對一家債權銀行，且繳款便利，省去至多家銀行繳款的麻煩。

降低循環利息支出

由於房屋屬於不動產，價值較高，也能降低申貸人的還款風險，核貸利率通常也明顯低於信用卡循環利率及信貸還款利率，因此透過理債型房貸來整合負債能節省不必要的利息開銷，減少貸款總支出。

拉長貸款年限

在每月債務不斷支出的情況下，多數人領到薪水後就是先將各種帳單繳清，剩餘的生活費可說是所剩無幾。倘若能透過貸款年限較長的理債型房貸一併延長其他債務還款期限，月付金也能隨之降低，生活品質就能有所提升。

不會影響信用評分

有人會問透過理債型房貸來整合負債後還能貸款嗎？答案是可以的！基本上只要妥善運用理債型房貸，不但不會影響信用評分，每月按時還款，與銀行維持良好的金融往來關係，還能在正常繳款過程中減少個人負債比、提升信用分數。

理債型房貸有什麼缺點？

雖然理債型房貸有以上好處，但也有以下之整合負債缺點：

銀行整合負債方案不知如何比較

當今的金融資訊龐大且不對等，在看完琳瑯滿目的銀行理債型房貸廣告，應該要如何比較？且個人條件究竟適合哪種方案？這些問題其實很多申貸人無法全盤了解，畢竟各家銀行只提供自家商品，無法量身打造符合每位貸款人的方案。

貸款人無法衡量信用分數和債務問題

許多人自認信用條件良好，債務問題也不嚴重，過件率應該很高，殊不知整合負債過不了，被銀行告知申請失敗。其實銀行評估整合負債有兩個面向：

• 聯徵中心信用分數
• 銀行內部授信準則

所以信用狀況如何、債務多寡，並不是貸款人自己說了算，必須由金融管理單位和金融機構決定。

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負債比過高無法申辦

若申貸人本身的無擔保負債已超過22倍負債比規定，或是有債務嚴重遲繳的情況，基於信用問題也很難進行債務整合，通常會建議您進行債務協商。

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信用不良、有信用瑕疵者無法申辦

信用條件是銀行評估整合債務的關鍵，如果有兩三次遲繳的輕微狀況，是不會有太大影響，但若是經常性遲繳、完全沒繳款或是已經列為呆帳，這就屬於嚴重的信用瑕疵紀錄，銀行很難再提供任何貸款來協助整合負債。如果您有申辦理債型房貸的計畫，想要以房貸整合信貸或其他貸款，應特別注意自身信用問題。

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如何透過房貸整合負債？

以房貸整合負債的方式有以下3種：

房貸轉貸

將原本的房屋貸款轉貸到另一家銀行或民間貸款公司，除了可以清償原本的房貸，轉貸過來所新增的貸款額度，還可以用來償還其他小額債務，以此將所有債務整合到新的房貸。

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房貸增貸

向原本的房貸銀行或民間貸款公司申請增貸，以之前已經償還的本金，再借一筆貸款資金，貸得的金額就能用來償還其他小額債務，達到債務整合的用途。

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二胎房貸

若該房產原先已有第一順位的抵押貸款，再向其他銀行或民間貸款公司設定第二順位的抵押權，則稱為二胎房貸，此處是將二胎貸款借得的資金用來償還其他債務。

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什麼人適合申辦理債型房貸？

名下有不動產者

不動產的價值高，可作為貸款條件進行房貸方案。

有需要使用負債整合者

如果負債不多、貸款額度也不高，就沒有申辦此房貸類型的必要。

該房貸還有多餘的貸款空間

假如貸款人的房貸才剛申辦不久，該房貸是否尚有多餘的資金空間供負債整合使用，則可向銀行洽詢。

申辦理債型房貸需要注意什麼？負債整合陷阱有哪些？

• 是否收取不合理的手續費
  申辦理債型房貸或是債務整合，通常都是核貸成功之後才會收取手續費，如果有機構以不當名目收取手續費，需要慎防詐騙。
• 請勿抵押重要證件
  若對方要求提供個人金融卡、密碼和存摺，千萬不能給！歹徒常常以優化貸款人條件之名，行詐騙之實，您的帳戶可能淪為詐騙集團的人頭戶，成為詐欺共犯，不只帳戶也會被列為警示帳戶，還會在銀行留下紀錄，加上最後麻煩的法律訴訟，絕對會讓您覺得悔不當初啊！
• 政府並無提供債務整合的服務
  上網搜尋「法律扶助」或「債務協商」等相關資訊時，可能會看到「○○法律輔助○○」、「內政部○○協會」、「○○扶助協會」等強調經政府核准立案，可協助債務整合的廣告，這只是貸款機構為了搏取信任而宣稱的廣告手段，實質上都不屬於政府公家機關。

