為了降低成本，越來越多人投入自地自建的行列，不僅建築成本較低，還可自行規劃外部設計與內部格局。但自地自建貸款如何申請？有哪些注意事項呢？讓榮華行銷一次告訴你！

自地自建貸款是什麼？

和一般購屋貸款、青年安心成家貸款不同，自地自建貸款是指申貸人以建築基地和興建中的建物作擔保，向銀行申請土地融資和建築融資，以下為你詳細說明。

自地自建費用有哪些？

• 營建費用：營建費用計算方式為「每坪單價×施工坪數」。每坪單價會受到建造工法、工班成本等因素影響，施工坪數則需要經過建築師事務所評估。
• 土地價格：土地價格會根據所在區域而不同。若土地位於偏遠、偏僻地區，土地價格較低；如果是位於城市地區，土地價格可能達每坪10萬元以上。
• 室內裝修費用：通常裝修費用會根據房屋坪數來決定，每坪費用約為4萬～6萬元，如果選擇昂貴建材，裝修費用也會大幅增加。
• 建築設計費用：建築設計費會根據法定工程造價的一定比例計算，通常約為5%～10%，實際費用會依項目規模和複雜程度而定。

自地自建貸款種類有哪些？

土地融資

將土地作為擔保品進行申貸，購入想要蓋房的建築基地。雖然有土地作為擔保品，貸款成數高，但土地流通性低、不易控管，因此貸款利率較高。

若想申請土地融資，必須提供詳細的土地使用計畫書給銀行審核，核貸後還要在1年內動工，否則銀行會收回資金。

• 貸款成數：約土地鑑價金額的5成。
• 貸款利率：約2.5%～7%。
• 自備款比例：約70%～100%。

建築融資

將興建中的建物作抵押，未來建築物完成後，承貸建築融資的金融機構為第一順位抵押權。由於沒有既定有價土地作擔保，因此建築融資條件較嚴格。申請時須附上興建計畫書、財務計畫書等供銀行審核，銀行核貸後會依工程進度撥款。

• 貸款額度：約土地鑑價金額的5～7成。
• 貸款利率：約3.5%～8%。
• 自備款比例：約50%～70%。

※貼心提醒：影響建築融資貸款成數最關鍵的因素為報價合理性，若報價費用高於業界行情，就有可能降低成數。可至中華民國全國建築師公會，查看各縣市建築物工程造價。

土建融

同時以建築基地和建物作為擔保，申請土地融資和建築融資，也就是將土地和建築融資結合，是較常見的申請方法。

若自備款僅有30%～50%，就必須額外籌資，或是變更建築設計，例如縮減坪數、減少樓層等方法降低成本。

※貼心提醒：自地自建貸款不屬於購屋貸款，因此無法申請青年安心成家等政策型優惠房貸喔！

自地自建貸款流程？

1. 提出申請：向自地自建貸款銀行提出土地或建築融資申請。
2. 審核估價：金融機構根據提供資料進行現場勘驗、自地自建貸款試算等流程。
3. 對保簽約：若通過審核，行員就會約定對保時間進行簽約。
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4. 抵押設定：到地政機關辦理抵押權設定。
5. 完成撥款：設定完畢就會撥款。

自地自建貸款準備資料？

若是個人身分要申請自地自建貸款，需要準備以下資料：

• 戶籍謄本
• 財力證明
• 印鑑章、印鑑證明
• 撥款存摺封面影本
• 雙證件正本+影本（正本僅供核對身分不扣押）

由於土地融資和建築融資需要準備的資料不同，以下用簡單的表格為你說明：

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自地自建貸款常見問題

結語

提醒你，自地自建貸款與一般購屋貸款要注意的事項不同，若有貸款需求，也歡迎諮詢榮華行銷，讓我們在你自地自建過程出一份力！

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