不論辦理信用卡或貸款，銀行都會審核申請人的聯徵分數來決定是否過件。若想知道自己的聯徵，該如何進行聯徵分數查詢？自行查詢又會影響聯徵分數嗎？就讓榮華行銷為你解答這些疑問！

聯徵分數是什麼？

聯徵分數是聯徵中心蒐集個人與金融機構之間往來的借貸、還款紀錄，並客觀、量化演算出的信用評分。

由於聯徵中心會完整且詳細的彙整個人債務、還款行為、信用長度等資料來計算聯徵分數，對銀行來說有很高的參考性，因此銀行會透過聯徵分數來評估申貸人的信用狀況及還款能力，以決定是否核准信用卡或貸款申請。

更多信用評分知識請看：信用評分怎麼看？3大計算標準為你說明！

聯徵分數查詢方法有哪些？

了解聯徵分數意思後，該如何查詢自己的聯徵？以下為你說明5種信用評分查詢方法、申請資料和費用：

臨櫃申請

申請人親自前往或委託他人到聯徵中心櫃台申請。

• 申請資料：申請人須攜帶雙證件，受託人則須攜帶自己及當事人的身分證、當事人的新式戶口名簿和已簽章的委託書。
• 申請費用：每年可免費申請查詢一次，第二次（含加查）以後須收100元手續費。

線上查詢

使用個人電腦，安裝聯徵中心安控中介程式後，登入個人線上查閱信用報告服務網站，即可線上查詢信用評分。

• 申請資料：自然人憑證或銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證。
• 申請費用：每年可免費申請查詢一次，第二次（含加查）以後須收80元手續費。

郵寄申請

申請人填寫個人信用報告申請書後郵寄到聯徵中心，聯徵中心處理完成就會用限時掛號（寄送範圍僅限台灣、澎湖、金門、馬祖地區）寄回給申請人。

• 申請資料：雙證件、戶口名簿影本、個人信用報告申請書。
• 申請費用：每年可免費申請查詢一次，第二次（含加查）以後須收100元手續費。

郵局代收代驗

申請人親自到全國各地郵局儲匯窗口申請，填寫中華郵政公司代收代驗個人信用報告申請書（須加上「加查信用評分分數」），郵局確認申請人身分後就會寄到聯徵中心。聯徵中心處理完成就會用限時掛號將信用報告寄回郵局，申請人即可到郵局領取。

• 申請文件：雙證件、中華郵政公司代收代驗個人信用報告申請書。
• 申請費用：每年可免費申請查詢一次，第二次（含加查）以後須收100元手續費。

手機APP查詢

透過App Store或Google Play下載TWID投資人行動網APP，並完成憑證申請後，就可以用手機查聯徵分數。

• 申請資料：元富、永豐、統一、台中銀、玉山、宏遠、美好、國票、犇亞、華南永昌、福邦、德信、富邦等13間證券商的證券帳戶。
• 申請費用：每年可免費申請查詢一次，第二次（含加查）以後須收80元手續費。

自己查聯徵會扣分嗎？

不會，只有金融機構因審核貸款而查詢信用報告時，才會影響聯徵分數，而自行查聯徵雖然會在信用報告上留下紀錄，但不會納入評分模型，所以自己查聯徵分數是不會被扣分的。

聯徵多查會有什麼影響？

每向銀行申請一次貸款，銀行都會調閱一次聯徵分數，而3個月內聯徵分數查詢次數超過3次，就是「聯徵多查」。通常聯徵多查會造成以下2種影響：

• 信用評分降低：若聯徵查詢次數過多，信用評分模型會將其視為潛在的信用風險指標，導致個人信用評分降低。
• 難以申貸、辦卡：銀行會擔心申請人是否因信用不良或急需要資金而向多間銀行提出申請，進而對申請人的信用狀況和還款能力產生疑慮，不僅可能會要求更嚴格的申請條件，甚至拒絕通過貸款、信用卡申請。

若想避免聯徵多查，建議申貸前一定要先詳細了解各銀行的貸款方案，並評估自身信用狀況和工作收入是否符合申請條件，以免申請後因不符合資格而被退件，浪費聯徵查詢次數。

結語

以上是聯徵分數查詢的介紹。榮華行銷提醒你，如果想申請貸款，可以先自行查詢聯徵分數，並檢視自身條件是否符合資格後再提出貸款申請會比較保險喔！

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這篇文章 聯徵分數查詢怎麼做？5大方式一次說明！ 最早出現於 榮華行銷理財中心。

你查過自己的信用評分嗎？在申請貸款或信用卡前，銀行都會針對每位申請人進行信用評分調查，因此這是攸關貸款或信用卡申請是否通過的重要關鍵。本篇文章將帶你深入了解信用評分的相關事項，減少誤踩信用瑕疵地雷的機會！

信用評分是什麼？

信用評分是指聯合徵信中心蒐集貸款人與金融機構的借貸、信用卡、票信資料、被查詢紀錄等資料，以客觀、量化計算出的分數，採用項目有以下3類：

• 繳款行為類信用資料：指個人過去信用卡、借貸、票據的還款行為表現。
• 負債類信用資料：指個人信用擴張程度，包含負債總額、負債型態、負債變動幅度等。
• 其他類信用資料：主要包含新信用申請、信用長度、保證人資訊類等。