申辦理債型房貸應備資料

• 身分證正反面影本
• 第二證件影本
• 全戶戶籍謄本
• 薪資收入證明文件（如薪資轉帳證明、扣繳憑單等）
• 土地、建物所有權狀正本
• 印鑑證明
• 印鑑章
• 存摺封面影本

理債型房貸申辦流程

1. 提出申請：免費填寫表單或撥打免費專線0978-628095。
2. 準備資料：提供完整資料以供流程快速進行。
3. 照會審核：專業人員進行申貸人的資料及擔保品審核，並予以理債型房貸試算，待審核通過後將與申貸人簽訂契約，並完成對保手續。
4. 設定抵押：與申貸人共同至地政機關申請抵押權轉移。
5. 完成撥款：上述程序完成後，以最快的速度核發貸款金額。

結語

其實房貸可以作為理財的方式，也可視為理債的手段，端看貸款人如何運用。無論您最終是否決定透過理債型房貸或增貸來整合債務，榮華提醒您在申辦理債型房貸前，可先諮詢專業的理債顧問，才能針對您的條件篩選最適合的銀行申請債務整合，並且提高過件率！

理債型房貸以外，若您想了解更多關於固定型房貸、指數型房貸的利率、特色，請參考延伸閱讀替您解答。

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看完文章還沒解決您對理債型房貸的疑慮嗎？可以參考下列方式做免費諮詢。

全天諮詢專線：0978-628095
線上諮詢表單：前往填寫

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這篇文章 理債型房貸能理什麼債？擺脫債務重啟人生 最早出現於 榮華行銷理財中心。

想在高雄購屋或使用自有住宅抵押貸款，但高雄房貸方案非常多，應該怎麼選擇才好？如果您對此有疑問，看這篇文章就對了！榮華行銷來向您介紹各種高雄房貸方案，以及房屋貸款流程，跟著我們一起看！

高雄房貸銀行方案

除了銀行，高雄房貸管道還有哪些？

農會

高雄地區農會可辦理房屋優惠貸款，貸款期限最長30年，並酌收手續費1000元（會員）或3000元（非會員）。房屋貸款條件如下：

1. 新貸（即新設定抵押權）或目前於其他金融機構繳息正常之房貸客戶。
2. 本會正會員含共同戶家屬及贊助會員或非會員。
3. 借款人本人、配偶或直系親屬之房屋。

郵局

高雄新興郵局可辦理房貸，借款金額最高1500萬，年限分為7年、10年、15年、20年、25年、30年等6種，依借款人年齡及屋齡評估最長年限。都市土地以商業區、住宅區及農業區內編定為可供興建住宅使用之建築用地，或已建築供居住使用之合法建築物基地者為限；非都市土地以甲種、乙種、丙種建築用地且建物主要用途為「住宅」為限。

政府房貸方案

1. 青年安心成家購屋優惠貸款：又稱青年首購貸款，貸款人必須成年，且與其配偶及未成年子女都沒有自用住宅者，不過貸款房屋須為申請前6個月起購買的房屋。最高額度1000萬，房貸利率分為一段式、二段式機動利率及混合式固定利率，申辦期限至115年7月31日為止，符合資格者直接向承辦銀行申請。
2. 內政部自購住宅貸款利息補貼：為協助中低收入戶及2年內有購屋、背房貸的買房族而推出，申辦期間為每年7～8月，可與高雄青年首購貸款同時申請。適用對象分2類，利率也有所不同，貸款年限最長20年，額度則依縣市有210～250萬。
3. 內政部修繕住宅貸款利息補貼：為協助僅有1戶老舊住宅的家庭改善住宅環境而推出，適用對象與自購住宅貸款同樣分為2類，也在每年7～8月申請。額度最高80萬，年限最長15年。

辦理高雄房貸需要什麼資料？

無論是申辦哪一種高雄房貸產品，都須準備以下資料：

• 雙證件
• 印章
• 印鑑證明
• 戶口名簿影本或戶籍謄本
• 土地及建物登記謄本
• 個人收入或財力證明（薪資單、扣繳憑單、薪轉存褶等）
• 買賣契約書影本

高雄房貸的申辦流程？

1. 提出申請：選擇適合的房貸方案與貸款機構，提出申請並檢附資料。
2. 審核估價：根據鑑價報告及貸款人條件評估核貸與否、利率及額度等。
3. 簽約對保：核准貸款，雙方當面核對合約內容。
4. 抵押設定：至地政事務所辦理房屋抵押權設定。
5. 迅速撥款：手續完成，貸款機構就會撥款。

結語

高雄房貸方案很多種，提醒您，不論申請哪一種方案，貸款前記得仔細評估自身條件，並做房貸試算，千萬不要只看數字就衝動做決定，才不會吃虧喔！金融機構貸款會嚴格審核個人信用、財務狀況等，若條件不符而被拒貸，可以辦理民間房屋貸款，榮華行銷就有提供房貸申辦服務，也歡迎您隨時洽詢！

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