近來房貸升息造成不少人還款負擔增加，若找到比原房貸利率較低的銀行，其實可以考慮辦理房屋轉增貸。房屋轉增貸為何？有哪些辦理條件呢？以下是房屋轉增貸的介紹，一起來看！

房屋轉增貸是什麼？

房屋轉增貸為將房貸從原先的貸款銀行，轉貸至新房貸銀行，新銀行會針對房屋重新鑑價，再額外增加貸款額度。近來房貸升息，若貸款人有發現利率更優惠，或是貸款額度更高的銀行，就可以考慮辦理房屋轉增貸。

房屋轉增貸優缺點

房屋轉增貸優點

• 降低房貸利率：房貸利率降低後，月付金額也會跟著減少，可減輕每月還款壓力。
• 取得更多資金：若申貸人的信用、收入條件變好或房屋有增值，另一間銀行重新估價後願意提供更高的貸款額度，就能取得更多資金運用。
• 延長還款期限：延長還款期限也可降低月付金額，減少每月支出。
• 取得寬限期：轉增貸銀行大多會給予1～2年的寬限期，寬限期內只需要繳納利息，也可視繳款狀況決定是否延長寬限期，減輕申貸人還款壓力。

房屋轉增貸缺點

• 申請時間較長：由於轉增貸流程較為複雜，所以申請時間會比較長。
• 須支付違約金：若在綁約期內申請房屋轉增貸，須支付給原銀行一筆違約金。
• 須支付額外費用：由於房屋轉增貸等於申請新貸款，需要辦理抵押權設定和塗銷登記，所以須支付約2500～6000元的代書設定費。另外，貸款過程中還要支付帳務管理費、徵信查詢費等費用。
• 須重新辦理房貸流程：申請房屋轉增貸等同向另一間銀行申請新房貸，所以必須重新辦理房貸流程。

房屋轉增貸銀行方案比較

如果想申請房屋轉增貸，該選擇哪一間銀行辦理呢？以下提供6間房屋轉增貸銀行方案給你參考：

房屋轉增貸注意事項

• 避免短期聯徵次數過多：申請房屋轉增貸前，可以多方比較各家銀行的資訊，但記得不要同時向多間銀行送件，否則會造成短期內聯徵次數過多，進而影響過件率。
• 多方比較銀行貸款方案：每間銀行的房屋轉增貸利率、額度、手續費都不相同，貸款人應思考申請轉增貸的主要原因，並多方蒐集、比較貸款方案，才能找到最合適的轉增貸銀行。
• 計算須支付的貸款費用：申請轉增貸除了要支付代書設定費、塗銷費等，若原房貸還在綁約期內，還要支付給原銀行一筆違約金，因此申請前須試算轉貸後的月付金與其他費用扣抵後是否更划算。

房屋轉增貸申請條件、文件

申請條件

• 年滿18～65歲
• 原房屋增值空間大
• 房貸還款紀錄正常
• 信用良好且有穩定工作（薪轉尤佳）

申請文件

• 財力證明
• 戶籍謄本
• 雙證件正影本
• 土地建物所有權狀
• 印鑑章、印鑑證明
• 原房貸近1年繳款明細

房屋轉增貸流程

若符合房屋轉增貸條件者，就可依以下流程向銀行提出申請。

1. 申請：選擇好轉增貸銀行後，準備相關資料交給銀行審核。
2. 估價：銀行根據房屋坐落地段、坪數大小、生活機能、屋況等因素進行房屋轉增貸試算，並決定轉增貸款額度。
3. 審核：估價完畢後銀行會根據貸款人條件決定轉增貸方案是否通過。
4. 對保：審核完畢後，貸款人與行員約定對保時間，確認方案內容並簽約。
5. 設定：到地政機關將轉增貸銀行設定為第二順位債權人，轉增貸銀行會代為清償原房貸餘額。貸款人向原銀行索取清償證明後，到地政機關塗銷原銀行的抵押權設定，並將轉增貸銀行設定為第一順位債權人。
6. 撥款：設定完成後，銀行就會撥款至貸款人指定帳戶。

房屋轉增貸、轉貸、增貸差異比較？

房屋轉增貸與轉貸和增貸有哪些差別呢？以下是3種房貸方案的比較。

• 房屋轉增貸：將房貸從原銀行轉移到新銀行，新銀行會針對房屋重新鑑價，再額外增加貸款額度。
• 房屋轉貸：貸款人將房貸從原銀行轉到另一家銀行，以獲得較優惠利率、延長貸款年限或更高貸款金額。
• 房屋增貸：房貸償還一定本金後，以同一間房屋作擔保，向原銀行申請新房貸。

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房屋轉增貸常見問題

結語

以上就是房屋轉增貸的介紹。提醒大家，銀行有一些房屋轉增貸限制，在辦理前一定要注意自己是否有達到規定的條件，並仔細評估自身能力喔！有其他貸款需求也歡迎諮詢榮華行銷。

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這篇文章 申請房屋轉增貸划算嗎？優缺點、成本都在這篇！ 最早出現於 榮華行銷理財中心。