在萬物齊漲的時代，除了工作，不少人也會投資股票、基金等賺取額外收入，若想投資產品，但手中資金不足怎麼辦？貸款投資就是一個不錯的方式。貸款投資方法和原則有哪些？需要注意什麼風險？以下就讓榮華行銷為你說明！

貸款投資方法

貸款投資是指向貸款機構申請低利率貸款，並取得資金投資產品，以賺取貸款利率和投資報酬率之間的利差。常見的貸款投資方法有以下2種：

• 房屋增貸：申請房貸並償還部分的本金後，以同一間房屋作為擔保品，再向原房貸銀行申請一筆新房貸。雖然房屋增貸利率較低，但貸款人必須信用、收入良好、房屋有增貸空間、償還本金達5成以上，否則很難過件或取得理想的貸款利率、額度。
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• 信用貸款：貸款人以良好的信用條件和穩定的工作收入作為擔保，向銀行申請貸款，就有機會取得低利率、高額度的貸款方案。

貸款投資有哪些原則？

如果想要貸款投資，必須先了解以下4大原則：

詳細了解投資標的

不論貸款買股票或基金，如果想獲利，投資人必須先詳細了解投資標的內容，例如時間、本金、風險、報酬率等，千萬不要因為別人推薦或看到某一標的報酬率高就投入資金，以免投資標的未來表現不佳而虧損。

不投資高風險標的

投資最重要的就是要控管風險，建議投資人不要同時將所有資金投入到同一個高風險標的，而是分批且長期投入資金到穩定性高的標的，例如貸款投資etf、基金、債券等，除了可分散投資風險，也能獲得長期報酬。

制定每月還款計畫

如果貸款投資失敗，投資人不僅要承擔虧損，還需要償還貸款利息、本金，建議投資人在貸款投資前須制定好每月的還款計畫，才不會投資還沒獲利，就先因為貸款利息而陷入財務困境。

申請利率低、年限長的貸款

由於貸款投資獲利的關鍵是貸款利率和投資報酬率之間的利差，因此利差越大，投資人獲利越多，除了選擇高報酬率的標的，也可以申請利率低、年限長的貸款，不僅提高獲利空間，還可降低每月還款負擔。

貸款投資風險有哪些？

雖然貸款投資可以獲得收益，但可能會出現以下4種風險：

• 現金流中斷：貸款投資最重要的就是現金流穩定，如果投資人失業，又面臨投資失利的情況，就會導致現金流中斷，進而出現嚴重的債務問題。
• 投資不如預期：投資市場變化大，有獲利，也可能有虧損。不論投資何種標的，若投資標的報酬率不如預期或投資失敗，對投資人來說，可能損失財產，甚至無力清償貸款。
• 投資詐騙陷阱：現今網路、媒體發達，有些不肖人士會透過「高額獲利」、「穩賺不賠」等話術吸引民眾投資產品，藉此騙取民眾財產和個資，因此申請貸款或投資前必須謹慎評估，避免落入貸款投資詐騙陷阱。
• 央行利息上升：目前市面上的貸款項目大多採機動利率，也就是說貸款期間利率會隨著中央銀行升降息而變動。當央行利息上升，貸款利率會隨之提高，不但每月還款金額增加，貸款利率和投資報酬率的利差也會縮小，影響投資人獲利。

若名下有債務可以貸款投資嗎？

可以，但建議先清償完高利率且無法取得收入的債務，以免投資失利而導致債務越積越多。

結語

以上是貸款投資的介紹，許多人可能會說不要借錢投資，但如果有確實了解投資標的和市場趨勢、謹慎評估自己的財務狀況，並控管好風險，還是可以透過貸款投資獲得額外收入。如果有任何貸款需求，歡迎聯繫榮華行銷。

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