由於房價相對便宜，有越來越多人將老屋作為購屋選擇，但申請老屋貸款時就有較多細節需要注意。你也想過買老屋嗎？有哪些申辦條件及管道呢？在買之前先看榮華行銷整理的老屋貸款資訊吧！

老屋是什麼？

老屋是危老建築的統稱，一般是指超過30年以上的房子，由於台灣自然災害多，而過去的房子建材不如現今牢固，有居住安全疑慮，因此有危老建築的說法。雖然相比新古屋、中古屋，老屋的屋齡和修繕費用較高，但由於老屋有以下3種優點，因此仍然吸引許多民眾購買。

• 房價較低：老屋價格偏低，適合手中資金不多的民眾購買。
• 公設比較低：老屋的公設比較新建案低，實際使用的空間較多。
• 有機會都更：若老屋位於都市計畫區內且符合地方政府更新單位劃定標準，就有機會參與都更，不僅能舊屋換新屋，也可享有地價稅、房屋稅等稅賦減免優惠。
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※貼心提醒：921地震後，營建署重新針對各區域地形制定耐震係數，提高建築物的耐震安全標準，可以此作為區別老屋與中古屋、新古屋的方式。

老屋貸款管道有哪些？

目前老房子抵押貸款管道以銀行和民間為主，以下分別說明：

• 銀行老屋貸款：老屋貸款銀行條件較嚴格，除了會審核貸款人條件外，老屋本身也是重要考量點，一般來說銀行會較喜歡位於精華地段的老屋。
• 民間老屋貸款：辦理條件相當簡單，只要名下有老屋即可提出申請，對於申貸者條件及房屋的審核也寬鬆許多，是不少人會選擇的貸款管道。

老屋貸款注意事項

銀行老屋貸款

• 貸款年限：一般來說，銀行會以房屋貸款年限＋貸款人年齡＜75或房屋貸款年限＋屋齡＜50來計算，也就是說40年老屋貸款年限可能只有10年，還款壓力會增加許多。
• 鑑價方式：為了防止房市價格波動，銀行鑑價金額通常會略低於市價，若擔心核貸金額不足，可以利用實價登錄了解區域行情，也可善用銀行官網的老屋貸款試算功能。

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民間老屋貸款

• 利率較高：由於條件較為簡單，為了降低債權人風險，民間老屋貸款利率會較高一些，建議先評估好自身還款能力。
• 合法管道：市面上不乏非法的民間管道，建議以有實體店面、月利率不超過3%、不抵押重要證件、過件後才收費等標準來挑選貸款機構。老屋貸款推薦榮華行銷，歡迎諮詢我們取得資金。

提高老屋貸款額度3方法

貸款條件

除了基本條件外，申貸時也可提供除了薪資證明以外的財力資料，如副業收入、股票投資等，或是請財力穩定的保人加強貸款條件。

建築結構

建築結構從弱到強可分為：磚造、加強磚造、鋼筋混凝土（RC）、鋼骨鋼筋混凝土（SRC）、鋼骨混凝土（SC）5種，越堅固的建築結構不僅耐用年限越長，也有機會增加老屋貸款額度。

精華地段

六都或其他縣市較繁華的地段鑑價金額會更高，有不少人會選擇在舊城區或第一大城購買老屋，便有機會提高貸款額度。

老屋貸款常見問題

結語

台灣的高房價讓越來越多人選擇購入老屋，老屋貸款的資訊也變得重要許多，如果購入老屋無法向銀行申貸成功，或是想抵押名下舊房子貸款，歡迎諮詢榮華行銷，我們提供優惠的老屋貸款，即使是40年老屋貸款成數最高也可達到鑑價9成！

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這篇文章 老屋貸款怎麼貸？3招教你提高老屋貸款額度 最早出現於 榮華行銷理財中心。

現今房市熱絡，連帶房價持續上漲，許多人可能有申請貸款來購屋的計畫，但申貸前，你一定要先了解房貸條件有哪些？如何提升房貸過件率？如果你正好有房屋貸款需求，快來看以下的介紹！

