每個月龐大又多筆的債務已經影響到你的生活品質了嗎？那麼可以考慮透過代償降低還款壓力。代償意思是什麼？銀行代償和民間代償有何差別呢？以下是榮華行銷整理的資訊，一起來看！

代償是什麼？

代償又叫做代償高利、負債整合，意思是由第三方機構協助代為清償貸款人原本的債務，並將債權轉移到新貸款機構，往後只要向該機構還款即可。

舉例來說，你的銀行房貸年利率為2.5%，且已還款3年，但你發現另一間銀行房貸利率僅有2.06%，這時就可向新銀行申請代償。將原房貸轉到新銀行，並重新申請一筆利率低、額度高的貸款來清償原房貸，降低利率和月付金。

代償有哪些優點？

• 統一還款：申請代償成功後，只須每月期限內向同一間銀行或民間貸款還款即可，避免帳單漏繳。
• 減輕壓力：代償大多是以低還高、以長還短的形式，也就是以低利率、還款期限比較長的貸款，去償還高利率、還款期限比較短的債務。
• 改善信用：準時還款就可提升信用分數，以後向銀行申辦信用卡或貸款時就能提高過件率。
• 整合負債：將所有負債整合成一筆後還可以讓名下債務變單純，改善多筆債務的複雜狀況。

哪些情況需要申請代償？

通常需要申辦代償有以下4種原因：

1. 本身信用有瑕疵，想降低負債比，改善信用。
2. 向原銀行申請增貸被拒絕，或是對增貸額度不滿意。
3. 債務過多，帳單容易遲繳或漏繳，想整合所有債務。
4. 原貸款年限太短或利率太高，想延長還款年限、降低利率。

代償管道有哪些？

代償管道有銀行和民間2種，以下分別說明：

銀行代償

銀行只代償金融機構（包含銀行、郵局、農漁會、信用合作社等）的債務，且對銀行來說，承作代償業務須承擔一定的風險，因此僅部分銀行提供代償方案，審核也非常嚴格，若貸款人沒有良好的信用和財務狀況，通常很難過件。

民間代償

民間代償管道可分為代書、當舖、租賃公司，無論是金融機構或民間債務，只要有抵押品或有穩定工作、收入即可申請，不僅審核寬鬆、方案多元，且撥款快速，協助無法申請銀行代償的民眾盡快擺脫高利債務。

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辦理民間代償需要哪些文件？

• 勞保明細
• 財產清單
• 戶籍謄本
• 撥款存摺封面影本
• 雙證件正影本（正本僅供核對身分不會扣押）

如何申請代償？

1. 提出申請：撥打專線或填寫表單，專員會於上班時間即刻為你服務。
2. 進行審核：專員會根據提供的資料及有無抵押品等規劃代償方案，並回報給你。
3. 對保簽約：對方案沒問題後即可見面確認合約並簽約。
4. 抵押設定：房地貸款、汽機車貸款須至相關機構辦理抵押權轉移（信貸則不用此步驟）。
5. 完成撥款：完成所有流程後就會撥款至指定帳戶，往後只需要固定向我們還款即可。

代償常見問題

結語

以上就是代償的介紹，貸款代償推薦榮華行銷，歡迎諮詢專員給自己擺脫高利債務的機會！

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債台高築卻不知道如何解決，讓您喘不過氣、悶悶不樂嗎？別擔心，我們來為您解決困擾了！如果債務過多導致生活品質下降，您可以透過代償來解套！彰化代償是什麼？怎麼辦理？有哪些注意事項？一起來了解！

彰化代償是什麼？

代償的意思是「代為清償」，由第三方幫您償還原本的貸款、卡債等債務，而您的債務就會轉移到代為清償的單位，通常都是利率較低的方案，以此來降低利息與月付金。代償其實就類似於「轉貸」與「債務整合」，都是「借低還高」的概念。

什麼時候需要代償？

• 原貸款利率太高
• 負債項目太多，想整合成一筆以免忘記繳費
• 想拉長還款期限
• 原貸款額度不足，想增貸但原貸款機構不受理
• 信用有瑕疵，須透過其他貸款來解套