由於信用評分是以當事人過去的信用資料所算出的分數，因此銀行會透過信用評分來評估貸款人的信用狀況、還款能力，以決定是否通過貸款或信用卡申請。

※貼心提醒：在某一時間點所查到的個人信用評分，只能代表該時間點、該當事人的信用風險，如果該當事人在聯合徵信中心的信用資料隨時間而有所異動時，信用評分也可能隨之變動。

 更多詳細資訊：財團法人金融聯合徵信中心?個人信用評分組成

 相關文章：「徵信」是什麼？這些都與你未來申請貸款和信用卡有關！

信用評分標準有幾種？

聯合徵信中心的個人信用評分計算標準有3種：

信用評分200～800分

通常信用評分的分數介於200～800分，分數越高者，表示信用品質越優良，反之則表示信用品質有待改善。那麼信用評分多少算高？以下說明信用評分分數代表的意義和可能的申貸結果：

• 低於400分：屬於信用瑕疵，一般銀行貸款很難過件。
• 400～550分：信用分數偏中低，除非提供其他財力證明或工作、收入良好，銀行貸款才有機會通過。
• 550～650分：即使銀行通過信用貸款，但提供的貸款額度、利率較不優惠，因此須仔細選擇適合自身條件的銀行。
• 650～800分：通常銀行信貸通過率較高，且分數越高，取得的貸款方案越好。

暫時無法評分

若信用評分查詢結果顯示「暫時無法評分」，表示當事人符合以下條件之一：

• 信用資料不足。
• 適用消債條例。
• 信用資料有爭議。
• 已完成債務協商註記。
• 不適合取得信用，例如受監護宣告者。
• 有信用不良紀錄，且目前無正常之信用交易。

需要注意的是，無法評分不見得代表其信用狀況不良，可由主要原因說明中得知其無法評分的原因。

 更多詳細資訊：財團法人金融聯合徵信中心?個人信用評分判讀

給予固定評分

當事人與金融機構往來有信用不良紀錄的情形，但還是有金融機構願意與該當事人往來，聯合徵信中心會給予固定評分200分。

信用評分如何查詢？

個人信用評分查詢方式可分為書面查詢、線上查閱2種：

書面查詢

• 郵寄申請：本人郵寄辦理。
• 臨櫃申請：本人親臨或委託他人至聯合徵信中心櫃檯辦理。
• 郵局代收代驗：本人親臨郵局儲匯窗口辦理。

※貼心提醒：每年可以免費申請查詢1次書面信用報告，第2次（含加查）以後開始將酌收100元手續費。

線上查閱

• 電腦：上個人線上查閱信用報告服務網站，使用自然人憑證或銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證，並安裝聯徵中心安控中介程式，即可查閱。
• 行動裝置：透過App Store或Google Play，搜尋「TWID投資人行動網」，安裝好APP並完成憑證申請後，即可線上查詢信用評分。

※貼心提醒：每年可以免費申請查詢1次線上信用報告，第2次（含加查個人信用評分）以後開始將酌收80元手續費。

信用評分扣分因素

信用評分的高低會影響銀行核貸結果，建議你，平時一定要維持好信用評分，並注意以下造成信用評分被扣分的幾個因素。

• 信用卡使用不正常：信用卡持卡時間太短、隨意剪卡或使用額度過高，都會使信用評分降低。
• 貸款遲繳次數過多：如果房貸、車貸、信貸等貸款遲繳紀錄次數過多，會導致信用評分被扣分。
• 聯徵查詢次數過多：若3個月內查詢聯徵紀錄超過3次，表示有急切的資金需求才會向多間銀行提出申請，信用評分越低。
• 個人還款能力較低：負債總額高、只繳信用卡最低應繳金額、使用信用卡預借現金功能等，都會降低信用評分。

如何提高信用評分？

若有信用不良的問題，想提高信用評分，必須盡可能達成以下目標：

1. 不要動用信用卡循環利息。
2. 不要使用信用卡預借現金。
3. 每月準時繳信用卡費、貸款月付金。
4. 每月信用卡費全額繳款，不要只繳最低應繳金額。
5. 若有多筆貸款，建議辦理債務整合，並每月按時還款。
6. 不要當保證人，否則增加負債比，很容易降低信用評分。
7. 信用卡不使用時不要剪卡，免得影響信用長度類的評分項目。
8. 與銀行之間不要有延遲繳款、銀行催收、呆帳、退票等紀錄。

※貼心提醒：信用評分平均每3個月更新一次，因此達成上述目標後信用分數並不會立刻出現變化，而是須持續執行至少3個月以上才可看到明顯的提升。

信用評分常見問題

結語

人生中免不了會有與銀行往來的需要，不論是各類貸款、信用卡等，都會留下交易足跡，而這些足跡造就個人信用評分的總和，想要提高並維持較高的信用評分，就必須培養財務管理的能力，並與銀行長期建立信任關係，未來申請貸款或信用卡才能如虎添翼。

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