房貸條件有哪些？

申請房屋貸款時，銀行會評估以下4點：

年齡限制

通常銀行會規定貸款人年齡必須介於18～65歲才能申請房貸，除非有提供保證人，否則申貸年齡超過65歲者，銀行大多不會核貸，有些銀行甚至規定「貸款年限＋貸款人年齡＜75」，避免貸款人年齡過高而無法正常還款。

收入穩定

銀行審核還款能力的依據主要是貸款人提交的財力證明，對於金融機構來說，具體的薪轉明細、扣繳憑單都是接受度很高的財力證明。除了提供明確的財力證明，若是從事醫生、律師、軍公教人員等收入穩定的職業，可提供6個月以上的在職證明，有機會取得較優惠的貸款方案。

信用良好

聯徵中心提供的信用分數也是房貸審核條件相當重要的因素，為了確保貸款人沒有貸款遲繳、負債比過高等信用瑕疵狀況，銀行會調閱貸款人的信用報告，若貸款人的信用分數越高，銀行提供的貸款方案越好。

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房屋條件

房屋本身的條件也會影響房貸鑑價結果，銀行會根據下列4點來審核。

1. 坪數：房屋坪數大，可使用的空間大，房屋價值會提高，銀行核貸利率和成數也較好。
2. 種類：房屋種類會影響銀行核貸意願，例如海砂屋、輻射屋、事故屋等重大瑕疵房屋可能存有結構安全問題，通常多數銀行都不願意受理。
3. 屋齡：一般來說，屋齡較低的房屋比舊房子貸款成數高，因為其結構完好、設備較新，因此貸到高額資金的機率更大。另外，有些銀行也會有「屋齡＋貸款年限＜50」的限制，以免屋齡過高而影響房屋價值。
4. 坐落地段：銀行很重視房屋地段位置及周邊環境，通常房屋位於精華地段或蛋黃區，最高貸款成數可到8成；反之，如果周邊有飛機場、高架橋、殯儀館等嫌惡設施或空屋率過高，銀行過件率就不會太高。

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房貸審核沒過的原因有哪些？

如果上述房屋貸款條件都具備，房貸申請是否就會順利通過呢？不一定，還有以下3種原因可能會導致房貸申請不過。

• 房屋坪數過小：通常銀行會要求貸款的房屋不能小於15坪，因為坪數小的房屋未來不好轉手或拍賣，且容易成為投資客炒作的目標，所以多數銀行承作小坪數房貸的意願低。
• 房屋產權不完整：如果房屋產權是2人以上共同持有，必須提供所有持有人的書面同意，否則銀行不可能會受理。
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• 房屋已有民間私人設定：如果已經將房屋設定抵押權給民間貸款公司，就無法用同一房屋再向銀行申貸，因此申請前一定要確認房屋是否已辦理抵押權設定。

如何加強房貸條件？

你擔心自身房屋貸款條件不佳，會影響房貸過件率嗎？不用擔心，你可以透過以下5方法來加強房貸條件。

• 培養良好的信用分數：每月信用卡帳單全數繳清、其他貸款不遲繳、不隨便剪卡，就可維持一定的信用分數，如果本身債務過多影響信用分數及日常生活，建議申請負債整合，早日將貸款還清。
• 每月固定存錢到帳戶：領現工作者可每月固定存一筆錢到帳戶裡，讓銀行了解收入狀況，申請房屋貸款時，也可選擇固定來往的銀行，有機會提高核貸機率。
• 提供更多的財力證明：除了薪轉證明，若是有投資、股票獲利等足以證明財力的文件，也可以提供給銀行審核，自由接案者還可以提供期限較長的接案合約，這些都能加強房貸審核條件。
• 提供其他擔保品或保證人：如果提供名下其他房屋、土地、汽機車等有價值的擔保品或保證人，也有助於提高銀行核貸率。
• 用條件較佳的房屋作擔保：如果選擇條件較佳的預售屋、新成屋，或是附近嫌惡設施少的房屋作擔保，銀行房貸過件率較高。

房貸條件常見問題

結語

以上就是房貸條件的介紹。雖然銀行房貸利率和風險較低，但房貸條件非常嚴格，如果因條件不符合而被銀行拒貸也不用擔心，你可以向民間貸款公司申辦。民間房屋貸款推薦榮華行銷，我們會為你做房貸試算，並規劃合適的貸款方案，讓你貸的輕鬆又滿意。

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