由此可知，代償的好處是降低月付金與利率、延長還款期限、增加可用資金並整合多項貸款，讓債務變得簡單。那代償會影響信用嗎？不用擔心！代償其實就是一種貸款，若是向銀行辦理代償，雖然會在信用報告上留下貸款與聯徵查詢紀錄，但若透過代償處理好債務，負債問題變小了，信用分數反而有望回升喔！

彰化代償的管道？

銀行

與一般辦理貸款的條件相同，銀行會嚴格審查貸款人的信用狀況、工作收入、工作年資、財力證明、負債比等。若想要向銀行辦理代償，信用卡使用率不能過高，且不能有預借現金的紀錄；近1年內不能有信用貸款申請紀錄。在申請之前可以簡單評估自己的狀況，以免白白浪費聯徵次數。

民間

民間代償可以找融資公司、代書或當舖：

• 融資公司：
  民間管道中安全性較高的單位，因為政府立案的融資公司必須公開財務報表給大眾檢視。目前國內股票有上市的融資公司中，最大的就是中X、裕融及和潤，可辦理房屋、汽車、機車貸款等業務。
• 代書：
  民間有許多由專業代書組成的貸款公司，同樣可以辦理信用貸款或不動產、動產抵押貸款。代書借款自有資金來源，有時候代書本身就是金主。
• 當舖：
  當舖代償又稱「轉當降息」，找到合法經營的當舖，先與專員談好代償的利率、額度等條件後，聯繫原當舖，清償債務並贖回典當物品，將物品轉當到新的當舖。

哪些債務可以代償？

只要是欠金融機構的債務，銀行間都可以互相代償。金融機構包含銀行、農會、漁會與信用合作社；債務包含房貸、信貸、車貸、卡債等。常見的案例如：用信貸還卡債、用房貸還信貸等。

民間機構也可以代償金融機構的債務，但是，金融機構不會幫貸款人清償民間的債務，因為金融機構不清楚民間債務的坑有多大，所以會避免承受這個風險。如果銀行知道您貸款的理由是要償還民間債務，申貸失敗的機率是很高的！

什麼情況下會找民間代償？

銀行審核貸款非常嚴格，需要的工作天數也較多，而民間貸款的特色就是條件寬鬆、撥款速度快，如果您有以下狀況，可以試試看民間代償：

• 信用瑕疵
• 聯徵調閱次數過多（3個月內超過3次）
• 貸款、卡費有遲繳紀錄
• 債務協商中
• 負債比過高
• 才剛向銀行辦過貸款（銀行會認為短期增貸，風險高）
• 急需資金，等不了銀行的程序

民間代償借款要注意什麼？

民間借貸公司非常多，但良莠不齊，該怎麼找到可靠的借款對象是許多人的疑問，以下教您幾個判斷方法：

• 有合法營業的證明
• 核貸後才收取各項費用
• 事先告知可能衍生的費用
• 不要求提供證件正本（核對身分完畢就歸還）
• 有實體店面
• 有保障合約，當面簽約對保
• 申辦流程不會太隨便
• 利率合法（月息1％～3％，年息最高16％；當舖年息最高30％）

彰化代償的流程？

1. 準備資料：備妥完整資料可加快流程速度。
2. 提出申請：尋找適合的貸款機構，提出申請並檢附文件。
3. 評估審核：專員審核是否核貸，以及貸款利率、額度等。
4. 對保簽約：確認核貸，雙方簽約對保，新的貸款機構直接代為清償原債務。
5. 迅速撥款：清償後的剩餘款項匯入貸款人帳戶。

彰化代償找榮華

負債累累不一定就會走投無路，用對方法也能擺脫困境！千萬不要因為心急而衝動借款，萬一借到高利貸，只會讓人墜入深淵。彰化的朋友們若有民間代償的需求，歡迎聯絡榮華，我們是合法經營多年的公司，提供您優質的貸款管道，讓您借得安心、還得輕鬆！

看完文章還沒解決您對彰化代償的疑慮嗎？可以參考下列方式做免費諮詢。

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